Les chaînes fintech sont le nouvel App Store @RobinhoodApp rejoint @coinbase, @krakenfx et @okx pour lancer sa propre blockchain. @stripe pourrait être le prochain. Mais ils ne poursuivent pas la décentralisation — ils construisent des plateformes. Tout comme @Apple a lancé l'iPhone et que les développeurs ont construit l'App Store, ces fintechs amènent les utilisateurs sur la chaîne et laissent les autres construire pour eux. En lançant leur propre chaîne — au lieu de s'appuyer sur des chaînes à usage général comme Solana ou Arbitrum — ils visent à capturer une plus grande partie de la valeur créée par leur base d'utilisateurs. Robinhood n'a pas besoin de construire un prêt adossé à des actions. @MorphoLabs pourrait le construire directement sur leur chaîne — tout comme cela alimente 400 millions de dollars en prêts adossés à des BTC sur @base. Robinhood l'intègre, contrôle l'expérience utilisateur et capture la marge. Ils n'ont pas non plus besoin de lister chaque jeton. En intégrant un DEX, ils peuvent donner aux utilisateurs un accès instantané à des milliers d'actifs — aucune commission de listing requise. Grâce à des plateformes de rollup-as-a-service comme @gelatonetwork et @conduitxyz, lancer un L2 sur @Optimism ou @arbitrum est désormais trivial. L'infrastructure est externalisée, évolutive et composable — pas besoin de 20 ingénieurs en protocoles. Ce n'est pas seulement une question de réduction des coûts. C'est un moteur de croissance : → Nouveaux services → Nouvelles sources de revenus → Effort minimal Si vous êtes une fintech avec une distribution, pourquoi louer de l'espace de bloc quand vous pouvez posséder les rails ?