PayFi Open Microphone No.1: Web3 e gigantes da Internet, alianças de pagamento e implementação de conceito

Escrito por: Will Awang

final de 2024 e início de 2025, a nova palavra "PayFi" apareceu silenciosamente no contexto da comunidade cripto.

No início, foi visto como um "invólucro narrativo" para a comunidade Solana - os pagamentos criptográficos foram sobrepostos aos modelos de liquidez e taxa de juros, como se o DeFi tivesse mudado de nome. No entanto, à medida que um grupo de construtores de pagamentos de longo prazo se juntou à discussão, esse conceito aparentemente novo de garrafa de vinho antigo recebeu gradualmente um significado mais realista e baseado em infraestrutura.

PayFi não é mais uma "história de emissão de moedas por emitir moedas", mas a reconstrução do pagamento tradicional no mundo Web3 por meio de blockchain.

O microfone aberto convidou profissionais e pensadores da linha de frente do PayFi, incluindo:

• Will (@Will_7th): advogado da Web3, que participou da construção de vários projetos de pagamento, com foco em stablecoins, pagamentos, tokenização e RWA.

• Kay (@portal_kay): Gerente de produto Web3, já trabalhou em projetos ecológicos GameFi e BTC; Reconhecemos o valor da aplicação do pagamento de stablecoin e esperamos criar produtos que possam ser realmente implementados.

• Claudio (@Clllau_dio): Cofundador da KODO, trabalhou anteriormente na Byte International Payment, com foco no setor de fintech, e está comprometido em construir uma plataforma digital de pagamento transfronteiriço de nível empresarial para a próxima década.

• Sky (@skyhan_eth): O co-criador da ROZO, profundamente engajado no campo da aquisição cripto-nativa, trabalhou para a American Express encarregada da interface com os emissores de cartões e começou a construir um produto de aquisição fácil de usar e de baixo atrito devido à má experiência de pagamento Bitcoin em Tóquio em 2019.

Quatro profissionais e pesquisadores seniores de pagamento cripto conduziram uma discussão aprofundada de quase 3 horas sobre os quatro temas "O que é PayFi", "O Layout dos Gigantes", "O Futuro do Pagamento Criptográfico" e "O Modelo de Cooperação da Aliança de Pagamento".

Parte 1: O que é PayFi?

nova espécie de pagamento on-chain aos olhos dos quatro construtores da linha de frente

: "PayFi não é um termo financeiro para vinho velho em uma garrafa nova, representa uma forma de pagamento + integração financeira nativa da cadeia". Nesta discussão de abertura de microfone aberto, vários construtores do setor invariavelmente expressaram opiniões semelhantes - o PayFi pode ser o mais próximo de "pousar" a inovação em infraestrutura financeira no mundo Web3.

Sky: A revolução do crédito on-chain das finanças da cadeia de suprimentosA Sky

foi a primeira a falar e revisou a origem do conceito de PayFi enquanto fazia uma dupla desconstrução de tecnologia e cenários.

"Embora o conceito de PayFi tenha sido proposto por Lily da Solana nos últimos anos, seu protótipo realmente existia muito cedo." Ela ressaltou que a forma mais antiga de PayFi pode ser rastreada até o financiamento tradicional da cadeia de suprimentos: pagamento primeiro, liquidação depois, que é essencialmente uma estrutura financeira de tempo e crédito.

Ela divide os cenários de pagamento em duas categorias: pagamento do consumidor no lado C e empresa para profissional no lado B. Atualmente, os projetos mais ativos no mercado estão concentrados principalmente no lado B, como a plataforma de financiamento da cadeia de suprimentos que fornece às empresas fundos antecipados e pools de liquidação. Mas Sky acredita que a verdadeira imaginação é na verdade o lado C.

