PayFi Open Microphone No.1: Web3 en Internet Giants, Payment Alliances en Concept Implementatie

Geschreven door: Will Awang

Eind 2024 en begin 2025 is het nieuwe woord "PayFi" stilletjes verschenen in de context van de cryptogemeenschap.

In eerste instantie werd het gezien als een "verhalende verpakking" voor de Solana-gemeenschap - Crypto-betalingen werden over liquiditeits- en rentemodellen heen gelegd, alsof DeFi zijn naam had veranderd. Toen een groep bouwers van langetermijnbetalingen zich echter bij de discussie voegde, kreeg dit schijnbaar nieuwe concept van een fles oude wijn geleidelijk een meer realistische en op infrastructuur gebaseerde betekenis.

PayFi is niet langer een "verhaal van het uitgeven van munten omwille van het uitgeven van munten", maar de reconstructie van traditionele betalingen in de Web3-wereld via blockchain.

De open mic nodigde beoefenaars en denkers uit de frontlinie van PayFi uit, waaronder:

• Will (@Will_7th): Web3-advocaat, die deelnam aan de opbouw van meerdere betalingsprojecten, gericht op stablecoins, betalingen, tokenization en RWA.

• Kay (@portal_kay): Web3-productmanager, werkte ooit aan ecologische projecten van GameFi en BTC; We erkennen de toepassingswaarde van stablecoin-betaling en kijken ernaar uit om producten te maken die daadwerkelijk kunnen worden geïmplementeerd.

• Claudio (@Clllau_dio): medeoprichter van KODO, werkte voorheen bij Byte International Payment, met een focus op de fintech-industrie, en zet zich in voor het bouwen van een digitaal grensoverschrijdend betalingsplatform op bedrijfsniveau voor het komende decennium.

• Sky (@skyhan_eth): ROZO co-creator, nauw betrokken bij het verwerven van crypto's, werkte voor American Express en was verantwoordelijk voor de interactie met kaartuitgevers, en begon een gebruiksvriendelijk en wrijvingsarm acquisitieproduct te bouwen vanwege de slechte Bitcoin-betalingservaring in Tokio in 2019.

Vier senior crypto-betalingsbeoefenaars en onderzoekers voerden een bijna 3 uur durende diepgaande discussie over de vier thema's "Wat is PayFi", "De lay-out van reuzen", "De toekomst van crypto-betaling" en "Het samenwerkingsmodel van betalingsalliantie".

Deel 1: Wat is PayFi?

nieuwe vorm van on-chain betaling in de ogen van de vier frontliniebouwers

: "PayFi is geen financiële term voor oude wijn in een nieuwe zak, het vertegenwoordigt een vorm van betaling + financiële integratie die eigen is aan de keten." In deze openingsdiscussie met open microfoon uitten verschillende bouwers uit de industrie steevast dezelfde standpunten - PayFi komt misschien wel het dichtst in de buurt van het "landen" van innovatie van financiële infrastructuur in de Web3-wereld.

Sky: De on-chain kredietrevolutie van supply chain financeSky

was de eerste die sprak, en ze besprak de oorsprong van het concept van PayFi terwijl ze een dubbele deconstructie van technologie en scenario's deed.

"Hoewel het concept van PayFi de afgelopen jaren werd voorgesteld door Solana's Lily, bestond het prototype eigenlijk al heel vroeg." Ze wees erop dat de vroegste vorm van PayFi terug te voeren is op traditionele supply chain-financiering: eerst betalen, later afwikkelen, wat in wezen een financiële structuur van tijd en krediet is.

Ze verdeelt de betalingsscenario's in twee categorieën: consumentenbetaling aan de C-kant en business to professional aan de B-kant. Op dit moment zijn de meer actieve projecten in de markt vooral geconcentreerd in de B-kant, zoals het supply chain finance platform dat ondernemingen voorziet van voorschotten en afwikkelingspools. Maar Sky gelooft dat de echte verbeelding eigenlijk de C-kant is.

