PayFi Open Microphone No.1: Web3 och internetjättar, betalningsallianser och konceptimplementering

Skriven av: Will Awang

slutet av 2024 och början av 2025 har det nya ordet "PayFi" i tysthet dykt upp i samband med kryptogemenskapen.

Till en början sågs det som ett "narrativt omslag" för Solana-communityt - Kryptobetalningar överlagrades på likviditets- och räntemodeller, som om DeFi hade bytt namn. Men när en grupp långsiktiga betalningsbyggare gick med i diskussionen, fick detta till synes nya koncept med en flaska gammalt vin gradvis en mer realistisk och infrastrukturbaserad mening.

PayFi är inte längre en "berättelse om att ge ut mynt för att ge ut mynt", utan rekonstruktionen av traditionella betalningar i Web3-världen genom blockchain.

Den öppna mikrofonen bjöd in utövare och tänkare från frontlinjen av PayFi, inklusive:

• Will (@Will_7th): Web3-advokat, som deltog i byggandet av flera betalningsprojekt, med fokus på stablecoins, betalningar, tokenisering och RWA.

• Kay (@portal_kay): Web3-produktchef, arbetade en gång i tiden med GameFi- och BTC-ekologiska projekt; Vi inser applikationsvärdet av stablecoin-betalning och ser fram emot att göra produkter som faktiskt kan implementeras.

• Claudio (@Clllau_dio): KODO:s medgrundare, arbetade tidigare på Byte International Payment, med fokus på fintech-industrin, och har åtagit sig att bygga en digital gränsöverskridande betalningsplattform på företagsnivå under det kommande decenniet.

• Sky (@skyhan_eth): ROZO:s medskapare, djupt engagerad i området för kryptonativ inlösen, arbetade för American Express med ansvar för gränssnitt med kortutgivare och började bygga en lättanvänd förvärvsprodukt med låg friktion på grund av den dåliga Bitcoin-betalningsupplevelsen i Tokyo 2019.

Fyra seniora kryptobetalningsutövare och forskare genomförde en nästan 3 timmar lång djupgående diskussion om de fyra temana "Vad är PayFi", "Jättarnas layout", "Framtiden för kryptobetalning" och "Samarbetsmodellen för betalningsalliansen".

Del 1: Vad är PayFi?

ny typ av on-chain-betalning i ögonen på de fyra frontlinjebyggarna

: "PayFi är inte en finansiell term för gammalt vin i en ny flaska, det representerar en form av betalning + finansiell integration som är inbyggd i kedjan." I denna öppningsdiskussion med öppen mikrofon uttryckte flera branschbyggare alltid liknande åsikter - PayFi kan vara det närmaste att "landa" innovation inom finansiell infrastruktur i Web3-världen.

Sky: Kreditrevolutionen på kedjan från supply chain financeSky

var den första som talade, och hon granskade ursprunget till konceptet PayFi samtidigt som hon gjorde en dubbel dekonstruktion av teknik och scenarier.

"Även om konceptet PayFi föreslogs av Solanas Lily under de senaste åren, fanns dess prototyp faktiskt mycket tidigt." Hon påpekade att den tidigaste formen av PayFi kan spåras tillbaka till traditionell finansiering av försörjningskedjan: betalning först, avveckling senare, vilket i huvudsak är en finansiell struktur av tid och kredit.

Hon delar in betalningsscenarierna i två kategorier: konsumentbetalning på C-sidan och business to professional på B-sidan. För närvarande är de mest aktiva projekten på marknaden huvudsakligen koncentrerade till B-sidan, till exempel plattformen för finansiering av leveranskedjan som förser företag med förskottsmedel och avvecklingspooler. Men Sky tror att den verkliga fantasin faktiskt är C-sidan.

"Kreditkort är det mest framgångsrika exemplet på C-end PayFi, som fanns före internets gryning, och är den största finansiella innovationen sedan andra världskriget." Sky beklagade att det inte finns någon riktig "kryptokreditkort"-produkt som körs på kedjan idag, men detta visar att möjligheten är enorm. Så länge ett liknande kreditsystem kan rekonstrueras i kedjan kan användarna inse upplevelsen av att spendera först och betala senare utan bankkonton och statliga ID-kort, och etablera ett kryptonatiskt handelsnätverk, vilket är den modell som har en verklig möjlighet att påverka Visa.