"Os cartões de crédito são o exemplo mais bem-sucedido de C-end PayFi, que existia antes do início da internet, e é a maior inovação financeira desde a Segunda Guerra Mundial." A Sky lamentou que não haja nenhum produto real de "cartão de crédito cripto" rodando na cadeia hoje, mas isso mostra que a oportunidade é enorme. Desde que um sistema de crédito semelhante possa ser reconstruído na cadeia, os usuários podem perceber a experiência de gastar primeiro e pagar depois sem contas bancárias e identidades do governo, e estabelecer uma rede de comerciantes cripto-nativos, que é o modelo que tem uma oportunidade real de impactar a Visa.

Claudio: Transformando "serviços financeiros" em componentes plugáveis e abertos

"Quando muitas pessoas pensam em PayFi, a primeira coisa que pensam é em um canal de pagamento." Claudio começa indo direto ao ponto: "Mas se o PayFi é apenas uma maneira diferente de pagar, então só pode ser chamado de pagamentos Web3 na melhor das hipóteses, não PayFi".

Em sua opinião, a inovação mais importante do PayFi é "tornar o papel, a capacidade e a lógica de receita na cadeia de serviços financeiros tradicionais mais eficientes com a liquidez global do blockchain". ** Torne-se um bloco de módulos que podem ser combinados, conectados e desconectados.

Claudio usa seu negócio da vida real como exemplo: sua equipe atende empresas tradicionais há muito tempo, especialmente empresas chinesas no exterior. O maior problema que encontram nas transações internacionais não é a interface de pagamento, mas a baixa eficiência do giro de capital, o alto limite de financiamento e a alta pressão dos adiantamentos de capital. As instituições financeiras tradicionais têm suporte limitado para pequenas e médias empresas, enquanto a abertura de blockchain e stablecoins pode fornecer pools de capital com juros de maneira mais flexível, rompendo o ciclo interminável entre adiantamentos e pagamentos.

Kay: Aos olhos dos investidores de varejo, "PayFi" é na verdade "pagamento Web3",

o que é diferente da perspectiva técnica de Sky e Claudio, e Kay fez outra definição de PayFi da perspectiva de "investidores de varejo".

"Fi é Finanças aos olhos da indústria, mas aos olhos dos investidores de varejo, é na verdade o 'rótulo' da Web3." Kay aponta que essa diferença semântica na verdade leva a um "equívoco de popularidade" - desde que um projeto use a tecnologia blockchain e esteja relacionado a pagamentos, ele pode ser chamado de "PayFi" aos olhos dos usuários.

Ela fez uma analogia: "Assim como GameFi e SocialFi, Fi se tornou uma forma simbólica de categorização e não se refere mais a 'finanças'". Isso também leva ao fato de que o PayFi tende a se tornar obscuro na comunidade: pode ser uma ferramenta de pagamento, um pool ou até mesmo um produto emitido em nome do pagamento.

Kay também apontou que muitas equipes no campo de pagamentos Web3 estão fazendo negócios reais de B-end, mas por causa da longa cadeia de produtos e da narrativa não é sexy, raramente gera uma discussão generalizada na comunidade. Pelo contrário, alguns projetos que estão mais próximos do "aquecimento + hype" ganharam muita atenção.

"Então, espero especialmente que o tópico PayFi possa conectar mais equipes que 'realmente pousam' com usuários que 'realmente se preocupam com o pagamento'." "Se não conseguirmos chegar a um consenso, o PayFi pode se tornar o próximo Fi ruim", disse ela.

Will: PayFi é o blockchain "Lego financeiro" que desmonta o Alipay,

"Muitas pessoas querem encontrar moedas que possam ser especuladas, então olham para o PayFi. Mas a maioria dos projetos PayFi reais não pode emitir moedas." O tom de Will é leve, mas acerta em cheio.