"Creditcards zijn het meest succesvolle voorbeeld van C-end PayFi, dat bestond vóór het begin van het internet, en de grootste financiële innovatie is sinds de Tweede Wereldoorlog." Sky betreurde dat er vandaag de dag geen echt "crypto-creditcard"-product op de keten draait, maar dit laat zien dat de kans enorm is. Zolang een soortgelijk kredietsysteem in de keten kan worden gereconstrueerd, kunnen gebruikers de ervaring realiseren van eerst uitgeven en later betalen zonder bankrekeningen en overheids-ID's, en een crypto-native handelsnetwerk opzetten, het model dat een reële kans heeft om Visa te beïnvloeden.

Claudio: "Financiële diensten" omzetten in pluggable en open componenten

"Wanneer veel mensen aan PayFi denken, is het eerste wat ze denken een betalingskanaal." Claudio opent door meteen met de deur in huis te vallen: "Maar als PayFi gewoon een andere manier van betalen is, dan kan het op zijn best alleen Web3-betalingen worden genoemd, niet PayFi."

Volgens hem is de belangrijkste innovatie van PayFi om "de rol, het vermogen en de inkomstenlogica in de traditionele financiële dienstenketen efficiënter te maken met de wereldwijde liquiditeit van de blockchain". ** Word een blok modules dat kan worden gecombineerd en aangesloten en losgekoppeld.

Claudio gebruikt zijn echte bedrijf als voorbeeld: zijn team bedient al lange tijd traditionele ondernemingen, met name overzeese Chinese ondernemingen. Het grootste probleem dat zij tegenkomen bij grensoverschrijdende transacties is niet de betalingsinterface, maar de lage efficiëntie van de kapitaalomzet, de hoge financieringsdrempel en de hoge druk van kapitaalvoorschotten. Traditionele financiële instellingen hebben beperkte steun voor kleine en middelgrote ondernemingen, terwijl de openheid van blockchain en stablecoins op een flexibelere manier rentedragende kapitaalpools kan bieden, waardoor de eindeloze cyclus tussen voorschotten en betalingen wordt doorbroken.

Kay: In de ogen van particuliere beleggers is "PayFi" eigenlijk "Web3-betaling",

wat anders is dan het technische perspectief van Sky en Claudio, en Kay heeft een andere definitie van PayFi gemaakt vanuit het perspectief van "particuliere beleggers".

"Fi is Finance in de ogen van de industrie, maar in de ogen van particuliere beleggers is het eigenlijk het 'label' van Web3." Kay wijst erop dat dit semantische verschil in feite leidt tot een "misvatting van populariteit" - zolang een project blockchain-technologie gebruikt en gerelateerd is aan betalingen, kan het in de ogen van gebruikers "PayFi" worden genoemd.

Ze maakte een analogie: "Net als GameFi en SocialFi is Fi een symbolische manier van categoriseren geworden, en verwijst het niet langer naar 'finance'." Dit leidt er ook toe dat PayFi de neiging heeft om obscuur te worden in de gemeenschap: het kan een betalingsinstrument zijn, een pool of zelfs een product dat wordt uitgegeven in naam van de betaling.

Kay wees er ook op dat veel teams op het gebied van Web3-betalingen echte B-end-zaken doen, maar vanwege de lange productketen en het verhaal dat niet sexy is, leidt het zelden tot wijdverbreide discussie in de gemeenschap. Integendeel, sommige projecten die dichter bij "warming-up + hype" liggen, hebben veel aandacht gekregen.

"Dus ik hoop vooral dat het onderwerp PayFi meer teams die 'echt landen' in contact kan brengen met gebruikers die 'echt om betaling geven'." "Als we geen consensus kunnen bereiken, kan PayFi de volgende slechte Fi worden", zei ze.

Will: PayFi is de blockchain "financiële Lego" die Alipay ontmantelt,

"Veel mensen willen munten vinden die kunnen worden gespeculeerd, dus staren ze naar PayFi. Maar de meeste echte PayFi-projecten kunnen geen munten uitgeven." Will's toon is licht, maar het slaat de spijker op zijn kop.

Hij wees er verder op dat de onderste laag van de PayFi-projecten die door de populariteit van Solana worden verpakt, vaak het on-chain kapitaalpool + rentemodel is, dat speculeert op de "tijdswaarde van geld", wat in wezen een financiële onderneming is, maar het is bedekt met een shell of payment. Hoewel dit soort "conceptverpakking" niet puur is, heeft het ook de explosie van het PayFi-ecosysteem bevorderd.

