O futuro dos pagamentos cripto: por que a infraestrutura, e não o hype, definirá a próxima onda da indústria

O seguinte artigo é um guest post e opinião de Mike Romanenko, CVO & Cofundador da Kyrrex.

O ambiente dos pagamentos criptográficos está mudando da histeria especulativa para o desenvolvimento subjacente. À medida que o setor amadurece, uma base sólida na forma de infraestrutura de pagamento business-to-business (B2B), experiência do usuário (UX) e regulamentação está se materializando como crucial para a escalabilidade e adoção em massa, de acordo com Mike Romanenko, CVO e fundador da Kyrrex.

Infraestrutura de confiança e conformidade como base para o crescimento sustentável

A necessidade de infraestrutura indutora de confiança surgiu à medida que os pagamentos criptográficos passam dos primeiros adotantes para o mainstream. Os consumidores e comerciantes exigem a garantia de que as transações são seguras, auditáveis e estão em conformidade com as normas financeiras. Para satisfazer as demandas de parceiros institucionais e usuários, muitas empresas estão implementando voluntariamente as melhores práticas do setor em conformidade, custódia e verificação de identidade. Isto não implica que a regulamentação seja o único motivador.

O regulamento MiCA da UE, juntamente com iniciativas dos Emirados Árabes Unidos, Reino Unido e Hong Kong, representa um consenso de que a adoção depende da clareza em vez do controle. A indústria agora direciona sua atenção

para ferramentas que permitam operações transparentes e redução de riscos operacionais em vez de tecnicismos jurídicos. A indústria chegou a um estágio em que integra a integração do Know Your Customer (KYC), juntamente com padrões antilavagem de dinheiro (AML) e relatórios, em plataformas de pagamento cripto durante seu desenvolvimento inicial.

Os dados mostram o quanto o ambiente mudou. A atividade cripto ilegal atingiu cerca de US$ 40,9 bilhões em 2024, de acordo com a Chainalysis. Isso realmente diz muito sobre o papel que a tecnologia de compliance desempenha na luta contra o crime financeiro e na construção de confiança na arena cripto. À medida que a indústria continua a desenvolver-se, concentrar-se na confiança e em sistemas de conformidade sólidos será fundamental para que as empresas cresçam de forma sustentável. Aqueles que priorizam isso têm mais chances de sucesso, enquanto outros podem ter dificuldades para se firmar.

UX e funcionalidade: melhorando a experiência do usuário e do comerciante

A forma como os pagamentos cripto estão se desenvolvendo depende principalmente de tornar as coisas mais fáceis e práticas para os usuários. Um exemplo interessante é a parceria entre a Stripe e a Coinbase, que visa tornar as transações cripto mais suaves. A Stripe integrou o suporte para USD Coin (USDC) na rede Base em todo o seu pacote de produtos cripto, facilitando transferências de dinheiro mais rápidas e econômicas para mais de 150 países. Enquanto isso, a Coinbase adicionou o fiat-to-crypto da Stripe em sua carteira, para que os usuários possam comprar criptomoedas instantaneamente usando cartões de crédito ou Apple Pay.

Ao mesmo tempo, gigantes tradicionais de pagamentos como Visa e Mastercard também estão entrando no mundo cripto. A Visa se uniu a uma startup chamada Bridge para lançar cartões Visa vinculados a stablecoin, permitindo que clientes na América Latina gastem criptomoedas em suas compras diárias. Esses cartões convertem saldos de stablecoins em moedas locais durante as transações, facilitando o uso em qualquer loja que aceite Visa. A Mastercard também está expandindo seus recursos de stablecoins por meio de parcerias com empresas como Circle e Paxos, permitindo que os comerciantes aceitem pagamentos em stablecoins. Esse movimento ocorre no momento em que as transações de stablecoins dispararam, atingindo US$ 35 trilhões entre fevereiro de 2024 e fevereiro de 2025.