Ele apontou ainda que a camada inferior dos projetos PayFi empacotados pela popularidade de Solana é muitas vezes o pool de capital on-chain + modelo de taxa de juros, que especula sobre o "valor do dinheiro no tempo", que é essencialmente um negócio financeiro, mas é coberto com uma concha de pagamento. Embora esse tipo de "embalagem conceitual" não seja puro, ele também promoveu a explosão do ecossistema PayFi.

Mas, aos olhos de Will, o valor real do PayFi não é o hype, mas a "desconstrução".

"Se o Alipay é uma plataforma fechada, o PayFi deve desmontar cada módulo de serviço financeiro do Alipay em tijolos de Lego e abri-lo. Qualquer desenvolvedor pode construir seu próprio blockchain, Alipay."

Ele acredita que os cenários mais explosivos para o PayFi são aqueles usuários que não possuem contas bancárias tradicionais, mas possuem conexões de rede estáveis – ou seja, residentes de pequenos países da Ásia, África e América Latina, nativos da Web3, agentes de IA e outros usuários atípicos.

"Essas pessoas não precisam de um banco, elas só precisam de uma carteira. Contanto que eles possam coletar, gastar, pedir emprestado e reembolsar dinheiro, o PayFi é o banco deles." Will enfatizou que o lado C é o fim do jogo do PayFi e a lógica da avaliação. "Contanto que a equipe do projeto possa entender o comportamento financeiro do usuário, ela terá crédito e poderá fornecer serviços financeiros correspondentes, como empréstimos, pagamentos e gestão de patrimônio. Essa história é tão sexy, não tenha pena de si mesmo."

Este é o verdadeiro PayFi aos olhos dos quatro construtores: não um termo exagerado, mas uma revolução no nível do sistema que é dissociada das finanças tradicionais e reconstruída on-chain. Todos veem uma faceta diferente, mas apontam para o mesmo futuro – um mundo onde não há necessidade de bancos, mas onde todos podem "ter um banco".

2. Quando os gigantes da Internet começaram a "invadir" o PayFi, os empresários foram sitiados ou "carregados pela cadeira sedan"?

Quando nomes como Stripe, Visa, OKX e Coinbase apareceram nas manchetes de notícias relacionadas ao PayFi, um após o outro, a primeira reação de muitos empreendedores foi que eles estavam sob muita pressão.

"Toda vez que vejo um novo movimento na CeFi (finanças tradicionais), sinto que meu ciclo de vida encurtou um pouco." Claudio disse com um sorriso irônico. Mas então ele mudou suas palavras: "Mas o fato de que eles exercem sua força com tanta frequência mostra que eles também estão em pânico".

Essa discussão sobre "a entrada dos gigantes, a saída para os empreendedores" tornou-se a parte mais intensa e real do microfone aberto.

Stripe, Visa, Coinbase: O que diabos eles estão pegando?

A Sky apontou direto ao ponto que o movimento de "emissão de cartões" da Stripe e da Visa impactou diretamente o modelo de intermediário. "Tenho um amigo que faz cartões U no exterior e, assim que a notícia saiu, ele fechou os produtos do cartão U no dia seguinte." Esta frase deixou o público pasmo.

Originalmente, produtos "intermediários", como cartões U, eram usados para fornecer aos usuários exportações de consumo de criptomoedas, conectando-se a emissores de cartões, como Visa e Mastercard. No entanto, quando a Visa e a Stripe abriram diretamente a autoridade de emissão de cartões, a cadeia de valor desses intermediários foi cortada em um instante.

Ao mesmo tempo, a ascensão das stablecoins está enfraquecendo silenciosamente o papel dos bancos tradicionais. "Agora as stablecoins são bancos, mas mantêm o dinheiro na cadeia." Sky foi muito direto. Visa e Mastercard têm a rede de comerciantes em suas mãos, que é seu último bastião. Mas se será contornado no futuro tornou-se uma tendência óbvia.