Maar in de ogen van Will is de echte waarde van PayFi geen hype, maar "deconstructie".

"Als Alipay een gesloten platform is, dan is PayFi om elke financiële servicemodule van Alipay te demonteren in Legoblokjes en open te stellen. Elke ontwikkelaar kan zijn eigen blockchain, Alipay, bouwen."

Hij is van mening dat de meest explosieve scenario's voor PayFi die gebruikers zijn die geen traditionele bankrekeningen hebben maar wel stabiele netwerkverbindingen, dat wil zeggen inwoners van kleine landen in Azië, Afrika en Latijns-Amerika, Web3-natives, AI-agenten en andere atypische gebruikers.

"Deze mensen hebben geen bank nodig, ze hebben alleen een portemonnee nodig. Zolang ze geld kunnen innen, uitgeven, lenen en terugbetalen, is PayFi hun bank." Will benadrukte dat de C-kant het eindspel is van PayFi en de logica van waardering. "Zolang het projectteam het financiële gedrag van de gebruiker kan begrijpen, zal het krediet hebben en overeenkomstige financiële diensten kunnen verlenen, zoals leningen, betalingen en vermogensbeheer. Dit verhaal is zo sexy, heb geen medelijden met jezelf."

Dit is de echte PayFi in de ogen van de vier bouwers: geen hype-term, maar een revolutie op systeemniveau die is losgekoppeld van traditionele financiën en on-chain wordt gereconstrueerd. Iedereen ziet een ander facet, maar wijst naar dezelfde toekomst: een wereld waarin geen banken nodig zijn, maar waar iedereen 'een bank kan hebben'.

2. Toen de internetreuzen PayFi begonnen te "binnenvallen", werden de ondernemers belegerd of "gedragen door de draagstoel"?

Toen namen als Stripe, Visa, OKX en Coinbase de een na de ander in PayFi-gerelateerde nieuwskoppen verschenen, was de eerste reactie van veel ondernemers dat ze onder grote druk stonden.

"Elke keer als ik een nieuwe beweging in CeFi (traditionele financiën) zie, heb ik het gevoel dat mijn levenscyclus een beetje korter is geworden." Zei Claudio met een wrange glimlach. Maar toen veranderde hij zijn woorden: "Maar het feit dat ze zo vaak hun kracht uitoefenen, laat alleen maar zien dat ze ook in paniek zijn."

Deze discussie over "de intrede van reuzen, de uitweg voor ondernemers" is het meest intense en echte onderdeel van de open mic geworden.

Stripe, Visa, Coinbase: wat pakken ze in godsnaam?

Sky wees er direct op dat de "kaartuitgifte" van Stripe en Visa een directe invloed heeft gehad op het tussenpersoonmodel. "Ik heb een vriend die U-kaarten in het buitenland maakt, en zodra het nieuws naar buiten kwam, sloot hij de U-kaartproducten de volgende dag." Deze zin maakte het publiek met stomheid geslagen.

Oorspronkelijk werden "tussenpersonen"-producten zoals U-kaarten gebruikt om gebruikers te voorzien van consumptie-export van cryptocurrencies door verbinding te maken met kaartuitgevers zoals Visa en Mastercard. Toen Visa en Stripe echter rechtstreeks de autoriteit voor de uitgifte van kaarten openden, werd de waardeketen van deze tussenpersonen in een oogwenk doorgesneden.

Tegelijkertijd verzwakt de opkomst van stablecoins stilletjes de rol van traditionele banken. "Nu zijn stablecoins banken, maar ze houden geld aan de ketting." Sky was heel eenvoudig. Visa en Mastercard hebben het handelaarsnetwerk in handen, wat hun laatste bastion is. Maar of het in de toekomst zal worden omzeild, is een voor de hand liggende trend geworden.

Kay voegde een C-end-perspectief toe: "OKX's recente OKX Pay zou een C-end-betaling zijn, maar in feite is de eerste versie als een sociaal product, P2P-overdrachten, groepsopbouw en vrienden, wat helemaal niet is wat betaling zou moeten zijn." Hij wees er scherp op dat betaling in wezen een consumentengedrag is, dat onlosmakelijk verbonden is met echte scènes. Alleen vertrouwen op wederzijdse overdrachten tussen portefeuilles kan geen C-end-betalingsecologie ondersteunen.