Claudio: Att förvandla "finansiella tjänster" till pluggbara och öppna komponenter

"När många människor tänker på PayFi är det första de tänker på en betalningskanal." Claudio öppnar med att gå rakt på sak: "Men om PayFi bara är ett annat sätt att betala, kan det i bästa fall bara kallas Web3-betalningar, inte PayFi."

Enligt honom är den viktigaste innovationen i PayFi att "göra rollen, förmågan och intäktslogiken i den traditionella finansiella tjänstekedjan mer effektiv med blockkedjans globala likviditet". ** Bli ett block av moduler som kan kombineras och kopplas in och kopplas ur.

Claudio använder sin verkliga verksamhet som ett exempel: hans team har betjänat traditionella företag under lång tid, särskilt kinesiska företag utomlands. Det största problemet de stöter på vid gränsöverskridande transaktioner är inte betalningsgränssnittet, utan den låga effektiviteten i kapitalomsättningen, den höga finansieringströskeln och det höga trycket från kapitalförskott. Traditionella finansinstitut har begränsat stöd till små och medelstora företag, medan öppenheten hos blockchain och stablecoins kan tillhandahålla räntebärande kapitalpooler på ett mer flexibelt sätt och bryta igenom den oändliga cykeln mellan förskott och betalningar.

Kay: I privata investerares ögon är "PayFi" faktiskt "Web3-betalning",

vilket skiljer sig från det tekniska perspektivet för Sky och Claudio, och Kay har gjort en annan definition av PayFi från "detaljhandelsinvesterares" perspektiv.

"Fi är finans i branschens ögon, men i privata investerares ögon är det faktiskt "etiketten" på Web3." Kay påpekar att denna semantiska skillnad faktiskt leder till en "missuppfattning om popularitet" - så länge ett projekt använder blockkedjeteknik och är relaterat till betalningar kan det kallas "PayFi" i användarnas ögon.

Hon gjorde en liknelse: "Precis som GameFi och SocialFi har Fi blivit ett symboliskt sätt att kategorisera, och det hänvisar inte längre till 'ekonomi'." Detta leder också till att PayFi tenderar att bli obskyrt i samhället: det kan vara ett betalningsverktyg, en pool eller till och med en produkt som utfärdas i betalningsnamnet.

Kay påpekade också att många team inom Web3-betalningsområdet gör riktiga B-end-affärer, men på grund av den långa produktkedjan och berättelsen är inte sexig väcker det sällan någon omfattande diskussion i samhället. Tvärtom har vissa projekt som ligger närmare "uppvärmning + hype" fått mycket uppmärksamhet.

"Så jag hoppas särskilt att ämnet PayFi kan koppla samman fler team som 'verkligen landar' med användare som 'verkligen bryr sig om betalning'." "Om vi inte kan nå konsensus kan PayFi bli nästa dåliga Fi", sa hon.

Will: PayFi är blockchain "finansiellt Lego" som demonterar Alipay,

"Många människor vill hitta mynt som kan spekuleras, så de stirrar på PayFi. Men de flesta av de riktiga PayFi-projekten kan inte ge ut mynt." Wills ton är lätt, men den slår huvudet på spiken.

Han påpekade vidare att det nedersta lagret av PayFi-projekten som paketerats av Solanas popularitet ofta är on-chain kapitalpool + räntemodellen, som spekulerar i "pengars tidsvärde", som i huvudsak är en finansiell verksamhet, men den är täckt med ett betalningsskal. Även om den här typen av "konceptförpackningar" inte är rena, har den också främjat explosionen av PayFi-ekosystemet.

Men i Wills ögon är det verkliga värdet av PayFi inte hype, utan "dekonstruktion".

"Om Alipay är en sluten plattform, så ska PayFi demontera varje modul för finansiella tjänster i Alipay i Lego-klossar och öppna upp den. Vilken utvecklare som helst kan bygga sin egen blockkedja, Alipay."

Han tror att de mest explosiva scenarierna för PayFi är de användare som inte har traditionella bankkonton men som har stabila nätverksanslutningar – det vill säga invånare i små länder i Asien, Afrika och Latinamerika, Web3-infödda, AI-agenter och andra atypiska användare.