Kay acrescentou uma perspectiva C-end: "Diz-se que o recente OKX Pay da OKX é um pagamento C-end, mas, na verdade, a primeira versão é como um produto social, transferências P2P, formação de grupos e amigos, que não é o que o pagamento deveria ser." Ele apontou fortemente que o pagamento é essencialmente um comportamento do consumidor, que é inseparável das cenas reais. Confiar apenas em transferências mútuas entre carteiras não pode suportar uma ecologia de pagamento C-end.

Em vez disso, foi o protocolo X402 da Coinbase que chamou a atenção de Kay. "Ele projetou um conjunto de protocolos de micropagamento on-chain para as necessidades de micropagamento dos agentes de IA, que é elegante, conciso e prático." Kay comentou. Esse tipo de cenário de invocação B2B no nível da máquina atinge com precisão a principal vantagem do pagamento on-chain - micropagamento transfronteiriço com atrito extremamente baixo.

Como os empreendedores "descombinam e competem" com os gigantes?

"Se você não pode vencê-lo, junte-se." Claudio disse meio brincando. Mas ele acrescentou: "O que podemos fazer como startups de infraestrutura é fazer conquistas em nosso próprio nicho o mais rápido possível. Independentemente de ser adquirido ou co-construído no futuro, o único caminho a seguir é ficar de pé."

Ele cita o exemplo da Stripe: a Stripe é uma empresa poderosa no mercado global de pagamentos, mas nunca foi uma empresa "isolada", mas construiu uma rede global integrando soluções de pagamento regionais. "Nenhuma empresa de pagamento local em nenhum país pode vencer a Stripe, mas a Stripe também não pode prescindir de um parceiro local." Claudio disse.

A Sky acredita que a verdadeira oportunidade para as startups está na parte que "os gigantes não estão dispostos a fazer e não são bons em fazer". "A Visa e a Stripe são boas em conectar comerciantes e consumidores, mas relutam em tocar nos modelos de adiantamento, crédito e taxa de juros on-chain.

Essas são as áreas em que os empreendedores podem se concentrar em se destacar." Ela mencionou especificamente o conceito de "cartões de crédito on-chain". "Os cartões U de hoje são apenas cartões pré-pagos, não cartões de crédito reais. Se você puder usar dados de crédito on-chain para dar crédito aos usuários, mesmo que o valor não seja alto, será um produto muito disruptivo."

Gigantes são "fossos de capital" e PayFi devem ser "fossos de liquidez"

Will começou de um nível mais baixo de lógica e deu seu julgamento.

"Gigantes como Visa, Mastercard e Stripe são essencialmente efeitos de rede empilhados pelo capital." "Mas se o PayFi realmente funcionar, seu fosso não será o capital, é a liquidez", disse ele.

Ele explicou que o agrupamento de fundos, empréstimos e adiantamentos na cadeia são questões de "liquidez de dinheiro". Desde que uma rede de liquidez eficiente e transparente possa ser construída on-chain, usuários, comerciantes e desenvolvedores naturalmente se aproximarão desse lugar, em vez de depender passivamente do "crédito da marca" da Visa.

"Os gigantes continuarão a acumular registros de emissão de cartões baseados em KYC e consumo fora da cadeia, mas a rede é uma nova arena." Will disse com firmeza: "O PayFi não deve competir com eles pelo mesmo território, mas deve corroer seu valor central da nova faixa de 'liquidez on-chain'".

A Sky também acrescentou: "Nos últimos anos, a parte mais difícil do nosso pagamento não é conseguir usuários, mas obter a liquidez da 'última milha'. O PayFi torna o fluxo de dinheiro simples e transparente, e é disso que os gigantes realmente têm medo."

Esta rodada de discussão sobre o "Layout do PayFi dos Giants" finalmente chegou a um consenso:

• Os Giants continuarão a fortalecer seus fossos em recursos de "nível básico", como redes de comerciantes, emissão de cartões e canais de pagamento.