In plaats daarvan was het het X402-protocol van Coinbase dat Kay's aandacht trok. "Het heeft een reeks on-chain microbetalingsprotocollen ontworpen voor de microbetalingsbehoeften van AI-agenten, die elegant, beknopt en praktisch is." Merkte Kay op. Dit soort B2B-aanroepscenario op machineniveau raakt nauwkeurig het belangrijkste voordeel van on-chain betaling: grensoverschrijdende microbetalingen met extreem lage wrijving.

Hoe "mismatchen en concurreren" ondernemers met reuzen?

"Als je het niet kunt verslaan, doe dan mee." Zei Claudio half grappend. Maar hij voegde er vervolgens aan toe: "Wat we als infrastructuurstartups kunnen doen, is zo snel mogelijk prestaties leveren in onze eigen niche. Of het nu in de toekomst wordt verworven of mede wordt gebouwd, de enige weg vooruit is om op zijn benen te staan."

Hij noemt het voorbeeld van Stripe: Stripe is een machtig bedrijf op de wereldwijde betalingsmarkt, maar het is nooit een "silo" bedrijf geweest, maar heeft een wereldwijd netwerk opgebouwd door regionale betalingsoplossingen te integreren. "Geen enkel lokaal betalingsbedrijf in welk land dan ook kan Stripe verslaan, maar Stripe kan ook niet zonder een lokale partner." Zei Claudio.

Sky is van mening dat de echte kans voor startups ligt in het deel dat "reuzen niet willen doen en waar ze niet goed in zijn". "Visa en Stripe zijn goed in het verbinden van handelaren en consumenten, maar ze zijn terughoudend om de on-chain voorschot-, krediet- en rentemodellen aan te raken.

Dit zijn de gebieden waar ondernemers zich kunnen richten op het doorbreken." Ze noemde specifiek het concept van "on-chain creditcards". "De U-kaarten van vandaag zijn gewoon prepaidkaarten, helemaal geen echte creditcards. Als je on-chain kredietgegevens kunt gebruiken om krediet te geven aan gebruikers, zelfs als het bedrag niet hoog is, zal het een zeer disruptief product zijn."

Reuzen zijn "kapitaalgrachten", en PayFi zou "liquiditeitsgrachten" moeten zijn.

Will ging uit van een lager niveau van logica en gaf zijn oordeel.

"Reuzen als Visa, Mastercard en Stripe zijn in wezen netwerkeffecten die door kapitaal zijn opgestapeld." "Maar als PayFi echt werkt, zal de slotgracht geen kapitaal zijn, maar liquiditeit", zei hij.

Hij legde uit dat het poolen van fondsen, leningen en voorschotten in de keten allemaal kwesties zijn van "liquiditeit van geld". Zolang er on-chain een efficiënt en transparant liquiditeitsnetwerk kan worden opgebouwd, zullen gebruikers, handelaren en ontwikkelaars vanzelf dichter bij deze plek komen, in plaats van passief te vertrouwen op Visa's "merkkrediet".

"De reuzen zullen doorgaan met het oprollen van op KYC gebaseerde kaartuitgifte- en off-chain consumptierecords, maar de keten is een nieuwe arena." Will zei resoluut: "PayFi moet niet met hen concurreren om hetzelfde gebied, maar moet hun kernwaarde wegnemen van het nieuwe spoor van 'on-chain liquiditeit'."

Sky voegde er ook aan toe: "In de afgelopen jaren is het moeilijkste deel van onze betaling niet om gebruikers te krijgen, maar om de liquiditeit van de 'last mile' te krijgen. PayFi maakt de geldstroom eenvoudig en transparant, en dat is waar de reuzen echt bang voor zijn."

Deze discussieronde over "Giants' Layout of PayFi" kwam uiteindelijk tot een consensus:

• Giants zullen doorgaan met het versterken van hun grachten op het gebied van "instap"-mogelijkheden, zoals handelaarsnetwerken, kaartuitgifte en betalingskanalen.

• De kansen voor ondernemers en het PayFi-ecosysteem liggen in de reconstructie van de onderliggende liquiditeit, de deplatformisering van krediet en de explosie van nieuwe scenario's zoals machine-economie en microbetalingen.