"De här människorna behöver inte en bank, de behöver bara en plånbok. Så länge de kan samla in, spendera, låna och betala tillbaka pengar är PayFi deras bank." Will betonade att C-sidan är slutspelet för PayFi och värderingens logik. "Så länge projektgruppen kan förstå användarens ekonomiska beteende kommer den att ha kredit och kan tillhandahålla motsvarande finansiella tjänster som utlåning, betalning och förmögenhetsförvaltning. Den här historien är så sexig, tyck inte synd om dig själv."

Detta är den verkliga PayFi i de fyra byggarnas ögon: inte en hype-term, utan en revolution på systemnivå som är frikopplad från traditionell ekonomi och rekonstruerad på kedjan. Alla ser olika sidor, men pekar mot samma framtid – en värld där det inte finns något behov av banker, men där alla kan "ha en bank".

2. När internetjättarna började "invadera" PayFi, var entreprenörerna belägrade eller "burna av sedanstolen"?

När namn som Stripe, Visa, OKX och Coinbase dök upp i PayFi-relaterade nyhetsrubriker en efter en, var den första reaktionen från många entreprenörer att de var under stor press.

"Varje gång jag ser ett nytt steg inom CeFi (traditionell ekonomi) känner jag att min livscykel har förkortats lite." Sa Claudio med ett snett leende. Men sedan ändrade han sina ord: "Men det faktum att de använder sin styrka så ofta visar bara att de också grips av panik."

Denna diskussion om "jättarnas inträde, vägen ut för entreprenörer" har blivit den mest intensiva och verkliga delen av open mic.

Stripe, Visa, Coinbase: Vad i tar de tag i?

Sky påpekade direkt att Stripe och Visas "kortutfärdande" drag har direkt påverkat mellanhandsmodellen. "Jag har en vän som tillverkar U-kort utomlands, och så fort nyheten kom ut stängde han ner U-kortsprodukterna nästa dag." Denna mening gjorde publiken förstummad.

Ursprungligen användes "mellanhänder" -produkter som U-kort för att förse användare med konsumtionsexport av kryptovalutor genom att ansluta till kortutgivare som Visa och Mastercard. Men när Visa och Stripe direkt öppnade myndigheten för utfärdande av kort skars värdekedjan för dessa mellanhänder av på ett ögonblick.

Samtidigt försvagar framväxten av stablecoins i tysthet de traditionella bankernas roll. "Nu är stablecoins banker, men de behåller pengar i kedjan." Sky var väldigt okomplicerad. Visa och Mastercard har handelsnätverket i sina händer, vilket är deras sista bastion. Men om det kommer att kringgås i framtiden har blivit en uppenbar trend.

Kay lade till ett C-end-perspektiv: "OKX:s senaste OKX Pay sägs vara en C-end-betalning, men i själva verket är den första versionen som en social produkt, P2P-överföringar, gruppbyggande och vänner, vilket inte alls är vad betalning borde vara." Han påpekade skarpt att betalning i grund och botten är ett konsumentbeteende, som är oskiljaktigt från verkliga scener. Att endast förlita sig på ömsesidiga överföringar mellan plånböcker kan inte stödja en C-end betalningsekologi.

Istället var det Coinbases X402-protokoll som fångade Kays öga. "Det har utformat en uppsättning mikrobetalningsprotokoll på kedjan för AI-agenternas mikrobetalningsbehov, vilket är elegant, kortfattat och praktiskt." Kay kommenterade. Den här typen av B2B-scenario på maskinnivå träffar exakt den viktigaste fördelen med on-chain-betalning - gränsöverskridande mikrobetalning med extremt låg friktion.

Hur gör entreprenörer för att "missmatcha och konkurrera" med jättar?

"Om du inte kan slå det, gå med." sa Claudio halvt på skämt. Men han tillade sedan: "Vad vi kan göra som infrastrukturstartups är att göra framsteg inom vår egen nisch så snart som möjligt. Oavsett om det förvärvas eller sambyggs i framtiden är den enda vägen framåt att stå på fötterna.

Han nämner Stripe som exempel: Stripe är ett kraftfullt företag på den globala betalningsmarknaden, men det har aldrig varit ett "siloat" företag, utan har byggt upp ett globalt nätverk genom att integrera regionala betalningslösningar. "Inget lokalt betalningsföretag i något land kan slå Stripe, men Stripe kan inte heller klara sig utan en lokal partner." sa Claudio.

Sky anser att den verkliga möjligheten för startups ligger i den del som "jättar är ovilliga att göra och inte är bra på att göra". "Visa och Stripe är bra på att koppla samman handlare och konsumenter, men de är ovilliga att röra förskotts-, kredit- och räntemodellerna i kedjan.