• As oportunidades para os empreendedores e o ecossistema PayFi estão na reconstrução da liquidez subjacente, na desplataformanização do crédito e na explosão de novos cenários, como economia de máquinas e micropagamentos.

Os gigantes valorizam a "cara" do pagamento, mas o PayFi quer o "forro" do pagamento. A última frase de Claudio é intrigante: "Não estamos competindo com os gigantes, mas estamos agarrando um mercado que eles não podem ver, ou fingem ser invisíveis por enquanto".

3. O pagamento criptográfico será realmente "universalmente popular"?

virtual e real da Mass Adoption

é a visão mais popular de quase todos os praticantes de criptomoedas. Mas o que conta como uma adoção real? É a popularidade dos tweets no círculo de criptomoedas? A Memecoin é onda após onda de FOMO? Ou, um dia você compra café na rua e usa USDC?

Neste microfone aberto, vários convidados tiveram uma rara discussão "pragmática" sobre "Adoção em massa de pagamento criptográfico".

Claudio: Não divinize as stablecoins, é apenas uma "atualização" dos pagamentos transfronteiriços

: "Eu acredito na adoção em massa, mas depende de como você a define". O ponto de Claudio é mais realista do que nunca.

Em sua opinião, não há dúvidas sobre as vantagens das stablecoins nos pagamentos transfronteiriços para as empresas:

• Redução de custos, velocidade e transparência.

• A compensação e liquidação transfronteiras são muito mais eficientes do que o sistema bancário de cinquenta ou sessenta anos atrás.

"Mas isso não significa que as stablecoins substituirão indiscriminadamente os pagamentos locais." Ele enfatizou que em países como China, Índia e Cingapura, os sistemas de pagamento locais são maduros e eficientes há muito tempo, e "países em desenvolvimento como o México têm pouco incentivo para usar stablecoins, e os pagamentos locais são completamente suficientes".

Ele julgou que as stablecoins só têm oportunidades estruturais em países com infraestrutura financeira extremamente fraca. Mesmo assim, se deve escolher blockchain ou não, não é necessariamente. "A solução centralizada do yuan digital não é necessariamente pior do que a do blockchain." Claudio concluiu: "As stablecoins farão parte do sistema de pagamento, mas nunca serão o único final de jogo. O futuro deve ser um padrão de múltiplas moedas e formas."

Sky: Olhe quantitativamente para o volume, olhe qualitativamente para a penetração, não se deixe enganar pela "adoção falsa" no círculo de criptomoedas

, "Adoção em massa de pagamento criptográfico, é necessário ser quantitativo e qualitativo". A Sky lançou um conjunto de "indicadores rígidos":

• Quantitativamente, pelo menos o valor de mercado das stablecoins de trilhões de dólares, próximo ao volume do dólar americano M0, pode ser considerado como Adoção no verdadeiro sentido, e agora o volume de stablecoins está no nível de 100 bilhões de dólares americanos.

• Qualitativamente, é a penetração real de uma determinada área, "Por exemplo, em um lugar como a Argentina, se você perguntar a dez pessoas na rua, pelo menos duas ou três pessoas estão usando stablecoins, isso é chamado de Adoção".

chave para impulsionar a adoção são dois grandes pontos problemáticos:

• Atrito nos métodos de pagamento. Os cartões de crédito nos Estados Unidos e na América do Sul dominam o mercado, e a taxa de manuseio do micropagamento chega a mais de 10%, e os pontos problemáticos são óbvios.

• As realidades da desvalorização da moeda. Em países com alta inflação, como Argentina e Turquia, a demanda real por dinheiro e stablecoins vai muito além da discussão sobre "inovação em pagamentos".

"Você não precisa educar os usuários, a vida os forçará a usá-lo." Sky disse sem rodeios.

Mas ela também alertou que a abertura das políticas (como a livre concorrência de moedas depois que Milley chegou ao poder na Argentina) e o custo do acesso à Web3 para os comerciantes são a chave para a adoção em massa.