Reuzen waarderen het "gezicht" van betaling, maar PayFi wil de "voering" van betaling. Claudio's laatste zin is intrigerend: "We concurreren niet met de reuzen, maar we grijpen een markt die ze niet kunnen zien, of doen alsof ze voorlopig onzichtbaar zijn."

3. Zal Crypto-betaling echt "universeel populair" zijn?

De virtuele en echte

"Mass Adoption" van Mass Adoption is de meest populaire visie van bijna alle crypto-beoefenaars. Maar wat telt als een echte adoptie? Is het de populariteit van tweets in de cryptocurrency-kring? Is Memecoin-golf na golf van FOMO? Of koop je op een dag koffie op straat en gebruik je USDC?

Bij deze open mic hadden verschillende gasten een zeldzame "pragmatische" discussie over "Massale adoptie van cryptobetalingen".

Claudio: Vergoddelijk stablecoins niet, het is gewoon een "upgrade" van grensoverschrijdende betalingen

: "Ik geloof in massale adoptie, maar het hangt ervan af hoe je het definieert." Claudio's punt is net zo realistisch als altijd.

Volgens hem bestaat er geen twijfel over de voordelen van stablecoins bij grensoverschrijdende betalingen voor ondernemingen:

• Kostenreductie, snelheid en transparantie.

• Grensoverschrijdende clearing en afwikkeling is veel efficiënter dan het banksysteem van vijftig of zestig jaar geleden.

"Maar dat betekent niet dat stablecoins zonder onderscheid lokale betalingen zullen vervangen." Hij benadrukte dat in landen als China, India en Singapore de lokale betalingssystemen al lang volwassen en efficiënt zijn, en dat "ontwikkelingslanden zoals Mexico weinig prikkels hebben om stablecoins te gebruiken, en lokale betalingen zijn volledig voldoende."

Hij oordeelde dat stablecoins alleen structurele kansen hebben in landen met een extreem zwakke financiële infrastructuur. Maar of je nu voor blockchain kiest of niet, het is niet noodzakelijk. "De gecentraliseerde oplossing van digitale yuan is niet per se slechter dan die van blockchain." Claudio concludeerde: "Stablecoins zullen deel uitmaken van het betalingssysteem, maar ze zullen nooit het enige eindspel zijn. De toekomst moet een patroon zijn van meerdere valuta's en vormen."

Sky: Kijk kwantitatief naar het volume, kijk kwalitatief naar de penetratie, laat je niet misleiden door de "nep-adoptie" in de cryptocurrency-cirkel

, "Massale adoptie van Crypto-betaling, het is noodzakelijk om kwantitatief en kwalitatief te zijn." Sky gooide een reeks "harde indicatoren" weg:

• Kwantitatief gezien kan in ieder geval de marktwaarde van stablecoins van biljoenen dollars, dicht bij het volume van de Amerikaanse dollar M0, worden beschouwd als adoptie in de ware zin van het woord, en nu bevindt het volume van stablecoins zich op het niveau van 100 miljard dollar.

• Kwalitatief gezien is het de echte penetratie van een bepaald gebied: "Als je bijvoorbeeld in een plaats als Argentinië tien mensen op straat vraagt, gebruiken minstens twee of drie mensen stablecoins, dat wordt adoptie genoemd."

sleutel tot het stimuleren van adoptie zijn twee grote pijnpunten:

• Wrijving in betaalmethoden. Creditcards in de Verenigde Staten en Zuid-Amerika domineren de markt, en de administratiekosten voor microbetalingen lopen op tot meer dan 10%, en de pijnpunten zijn duidelijk.

• De realiteit van devaluatie van de valuta. In landen met een hoge inflatie, zoals Argentinië en Turkije, gaat de echte vraag naar contant geld en stablecoins veel verder dan de discussie over "betalingsinnovatie".

"Je hoeft gebruikers niet op te leiden, het leven zal hen dwingen het te gebruiken." Zei Sky botweg.

Maar ze waarschuwde ook dat de openheid van het beleid (zoals de vrije concurrentie van valuta's nadat Milley aan de macht kwam in Argentinië) en de kosten van Web3-toegang voor handelaren de sleutel zijn tot massale adoptie.

Kay: Top-down vs. bottom-up, er zijn twee wegen naar massa-adoptieKay

begon met de "padtheorie" naar het onderwerp massa-adoptie.