Det är inom dessa områden som entreprenörer kan fokusera på att slå igenom. Hon nämnde specifikt begreppet "on-chain kreditkort". "Dagens U-kort är bara förbetalda kort, inte riktiga kreditkort alls. Om du kan använda kreditdata i kedjan för att ge kredit till användare, även om beloppet inte är högt, kommer det att vara en mycket störande produkt."

Jättar är "kapitalvallgravar" och PayFi borde vara "likviditetsvallgravar"

Will började från en lägre nivå av logik och gav sin bedömning.

"Jättar som Visa, Mastercard och Stripe är i huvudsak nätverkseffekter som staplas upp av kapital." "Men om PayFi verkligen fungerar kommer dess vallgrav inte att vara kapital, det är likviditet", sa han.

Han förklarade att sammanslagningen av medel, utlåning och förskott i kedjan alla är frågor om "likviditet av pengar". Så länge ett effektivt och transparent likviditetsnätverk kan byggas på kedjan kommer användare, handlare och utvecklare naturligtvis att flytta närmare denna plats, snarare än att passivt förlita sig på Visas "varumärkeskredit".

"Jättarna kommer att fortsätta att rulla upp KYC-baserade kortutgivnings- och konsumtionsrekord utanför kedjan, men kedjan är en ny arena." Will sa bestämt: "PayFi bör inte konkurrera med dem om samma territorium, utan bör äta upp deras kärnvärde från det nya spåret av 'on-chain likviditet'."

Sky tillade också: "Under de senaste åren har den svåraste delen av vår betalning inte varit att få användare, utan att få likviditeten för den 'sista milen'. PayFi gör flödet av pengar enkelt och transparent, och det är vad jättarna verkligen är rädda för."

Denna diskussionsrunda om "Giants' Layout of PayFi" kom äntligen till konsensus:

• Giants kommer att fortsätta att stärka sina vallgravar i "instegsfunktioner" som handelsnätverk, kortutfärdande och betalningskanaler.

Möjligheterna för entreprenörer och PayFi-ekosystemet ligger i rekonstruktionen av underliggande likviditet, avplattformiseringen av krediter och explosionen av nya scenarier som maskinekonomi och mikrobetalningar.

Jättar värderar betalningens "ansikte", men PayFi vill ha betalningens "foder". Claudios sista mening är spännande: "Vi konkurrerar inte med jättarna, men vi tar tag i en marknad som de inte kan se, eller låtsas vara osynlig för tillfället."

3. Kommer kryptobetalning verkligen att vara "universellt populärt"?

Mass Adoptions virtuella och verkliga

"Mass Adoption" är den mest populära visionen för nästan alla kryptoutövare. Men vad räknas som en riktig adoption? Är det populariteten för tweets i kryptovalutakretsen? Är Memecoin våg efter våg av FOMO? Eller en dag köper du kaffe på gatan och använder USDC?

Vid denna öppna mikrofon hade flera gäster en sällsynt "pragmatisk" diskussion kring "Massantagande av kryptobetalning".

Claudio: Avguda inte stablecoins, det är bara en "uppgradering" av gränsöverskridande betalningar

: "Jag tror på Mass Adoption, men det beror på hur du definierar det." Claudios poäng är lika realistisk som alltid.

Enligt honom råder det ingen tvekan om fördelarna med stablecoins vid gränsöverskridande betalningar för företag:

• Kostnadsminskning, snabbhet och transparens.

Gränsöverskridande clearing och avveckling är mycket effektivare än banksystemet för femtio eller sextio år sedan.

"Men det betyder inte att stablecoins urskillningslöst kommer att ersätta lokala betalningar." Han betonade att i länder som Kina, Indien och Singapore har lokala betalningssystem länge varit mogna och effektiva, och "utvecklingsländer som Mexiko har små incitament att använda stablecoins, och lokala betalningar är helt tillräckliga."

Han bedömde att stablecoins endast har strukturella möjligheter i länder med extremt svag finansiell infrastruktur. Trots det, oavsett om man ska välja blockchain eller inte, är det inte nödvändigtvis. "Den centraliserade lösningen för digital yuan är inte nödvändigtvis sämre än den för blockchain." Claudio avslutade: "Stablecoins kommer att vara en del av betalningssystemet, men de kommer aldrig att vara det enda slutspelet. Framtiden måste vara ett mönster av flera valutor och former."