Kay: De cima para baixo vs. de baixo para cima, existem dois caminhos para a adoção em massaKay

começou com a "teoria do caminho" para o tópico da adoção em massa.

Ele resumiu em dois modelos:

• De cima para baixo: impulsionado pelo governo, atualizado pelo sistema.

• De baixo para cima: os usuários votam com os pés e as pessoas o adotam espontaneamente.

Em Cingapura, por exemplo, o governo lançou um sistema de identidade + pagamento chamado "SingPass", que também usa a tecnologia blockchain.

Embora funcionalmente forte, Kay ressalta que esse modelo depende muito de sistemas de identidade locais, com turistas e expatriados nem mesmo tendo entrada.

"Este modelo de cima para baixo pode trazer adoção rápida, mas seus dividendos não serão compartilhados com os usuários." Kay argumenta que os sistemas que carecem de incentivos endógenos e efeitos volantes estão destinados a ser "ferramentas de governo". Em contraste, países como Argentina e Turquia têm mais vitalidade na adoção de baixo para cima. Com a depreciação da moeda fiduciária e a falência do crédito, os próprios usuários procurarão stablecoins como âncoras de valor. Ele compartilhou um caso da vida real de um funcionário de um restaurante na Turquia que "trocou por dólares americanos ou USDT assim que foram pagos".

"A adoção em massa, que é paga por criptomoedas, será uma combinação desses dois caminhos." "Mas é o caminho de baixo para cima que continua a crescer como uma bola de neve e realmente beneficiar os usuários."

Will: O fosso do pagamento criptográfico é colocar "dados off-chain" na cadeia

, e Will propõe sua própria fórmula de adoção em massa da perspectiva da "precipitação de dados".

"O valor real do pagamento criptográfico é transformar o comportamento de pagamento fora da cadeia no histórico de crédito on-chain." Ele acredita que os gigantes de pagamento tradicionais têm a capacidade de pagar dados e avaliação de crédito, enquanto a oportunidade para o pagamento criptográfico está na reconstrução de dados e crédito por meio de blockchain.

Por exemplo, sua equipe projetou um conjunto de incentivos:

• Contanto que os usuários gerem transações por meio de pagamentos on-chain, eles podem ganhar pontos.

• Esses pontos podem ser trocados por tokens no futuro, formando um volante de "use + earn".

• Seja uma empresa, um indivíduo ou uma parte do projeto, eles podem obter retornos substanciais com a promoção da adoção.

"No passado, o maior problema com os projetos To B era que não havia retorno dos primeiros usuários e as pessoas estavam apenas usando ferramentas. Mas se parte da receita for distribuída aos primeiros usuários, o lado C não é mais um usuário de ferramentas, mas um construtor ecológico. Will disse.

Para incentivos ao usuário, a Sky compartilhou exemplos da vida real de comunidades em países cibernéticos:

• A comunidade tem menos de 200 pessoas e a lista de consumo é publicada todas as semanas.

• Para "acertar a lista", os usuários tomarão a iniciativa de atrair os comerciantes para acessar o pagamento criptográfico.

• Essa força autônoma de "usar + ganhar" torna a adoção uma coisa natural.

"Gigantes como Visa e Stripe nunca compartilham sua receita com os usuários." Will disse com um sorriso: "Se a Web3 puder executar esse modelo use+earn, a adoção em massa de pagamentos criptográficos realmente fará sentido".

Essa discussão sobre a adoção em massa levou a uma conclusão clara:

• Isso não acontece automaticamente. Ele precisa ser um catalisador catalítico duplo dos pontos problemáticos de pagamento e da demanda monetária.

• Não depende de uma única tecnologia. Stablecoins, dados on-chain e incentivos são peças necessárias do quebra-cabeça.

• É uma combinação de um modelo de negócios e um eco-flywheel.