Hij vatte het samen in twee modellen:

• Top-down: door de overheid aangestuurd, systeemgeüpgraded.

• Bottom-up: gebruikers stemmen met hun voeten en de mensen adopteren het spontaan.

In Singapore heeft de overheid bijvoorbeeld een identiteit + betalingssysteem gelanceerd met de naam "SingPass", dat ook gebruikmaakt van blockchain-technologie.

Hoewel het functioneel sterk is, wijst Kay erop dat dit model sterk leunt op lokale identiteitssystemen, waarbij toeristen en expats niet eens een ingang hebben.

"Dit top-down model kan zorgen voor een snelle acceptatie, maar de dividenden zullen niet worden gedeeld met gebruikers." Kay stelt dat systemen die endogene prikkels en vliegwieleffecten missen, voorbestemd zijn om 'instrumenten van de overheid' te zijn. Landen als Argentinië en Turkije hebben daarentegen meer vitaliteit in bottom-up adoptie. Met depreciatie van fiat-valuta en kredietfaillissement zullen gebruikers zelf op zoek gaan naar stablecoins als waardeankers. Hij deelde een waargebeurd geval van een restaurantmedewerker in Turkije die "wisselde voor Amerikaanse dollars of USDT zodra ze werden betaald".

"Massale adoptie, die wordt betaald door crypto, zal uiteindelijk een combinatie zijn van deze twee paden." "Maar het is het bottom-up pad dat blijft sneeuwballen en gebruikers echt ten goede komt."

Will: De slotgracht van Crypto-betaling is om "off-chain data" op de keten te zetten

, en Will stelt zijn eigen Mass Aoption-formule voor vanuit het perspectief van "data-precipitatie".

"De echte waarde van crypto-betalingen is om off-chain betalingsgedrag om te zetten in on-chain kredietgeschiedenis." Hij is van mening dat traditionele betalingsgiganten de mogelijkheid hebben om gegevens en kredietevaluatie te betalen, terwijl de mogelijkheid voor Crypto-betalingen ligt in het opnieuw opbouwen van gegevens en krediet via blockchain.

Zijn team heeft bijvoorbeeld een reeks incentives ontworpen:

• Zolang gebruikers transacties genereren via on-chain betalingen, kunnen ze punten verdienen.

• Deze punten kunnen in de toekomst worden ingewisseld voor tokens en vormen een vliegwiel van "gebruik + verdien".

• Of het nu gaat om een bedrijf, een individu of een projectpartij, ze kunnen een aanzienlijk rendement behalen uit het bevorderen van adoptie.

"In het verleden was het grootste probleem met To B-projecten dat er geen rendement was van vroege gebruikers en dat mensen alleen maar tools gebruikten. Maar als een deel van de inkomsten wordt uitgekeerd aan vroege gebruikers, is de C-kant niet langer een toolgebruiker, maar een ecologische bouwer." Zei Will.

Voor gebruikersprikkels deelde Sky praktijkvoorbeelden van communities in cyberlanden:

• De community heeft minder dan 200 mensen en de consumptielijst wordt elke week gepubliceerd.

• Om "op de lijst te komen", zullen gebruikers het initiatief nemen om handelaren toegang te geven tot Crypto-betalingen.

• Deze zelfdrijvende kracht van "gebruiken + verdienen" maakt adoptie een vanzelfsprekendheid.

"Giganten als Visa en Stripe delen hun inkomsten nooit met gebruikers." Will zei met een glimlach: "Als Web3 dit use+earn-model kan uitvoeren, zal de massale acceptatie van Crypto-betalingen echt logisch zijn."

Deze discussie over Massa-adoptie leidde tot een duidelijke conclusie:

• Het gaat niet vanzelf. Het moet een dubbele katalysator zijn van pijnpunten in betalingen en de vraag naar geld.

• Het is niet afhankelijk van een enkele technologie. Stablecoins, on-chain data en incentives zijn allemaal noodzakelijke stukjes van de puzzel.

• Het is een combinatie van een businessmodel en een eco-vliegwiel.

Massale adoptie, die wordt betaald door crypto, is niet alleen een vervanging van het oude systeem door nieuwe technologie, maar ook een herwinnen van de macht van rijkdom en krediet voor gewone mensen.