Sky: Titta kvantitativt på volymen, titta kvalitativt på penetrationen, låt dig inte luras av den "falska adoptionen" i kryptovalutakretsen

, "Massantagande av kryptobetalning, det är nödvändigt att vara kvantitativ och kvalitativ." Sky kastade ut en uppsättning "hårda indikatorer":

• Kvantitativt sett kan åtminstone marknadsvärdet på stablecoins på biljoner dollar, nära volymen på US-dollar M0, betraktas som adoption i ordets rätta bemärkelse, och nu ligger volymen av stablecoins på nivån 100 miljarder US-dollar.

• Kvalitativt sett är det den verkliga penetrationen av ett visst område, "Till exempel, på en plats som Argentina, om du frågar tio personer på gatan, använder minst två eller tre personer stablecoins, det kallas adoption."

Nyckeln till att driva på användningen är två stora problem:

• Friktion i betalningsmetoder. Kreditkort i USA och Sydamerika dominerar marknaden, och hanteringsavgiften för mikrobetalningar är så hög som mer än 10 %, och smärtpunkterna är uppenbara.

• Verkligheten vid devalvering av valuta. I höginflationsländer som Argentina och Turkiet går den verkliga efterfrågan på kontanter och stablecoins långt utöver diskussionen om "betalningsinnovation".

"Du behöver inte utbilda användarna, livet kommer att tvinga dem att använda det." sa Sky rakt på sak.

Men hon varnade också för att öppenheten i politiken (som den fria konkurrensen mellan valutor efter att Milley kom till makten i Argentina) och kostnaden för Web3-åtkomst för handlare är nyckeln till massadoption.

Kay: Top-down vs. bottom-up, det finns två vägar till massadoptionKay

började med "vägteorin" till ämnet massadoption.

Han sammanfattade det i två modeller:

• Top-down: regeringsstyrd, systemuppgraderad.

• Nedifrån och upp: Användarna röstar med fötterna, och folket tar till sig det spontant.

I Singapore, till exempel, har regeringen lanserat ett identitets- + betalningssystem som heter "SingPass", som också använder blockchain-teknik.

Även om den är funktionellt stark, påpekar Kay att denna modell är starkt beroende av lokala identitetssystem, med turister och utlänningar som inte ens har en ingång.

"Den här top-down-modellen kan ge snabb användning, men dess utdelningar kommer inte att delas med användarna." Kay hävdar att system som saknar endogena incitament och svänghjulseffekter är förutbestämda att bli "verktyg för regeringen". Länder som Argentina och Turkiet har däremot större betydelse när det gäller att införa gräsrotsåtgärder. Med avskrivning av fiatvaluta och kreditkonkurs kommer användarna själva att leta efter stablecoins som värdeankare. Han delade med sig av ett verkligt fall med en restauranganställd i Turkiet som "växlade till amerikanska dollar eller USDT så snart de fick betalt".

"Mass Adoption, som betalas av krypto, kommer i slutändan att vara en kombination av dessa två vägar." "Men det är nedifrån och upp-vägen som fortsätter att växa och verkligen gynna användarna."

Will: Vallgraven för Crypto-betalning är att lägga "off-chain data" på kedjan

, och Will föreslår sin egen Mass Adoption-formel ur perspektivet "datautfällning".

"Det verkliga värdet av kryptobetalning är att förvandla betalningsbeteende utanför kedjan till kredithistorik på kedjan." Han menar att traditionella betalningsjättar har förmågan att betala data och kreditvärdering, medan möjligheten för Crypto-betalning ligger i att återuppbygga data och kredit genom blockchain.

Till exempel har hans team utformat en uppsättning incitament:

• Så länge användare genererar transaktioner genom betalningar i kedjan kan de tjäna poäng.

• Dessa poäng kan bytas ut mot tokens i framtiden och bildar ett svänghjul av "use + earn".

• Oavsett om det är ett företag, en individ eller en projektpart kan de få betydande avkastning från att främja adoption.

"Tidigare var det största problemet med To B-projekt att det inte fanns någon avkastning från tidiga användare, och att folk bara använde verktyg. Men om en del av intäkterna delas ut till tidiga användare är C-sidan inte längre en verktygsanvändare, utan en ekologisk byggare. sa Will.