Todos esses movimentos mostram uma tendência clara: integrar recursos de criptografia com finanças tradicionais para dar aos usuários e empresas formas mais flexíveis e eficientes de pagar. Ao melhorar a experiência do usuário e aproveitar ao máximo os sistemas existentes, essas colaborações são passos fundamentais para trazer os pagamentos cripto para a vida cotidiana.

Trilhos de pagamento B2B: dimensionamento de transações em nível empresarial

As redes de blockchain institucionais estão transformando os limites das transações empresariais. Uma grande inovação é a Prova de Conceito da Rede de Liquidação Regulada (RSN), conduzida por participantes do setor financeiro dos EUA. A iniciativa considerou o potencial da tecnologia de livro-razão compartilhado sendo aplicada à liquidação de transações multiativos e entre redes, como títulos do Tesouro dos EUA tokenizados e dinheiro. A RSN demonstrou a possibilidade de uma infraestrutura de liquidação programável 24 horas por dia, 7 dias por semana, que pode melhorar a gestão da liquidez e reduzir o risco operacional para as instituições financeiras.

A tecnologia de pagamento transfronteiriço também está se transformando, já que o relatório de 2024 do Conselho de Estabilidade Financeira (FSB) indica avanços na padronização dos sistemas de pagamento. Isso inclui adotar o uso do padrão de mensagens ISO 20022 e esforços para conectar sistemas de pagamento rápido globalmente. O objetivo é tornar os pagamentos transfronteiras mais rápidos, menos dispendiosos, mais transparentes e mais inclusivos, o que, de acordo com os objetivos do roteiro do G20. Ao viabilizar a padronização e a interoperabilidade, essas iniciativas foram posicionadas para ajudar a aumentar a eficiência e a disponibilidade de transações transfronteiriças para negócios internacionais.

Por que as empresas devem olhar para cripto e o que considerar ao escolher um parceiro

À medida que os trilhos de pagamento nas empresas amadurecem até a idade adulta, as criptomoedas não estão apenas se tornando viáveis, mas estrategicamente necessárias para os negócios globais. As soluções baseadas em blockchain estão cada vez mais atendendo aos requisitos operacionais de grandes corporações. Empresas pioneiras estão começando a explorar as criptomoedas como uma forma de otimizar a flexibilidade financeira, equilibrar as operações de tesouraria e preparar a infraestrutura de pagamentos para o futuro.

Mas integrar cripto em processos de negócios requer uma seleção criteriosa de parceiros. Além da tecnologia, as empresas devem pesar a abordagem de conformidade de um provedor, a integração com a infraestrutura financeira tradicional e a escalabilidade em todas as geografias. A legitimidade do licenciamento, a interoperabilidade, as práticas de segurança e a experiência do cliente institucional são considerações essenciais. Agora que a infraestrutura está se encaixando, escolher o parceiro certo é importante não apenas para a entrega, mas para surfar na nova onda de adoção transfronteiriça de criptomoedas.

A infraestrutura é o verdadeiro catalisador para a próxima onda da criptomoeda

O futuro dos pagamentos cripto não será determinado pelo hype, mas por quanto tempo dura a infraestrutura construída hoje. A arquitetura de confiança e conformidade está abrindo caminho para a expansão a longo prazo, com os participantes do setor acolhendo padrões abertos que constroem a confiança institucional e do consumidor.

Enquanto isso, o progresso na experiência do usuário - nas integrações de stablecoin Stripe e Coinbase ou Visa e Mastercard - também está acelerando e padronizando os pagamentos com criptomoedas. Nos bastidores, desenvolvimentos de classe empresarial em sistemas transfronteiriços e redes de liquidação estão permitindo a escala necessária para a adoção global. Enquanto a infraestrutura se transforma silenciosamente, a criptomoeda está se solidificando não como uma alternativa, mas como uma camada natural no futuro das finanças.

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