Claudio's citaat werd de finishing touch van de discussie: "Mass Adoption gaat niet over Crypto die de wereld verandert, maar over de problemen van de wereld, en Crypto kan ze oplossen."

4. Hoe de "gracht" van reuzen in de betalingsalliantie te doorbreken? Een gedeplatformiseerde zelfhulp en co-constructie

"De betalingsindustrie is in wezen een 'alliantiespoor'."

In de laatste ronde van open mic-onderwerpen gebruikte Sky niet het gebruikelijke ondernemersverhaal om te praten over "betalingsalliantie", maar definieerde deze "collectieve strijd" als een gezamenlijk spel op leven en dood.

Ze zei bijvoorbeeld: "Zelfs als Visa creditcards en fiat-valutaafwikkeling dumpt, blijft de naam hetzelfde, het is nog steeds Visa. Het merk is de barrière op de langste termijn." En hoe kan de nieuwe generatie Web3-betalingsprojecten hun eigen grachten bouwen onder de realiteit dat "technologie op elk moment kan worden gekopieerd en de ecologie onmiddellijk kan worden gegrepen"?

Het antwoord is slechts twee woorden: allianties.

Sky: Het merk is de ultieme barrière en de alliantie is de enige manier voor een klein team om een "grote naam" te worden

"De technologie en het circuit zullen veranderen, maar het merk zal vertrouwen wekken." Sky benadrukte dat de betekenis van de betalingsalliantie niet ligt in het cliché van "resource-integratie", maar in hoe een perceptie van "Crypto-betaling = deze merken" in de hoofden van gebruikers kan worden gevormd.

Ze deelde de ervaring van ROZO-landing in cybernatiegemeenschappen:

• Kleine fysieke gemeenschappen (minder dan 200 mensen).

• De on-chain consumptielijst zal elke week worden vrijgegeven en de topgebruikers zullen het initiatief nemen om "handelaren aan te trekken" om toegang te krijgen tot Crypto-betalingen.

• Tussen handelaren en gebruikers is een echt "use + earn"-vliegwiel gevormd.

"Het gaat er niet om dat je het warm hebt, het gaat erom dat je de gewoonte aanleert om te betalen." Zei Sky. De rol van de alliantie is om deze "echte adoptie in kleine scenario's" naar meer plaatsen te repliceren, zodat gebruikers, handelaren en projectpartijen kunnen profiteren van ecologische groei.

"Alleen als iedereen samenwerkt om 'dit te doen', kunnen individuele merken de kans krijgen om mentale cognitie op 'Visa-niveau' te worden." Sky concludeert.

Claudio: De alliantie is geen groep voor verwarming, het is de realiteit van de B-end markt die Claudio vereist om

uit te gaan van een meer praktisch B-end scenario en de onderliggende logica van de alliantie te geven.

"De betalingssector is nooit een eenmanszaak." Hij zei bijvoorbeeld dat de wereldwijde kracht van Stripe te danken is aan de voortdurende samenwerking en aggregatie met lokale betalingsoplossingen in verschillende regio's. "Geen enkel betalingsbedrijf heeft sterke lokale capaciteiten in alle uithoeken van de wereld." Hij zei.

Hij zei botweg dat zijn team niet goed is in operatie, marketing en branding, en het multi-marktkenmerk van PayFi vereist natuurlijk dat iedereen de krachten bundelt om zich uit te spreken en een merk op te bouwen.

Claudio zei ook dat sinds het begin van dit jaar To B-projecten in de cryptocurrency-cirkel het initiatief zijn gaan nemen om gemeenschappen op te bouwen en merken op te bouwen: "Projecten zoals Huma en BlackHorse, die niet nodig zijn voor C, zijn ook begonnen hun ecologische invloed te versterken door middel van merken."

Dit soort "B+C tweewielaandrijving" is vooral belangrijk in het betalingstraject.

"De alliantie is een 'brand co-construction', en wanneer gebruikers de alliantie vertrouwen, zullen zakelijke klanten u natuurlijk vertrouwen." Zei Claudio.

Will: Gebruik Web3-prikkels om C-eindgebruikers om te zetten in "zakenpartners"

"Wat we willen doen is geen simpele alliantie, maar een 'gedecentraliseerde alliantie' met een Web3-stimuleringsmechanisme." De verklaring van Will maakt de kern van de alliantie meer crypto-smaakvol.