För att uppmuntra användarna delade Sky med sig av verkliga exempel på samhällen i cyberländer:

• Samhället har färre än 200 personer och konsumtionslistan publiceras varje vecka.

• För att "hamna på listan" kommer användare att ta initiativ till att dra handlare för att få tillgång till Crypto-betalning.

• Denna självdrivande kraft "use + earn" gör adoption till en självklarhet.

"Jättar som Visa och Stripe delar aldrig med sig av sina intäkter till användarna." Will sa med ett leende: "Om Web3 kan köra den här use+earn-modellen kommer massantagandet av kryptobetalningar verkligen att vara vettigt."

Denna diskussion om massadoption ledde till en tydlig slutsats:

• Det sker inte automatiskt. Det måste vara en dubbel katalytisk katalysator för betalningssmärtpunkter och monetär efterfrågan.

• Den förlitar sig inte på en enda teknik. Stablecoins, on-chain-data och incitament är alla nödvändiga pusselbitar.

• Det är en kombination av en affärsmodell och ett miljövänligt svänghjul.

Mass Adoption, som betalas med krypto, är inte bara en ersättning av det gamla systemet med ny teknik, utan också en återerövring av rikedom och kredit för vanliga människor.

Claudios citat blev pricken över i:et i diskussionen: "Massadoption handlar inte om att Crypto förändrar världen, utan om världens problem, och Crypto kan lösa dem."

4. Hur bryter man "vallgraven" av jättar i betalningsalliansen? En avplattformiserad självhjälp och co-konstruktion

"Betalningsindustrin är i huvudsak ett 'alliansspår'."

I den sista omgången av open mic-ämnen använde Sky inte den vanliga entreprenörsberättelsen för att prata om "betalningsallians", utan definierade denna "kollektiva kamp" som ett samarbetsspel på liv och död.

Till exempel sa hon: "Även om Visa slopar kreditkort och fiatvalutaavveckling förblir namnet detsamma, det är fortfarande Visa. Varumärket är det största hindret på lång sikt." Och hur kan den nya generationen av Web3-betalningsprojekt bygga sina egna vallgravar under verkligheten att "tekniken kan kopieras när som helst och ekologin kan beslagtas omedelbart"?

Svaret är bara två ord: allianser.

Sky: Varumärket är det ultimata hindret, och alliansen är det enda sättet för ett litet team att bli ett "stort namn"

"Tekniken och banan kommer att förändras, men varumärket kommer att skapa förtroende." Sky betonade att betydelsen av betalningsalliansen inte ligger i klichén om "resursintegration", utan i hur man bildar en uppfattning om "Kryptobetalning = dessa varumärken" i användarnas sinnen.

Hon delade med sig av erfarenheten av ROZO:s landning i cybernationella samhällen:

• Små fysiska samhällen (mindre än 200 personer).

• Konsumtionslistan på kedjan kommer att släppas varje vecka, och de bästa användarna kommer att ta initiativ till att "dra handlare" för att få tillgång till Crypto-betalning.

• Mellan handlare och användare har ett riktigt "use + earn" svänghjul bildats.

"Det handlar inte om att vara het, det handlar om att odla vanan att betala." sa Sky. Alliansens roll är att replikera denna "verkliga adoption i små scenarier" till fler platser, så att användare, handlare och projektparter kan dra nytta av ekologisk tillväxt.

"Det är först när alla arbetar tillsammans för att "göra detta" som enskilda varumärken kan få en chans att bli mentala kognitioner på Visa-nivå." Sky avslutar.

Claudio: Alliansen är inte en grupp för uppvärmning, det är verkligheten på B-end-marknaden som kräver

att Claudio utgår från ett mer praktiskt B-end-scenario och ger den underliggande logiken för alliansen.

"Betalningsbranschen är aldrig en enmansverksamhet." Till exempel sa han att Stripes globala styrka beror på dess kontinuerliga samarbete och aggregering med lokala betalningslösningar i olika regioner. "Inget betalningsföretag har stark lokal kapacitet i alla hörn av världen." Sa han.

Han sa rakt ut att hans team inte är bra på drift, marknadsföring och varumärkesbyggande, och PayFi:s multimarknadsattribut kräver naturligtvis att alla går samman för att tala ut och bygga ett varumärke.

Claudio nämnde också att sedan början av detta år har To B-projekt i kryptovalutakretsen börjat ta initiativ till att bygga gemenskaper och bygga varumärken, "Projekt som Huma och BlackHorse, som inte är nödvändiga för To C, har också börjat stärka sitt ekologiska inflytande genom varumärken."