A adoção em massa, que é paga por criptografia, não é apenas uma substituição do antigo sistema por uma nova tecnologia, mas também uma recuperação do poder de riqueza e crédito para as pessoas comuns.

A citação de Claudio se tornou o toque final da discussão: "A adoção em massa não é sobre a Crypto mudar o mundo, mas sobre os problemas do mundo, e a Crypto pode resolvê-los".

4. Como quebrar o "fosso" dos gigantes na aliança de pagamento? Uma auto-ajuda e co-construção desplataformizadas

"A indústria de pagamentos é essencialmente uma 'trilha de aliança'."

Na rodada final de tópicos de microfone aberto, a Sky não usou a narrativa empreendedora usual para falar sobre "aliança de pagamento", mas definiu essa "batalha coletiva" como um jogo colaborativo de vida ou morte.

Por exemplo, ela disse: "Mesmo que a Visa abandone os cartões de crédito e a liquidação em moeda fiduciária, o nome permanece o mesmo, ainda é Visa. A marca é sua barreira de mais longo prazo." E como a nova geração de projetos de pagamento Web3 pode construir seus próprios fossos sob a realidade de que "a tecnologia pode ser copiada a qualquer momento e a ecologia pode ser apreendida instantaneamente"?

A resposta é apenas duas palavras: alianças.

Sky: A marca é a barreira final, e a aliança é a única maneira de uma pequena equipe se tornar um "grande nome"

"A tecnologia e a pista mudarão, mas a marca precipitará a confiança." A Sky enfatizou que o significado da aliança de pagamento não está no clichê de "integração de recursos", mas em como formar uma percepção de "Pagamento criptográfico = essas marcas" na mente dos usuários.

Ela compartilhou a experiência do desembarque da ROZO em comunidades de nações cibernéticas:

• Pequenas comunidades físicas (menos de 200 pessoas).

• A lista de consumo on-chain será divulgada todas as semanas, e os principais usuários tomarão a iniciativa de "puxar os comerciantes" para acessar o pagamento criptográfico.

• Entre comerciantes e usuários, um verdadeiro volante "use + earn" foi formado.

"Não se trata de ser quente, trata-se de cultivar o hábito de pagar." Sky disse. O papel da aliança é replicar essa "adoção real em pequenos cenários" para mais lugares, para que usuários, comerciantes e partes do projeto possam se beneficiar do crescimento ecológico.

"Somente quando todos trabalharem juntos para 'fazer isso', as marcas individuais terão a chance de se tornar uma cognição mental 'no nível do Visa'." Sky conclui.

Claudio: A aliança não é um grupo para aquecimento, é a realidade do mercado B-end que exige que

Claudio comece de um cenário B-end mais prático e dê a lógica subjacente da aliança.

"O setor de pagamentos nunca é um negócio de um homem só." Por exemplo, ele disse que a força global da Stripe se deve à sua cooperação e agregação contínuas com soluções de pagamento locais em várias regiões. "Nenhuma empresa de pagamento tem fortes capacidades locais em todos os cantos do globo." Ele disse.

Ele disse sem rodeios que sua equipe não é boa em operação, marketing e branding, e o atributo multimercado do PayFi naturalmente exige que todos unam forças para falar e construir uma marca.

Claudio também mencionou que, desde o início deste ano, os projetos To B no círculo de criptomoedas começaram a tomar a iniciativa de construir comunidades e construir marcas, "Projetos como Huma e BlackHorse, que não são necessários para C, também começaram a fortalecer sua influência ecológica por meio de marcas".

Esse tipo de "tração nas duas rodas B+C" é especialmente importante na faixa de pagamento.

"A aliança é uma 'co-construção de marca' e, quando os usuários confiam na aliança, os clientes corporativos naturalmente confiam em você." Claudio disse.