Hij deelde een reeks symbolische economische modellen waar het team aan werkt:

• Het aansturen van on-chain betalingen levert alliantiepunten op.

• Punten kunnen in de toekomst worden ingewisseld voor tokens en voordelen.

• Betalingskanalen, verkopers, ontwikkelaars en early adopters dragen allemaal bij aan deze "on-chain betalingsgroei" en zouden hiervan moeten profiteren.

"Traditionele betalingsgiganten houden al hun inkomsten op het platform. Maar met Crypto-betalingen kun je de token-economie gebruiken om de verhoogde waarde aan elke deelnemer te verdelen." Will is van mening dat dit niet alleen C-kantgebruikers zal motiveren, maar ook het probleem van "gebrek aan prikkels" zal oplossen bij de vroege acceptatie van B-kantprojecten.

Hij benadrukte: "Het PayFi-project gaat niet over het uitgeven van munten omwille van het uitgeven van munten, maar om een 'Net Positive' gesloten gebruikslus te vormen, waaruit gebruikers, handelaren en projectpartijen echt rendement kunnen halen."

Kay: De kern van de alliantie is het verlagen van de "kosten van vertrouwen"

Kay wees op de meest essentiële waarde van de betalingsalliantie vanuit het perspectief van gebruikerscognitie: "In feite is de alliantie een soort 'vertrouwensagent'."

Voor de gemiddelde gebruiker is cryptobetaling nooit een technisch probleem geweest, maar een kwestie van "kan ik deze betaalmethode vertrouwen".

• Vertrouw op beveiliging.

• Vertrouw liquiditeit.

• Vertrouwen wordt niet "verbroken" nadat het op is.

De rol van de alliantie is om een brug van vertrouwen te bouwen tussen gebruikers, handelaren en projectpartijen om "risico's en voordelen te delen".

"In plaats van afzonderlijk te vechten, moeten we samenwerken als een spandoek." "Merken zijn de duurste hulpbron en allianties zijn de snelste merkversterkers," zei Kay. Ze zei ook dat de alliantie niet alleen de koppeling is van technologie en merk, maar ook de "infrastructuur" die de toetredingsdrempel voor handelaren en gebruikers verlaagt.

"Als een handelaar zelf toegang wil tot Crypto-betalingen, zullen de leerkosten, nalevingsrisico's en gebruikerseducatie dit ontmoedigen. Als het echter een gestandaardiseerde oplossing is die door de alliantie is gemaakt, hoeven handelaren alleen maar in dit "alliantiemerk" te geloven en hebben ze er tegen lage kosten toegang toe." Zei Kay.

Samenvatting: De alliantie is het "civiele wapen" van Web3-betaling tegen het Visa-modelDeze

discussieronde over de "betalingsalliantie" keerde uiteindelijk terug naar een eenvoudige logica:

• De kernbarrière van Visa en Stripe is "netwerkeffect + merkvertrouwen".

• Het PayFi-project staat op zichzelf en is moeilijk om mee te concurreren.

• Allianties zijn civiele wapens die een gedecentraliseerde aanpak gebruiken om "netwerkeffecten + merkvertrouwen" opnieuw op te bouwen.

• De technologie is voldoende, en de strijd is "wie kan de gebruiker als eerste in jou laten geloven".

5. Uiteindelijk

ligt de betekenis van PayFi niet in DeFi dat van vest is veranderd, maar in het toestaan van "gebruikers die geld uitgeven" om voor het eerst aan de kant van het inkomen te staan. In het verleden behoorden de inkomsten van het betalingsnetwerk alleen toe aan giganten als Visa en Stripe, maar in de keten maakt elke betaling en elke use case door gebruikers deel uit van de waarde van het netwerk, en zij moeten ook de groeidividenden delen. Wat PayFi wil doen, is van betaling een co-constructiespel maken van "hoe meer je gebruikt, hoe meer je verdient", zodat de C-end niet alleen een consument is, maar ook een begunstigde van het ecosysteem.

In PayFi is geld uitgeven niet langer alleen een uitgave, maar een klein stukje van de Visa-puzzel die iedereen kan hebben.