Denna typ av "B+C tvåhjulsdrift" är särskilt viktig i betalningsspåret.

"Alliansen är en 'varumärkessamkonstruktion', och när användarna litar på alliansen kommer företagskunderna naturligtvis att lita på dig." sa Claudio.

Vilja: Använd Web3-incitament för att göra C-slutanvändare till "affärspartners"

"Vad vi vill göra är inte en enkel allians, utan en 'decentraliserad allians' med en Web3-incitamentmekanism." Wills uttalande gör alliansens kärna mer kryptosmakande.

Han delade med sig av en uppsättning symboliska ekonomiska modeller som teamet arbetar med:

• Handlingen att driva betalningar på kedjan kommer att tjäna allianspoäng.

• Poäng kan bytas ut mot tokens och förmåner i framtiden.

• Betalningskanaler, handlare, utvecklare och tidiga användare är alla bidragsgivare till denna "on-chain payment growth" och bör dra nytta av den.

"Traditionella betalningsjättar behåller alla sina intäkter i plattformen. Men med Crypto-betalningar kan du använda tokenekonomin för att fördela det ökade värdet till varje deltagare." Will tror att detta inte bara kommer att motivera användare på C-sidan, utan också lösa problemet med "brist på incitament" i det tidiga antagandet av B-sideprojekt.

Han betonade: "PayFi-projektet handlar inte om att ge ut mynt för att ge ut mynt, utan för att bilda en 'Net Positive' sluten kretslopp, från vilken användare, handlare och projektparter kan få verklig avkastning."

Kay: Kärnan i alliansen är att minska "kostnaden för förtroende"

Kay pekade på det mest väsentliga värdet av betalningsalliansen ur ett perspektiv av användarkognition: "I själva verket är alliansen en slags 'förtroendeagent'."

För den genomsnittliga användaren har kryptobetalning aldrig varit ett tekniskt problem, utan en fråga om "kan jag lita på den här betalningsmetoden".

• Lita på säkerheten.

• Lita på likviditeten.

• Förtroendet "bryts" inte efter att det tar slut.

Alliansens roll är att bygga en bro av förtroende mellan användare, handlare och projektparter för att "dela risker och fördelar".

"I stället för att slåss var för sig borde vi arbeta tillsammans som en fana." "Varumärken är den dyraste resursen, och allianser är de snabbaste varumärkesförstärkarna", säger Kay. Hon nämnde också att alliansen inte bara är en länk mellan teknik och varumärke, utan också en "infrastruktur" som sänker inträdeströskeln för handlare och användare.

"Om en handlare vill få tillgång till Crypto-betalning på egen hand kommer inlärningskostnaderna, efterlevnadsriskerna och användarutbildningen att avskräcka från det. Men om det är en standardiserad lösning som görs av alliansen behöver handlarna bara tro på detta "alliansvarumärke" och kan få tillgång till det till en låg kostnad." sa Kay.

Sammanfattning: Alliansen är det "civila vapnet" för Web3-betalningar mot Visa-modellenDenna

diskussionsrunda om "betalningsalliansen" återvände äntligen till en enkel logik:

• Kärnbarriären för Visa och Stripe är "nätverkseffekt + varumärkesförtroende".

• PayFi-projektet är på egen hand och svårt att konkurrera med.

• Allianser är civila vapen som använder ett decentraliserat tillvägagångssätt för att återuppbygga "nätverkseffekter + varumärkesförtroende".

• Tekniken är tillräcklig och kampen handlar om "vem som kan få användaren att tro på dig först".

5. I slutändan

ligger betydelsen av PayFi inte i DeFi som har bytt västar, utan i att tillåta "användare som spenderar pengar" att stå på inkomstsidan för första gången. Tidigare tillhörde intäkterna från betalningsnätverket endast jättar som Visa och Stripe, men i kedjan är varje betalning och varje användningsfall av användarna en del av nätverkets värde, och de bör också dela på tillväxtutdelningen. Vad PayFi vill göra är att göra betalning till ett samkonstruktionsspel av "ju mer du använder, desto mer tjänar du", så att C-end inte bara är en konsument utan också en förmånstagare av ekosystemet.

I PayFi är fickpengar inte längre bara en utgift, utan en liten bit av Visa-pusslet som alla kan ha.