L’avenir des paiements en cryptomonnaies : pourquoi l’infrastructure, et non le battage médiatique, définira la prochaine vague de l’industrie
L’article suivant est un billet invité et une opinion de Mike Romanenko, CVO et co-fondateur de Kyrrex.
L’environnement des paiements en cryptomonnaies est en train de passer de l’hystérie spéculative au développement sous-jacent. À mesure que l’industrie mûrit, une base solide sous la forme d’une infrastructure de paiement interentreprises (B2B), d’une expérience utilisateur (UX) et d’une réglementation se matérialise comme cruciale pour l’évolutivité et l’adoption massive, selon Mike Romanenko, CVO et fondateur de Kyrrex.
L’infrastructure de confiance et de conformité comme base d’une croissance durable
Le besoin d’une infrastructure suscitant la confiance s’est fait sentir à mesure que les paiements en cryptomonnaies passent des adopteurs précoces au grand public. Les consommateurs et les commerçants ont besoin de l’assurance que les transactions sont sécurisées, vérifiables et conformes aux normes financières. Pour satisfaire les demandes des partenaires institutionnels et des utilisateurs, de nombreuses entreprises mettent volontairement en œuvre les meilleures pratiques de l’industrie en matière de conformité, de conservation et de vérification d’identité. Cela ne signifie pas que la réglementation est le seul facteur de motivation.
Le règlement MiCA de l’UE, ainsi que les initiatives des Émirats arabes unis, du Royaume-Uni et de Hong Kong, représentent un consensus selon lequel l’adoption repose sur la clarté plutôt que sur le contrôle. L’industrie dirige maintenant son attention
vers des outils qui permettent des opérations transparentes et une réduction des risques opérationnels plutôt que des technicités juridiques. L’industrie a atteint un stade où elle intègre l’intégration de la connaissance du client (KYC), ainsi que de la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et des normes de reporting, dans les plateformes de paiement en cryptomonnaies lors de leur développement initial.
Les données montrent à quel point l’environnement a changé. L’activité crypto illégale a atteint environ 40,9 milliards de dollars en 2024, selon Chainalysis. Cela en dit long sur le rôle que joue la technologie de conformité dans la lutte contre la criminalité financière et l’instauration de la confiance dans le domaine de la cryptomonnaie. Au fur et à mesure que l’industrie continue de se développer, il sera essentiel pour les entreprises de se développer durablement en se concentrant sur la confiance et des systèmes de conformité solides. Ceux qui en privilégient ont plus de chances de réussir, tandis que d’autres peuvent avoir du mal à s’implanter.
UX et fonctionnalités : améliorer l’expérience utilisateur et marchand
La façon dont les paiements en crypto-monnaies se développent dépend principalement de la facilité et de la pratique des choses pour les utilisateurs. Le partenariat entre Stripe et Coinbase, qui vise à fluidifier les transactions en cryptomonnaies, en est un exemple intéressant. Stripe a intégré la prise en charge de l’USD Coin (USDC) sur le réseau de base dans l’ensemble de sa gamme de produits cryptomonnaies, facilitant ainsi des transferts d’argent plus rapides et plus rentables vers plus de 150 pays. Pendant ce temps, Coinbase a ajouté la rampe d’accès fiat-to-crypto de Stripe dans son portefeuille, afin que les utilisateurs puissent acheter des crypto-monnaies instantanément à l’aide de cartes de crédit ou d’Apple Pay.
Dans le même temps, les géants du paiement traditionnels comme Visa et Mastercard entrent également dans le monde de la cryptographie. Visa s’est associé à une startup appelée Bridge pour lancer des cartes Visa liées à des stablecoins, permettant aux clients d’Amérique latine de dépenser des crypto-monnaies dans leurs achats quotidiens. Ces cartes convertissent les soldes de stablecoins en devises locales lors des transactions, ce qui les rend faciles à utiliser dans n’importe quel magasin qui accepte Visa. Mastercard étend également ses fonctionnalités de stablecoin grâce à des partenariats avec des sociétés comme Circle et Paxos, permettant aux commerçants d’accepter les paiements en stablecoins. Cette décision intervient alors que les transactions de stablecoins ont explosé, atteignant 35 billions de dollars entre février 2024 et février 2025.