Will: Use os incentivos da Web3 para transformar os usuários finais em "parceiros de negócios"

"O que queremos fazer não é uma simples aliança, mas uma 'aliança descentralizada' com um mecanismo de incentivo da Web3." A declaração de Will torna o núcleo da aliança mais cripto.

Ele compartilhou um conjunto de modelos econômicos simbólicos nos quais a equipe está trabalhando:

• O ato de impulsionar pagamentos on-chain ganhará pontos de aliança.

• Os pontos podem ser trocados por tokens e benefícios no futuro.

• Canais de pagamento, comerciantes, desenvolvedores e adotantes iniciais são todos contribuintes para esse "crescimento de pagamentos on-chain" e devem se beneficiar dele.

"Os gigantes tradicionais de pagamentos mantêm todos os seus ganhos na plataforma. Mas com os pagamentos criptográficos, você pode usar a economia de tokens para distribuir o valor aumentado para cada participante." Will acredita que isso não apenas motivará os usuários do lado C, mas também resolverá o problema da "falta de incentivos" na adoção antecipada de projetos do lado B.

Ele enfatizou: "O projeto PayFi não se trata de emitir moedas por emitir moedas, mas de formar um ciclo fechado de uso 'Net Positive', do qual usuários, comerciantes e partes do projeto podem obter retornos reais".

Kay: O núcleo da aliança é reduzir o "custo da confiança"

Kay apontou o valor mais essencial da aliança de pagamento da perspectiva da cognição do usuário: "Na verdade, a aliança é uma espécie de 'agente de confiança'".

Para o usuário médio, o pagamento criptográfico nunca foi uma questão técnica, mas uma questão de "posso confiar neste método de pagamento".

• Confie na segurança.

• Liquidez de confiança.

• A confiança não é "cortada" depois que ela se esgota.

O papel da aliança é construir uma ponte de confiança entre usuários, comerciantes e partes do projeto para "compartilhar riscos e benefícios".

"Em vez de lutar separadamente, devemos trabalhar juntos como uma bandeira." "As marcas são o recurso mais caro e as alianças são os amplificadores de marca mais rápidos", disse Kay. Ela também mencionou que a aliança não é apenas a ligação de tecnologia e marca, mas também a "infraestrutura" que reduz o limite de entrada para comerciantes e usuários.

"Se um comerciante quiser acessar o pagamento Crypto por conta própria, o custo de aprendizado, os riscos de conformidade e a educação do usuário o desencorajarão. No entanto, se for uma solução padronizada feita pela aliança, os comerciantes só precisam acreditar nessa "marca da aliança" e podem acessá-la a um custo baixo." Kay disse.

Resumo: A aliança é a "arma civil" do pagamento Web3 contra o modelo VisaEsta

rodada de discussão sobre a "aliança de pagamento" finalmente voltou a uma lógica simples:

• A principal barreira da Visa e da Stripe é o "efeito de rede + confiança na marca".

• O projeto PayFi é por si só e difícil de competir.

• Alianças são armas civis que usam uma abordagem descentralizada para reconstruir "efeitos de rede + confiança na marca".

• A tecnologia é suficiente, e a luta é "quem pode fazer o usuário acreditar em você primeiro".

5. No final, a

importância do PayFi não está no DeFi que mudou de colete, mas em permitir que "usuários que gastam dinheiro" fiquem do lado da renda pela primeira vez. No passado, a receita da rede de pagamento pertencia apenas a gigantes como Visa e Stripe, mas na cadeia, cada pagamento e cada caso de uso dos usuários faz parte do valor da rede, e eles também devem compartilhar os dividendos de crescimento. O que o PayFi quer fazer é transformar o pagamento em um jogo de co-construção de "quanto mais você usa, mais você ganha", para que o C-end não seja apenas um consumidor, mas também um beneficiário do ecossistema.

No PayFi, gastar dinheiro não é mais apenas uma despesa, mas uma pequena peça do quebra-cabeça da Visa que todos podem ter.