Tous ces mouvements montrent une tendance claire : intégrer les fonctionnalités cryptographiques à la finance traditionnelle pour offrir aux utilisateurs et aux entreprises des moyens de paiement plus flexibles et efficaces. En améliorant l’expérience utilisateur et en tirant le meilleur parti des systèmes existants, ces collaborations sont des étapes clés vers l’intégration des paiements en cryptomonnaies dans la vie quotidienne.
Rails de paiement B2B : faire évoluer les transactions au niveau de l’entreprise
Les réseaux blockchain institutionnels transforment les frontières des transactions d’entreprise. L’une des principales innovations est la validation de principe du réseau de règlement réglementé (RSN), menée par des participants du secteur financier américain. L’initiative a examiné le potentiel de la technologie du grand livre partagé appliquée au règlement multi-actifs et inter-réseaux des transactions, comme les titres et les espèces du Trésor américain tokenisés. Le RSN a démontré la possibilité d’une infrastructure de règlement programmable 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 qui pourrait améliorer la gestion des liquidités et réduire le risque opérationnel pour les institutions financières.
La technologie des paiements transfrontaliers est également en train de se transformer, car le rapport 2024 du Conseil de stabilité financière (CSF) indique des progrès dans la normalisation des systèmes de paiement. Il s’agit notamment d’adopter l’utilisation de la norme de messagerie ISO 20022 et de s’efforcer de connecter des systèmes de paiement rapides à l’échelle mondiale. L’objectif est de rendre les paiements transfrontaliers plus rapides, moins coûteux, plus transparents et plus inclusifs, ce qui est, selon les objectifs de la feuille de route du G20. En rendant la normalisation et l’interopérabilité possibles, ces initiatives ont été positionnées pour aider à accroître l’efficacité et la disponibilité des transactions transfrontalières pour le commerce international.
Pourquoi les entreprises devraient se tourner vers les cryptomonnaies et ce qu’il faut prendre en compte lors du choix d’un partenaire
À mesure que les rails de paiement dans les entreprises atteignent l’âge adulte, les crypto-monnaies deviennent non seulement réalisables, mais aussi stratégiquement nécessaires pour les entreprises mondiales. Les solutions basées sur la blockchain répondent de plus en plus aux exigences opérationnelles des grandes entreprises. Les entreprises pionnières commencent à explorer les cryptomonnaies comme moyen d’optimiser leur flexibilité financière, d’équilibrer leurs opérations de trésorerie et de rendre leur infrastructure de paiement à l’épreuve du temps.
Mais l’intégration des cryptomonnaies dans les processus commerciaux nécessite une sélection judicieuse des partenaires. Au-delà de la technologie, les entreprises doivent peser l’approche de conformité d’un fournisseur, l’intégration avec l’infrastructure financière traditionnelle et l’évolutivité entre les zones géographiques. La qualité pour l’octroi de licences, l’interopérabilité, les pratiques de sécurité et l’expertise des clients institutionnels sont des considérations essentielles. Maintenant que l’infrastructure se met en place, le choix du bon partenaire n’est pas seulement important pour la livraison, mais aussi pour surfer sur la nouvelle vague d’adoption transfrontalière des cryptomonnaies.
L’infrastructure est le véritable catalyseur de la prochaine vague de crypto-monnaies
L’avenir des paiements en cryptomonnaies ne sera pas déterminé par le battage médiatique, mais par la durée de vie de l’infrastructure construite aujourd’hui. L’architecture de confiance et de conformité ouvre la voie à une expansion à long terme, les participants de l’industrie accueillant favorablement les normes ouvertes qui renforcent la confiance des institutions et des consommateurs.
Dans le même temps, les progrès de l’expérience utilisateur (intégrations de stablecoins Stripe et Coinbase ou Visa et Mastercard) accélèrent et normalisent les paiements en cryptomonnaies. En coulisses, les développements d’entreprise en matière de systèmes transfrontaliers et de réseaux de règlement permettent d’atteindre l’échelle requise pour une adoption mondiale. Alors que l’infrastructure se transforme tranquillement, la crypto se solidifie non pas comme une alternative, mais comme une couche naturelle dans l’avenir de la finance.
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