Anteriormente conhecida como USD Coin, a USDC se estabeleceu com sucesso como uma das stablecoins de referência no espaço das criptomoedas. Apesar de ter sido lançada quatro anos depois de sua maior concorrente entre as stablecoins , a USDT e USDC são frequentemente comparadas até hoje. Embora a stablecoin (USDT) da Tether tenha maior valor de mercado, a USDC da Circle oferece uma alternativa interessante, dada sua reputação de estar sempre ativa e oferecer resgate de 1 para 1 em troca de dólares americanos.
Como a USDC se compara à concorrência e como ela se posiciona entre as melhores stablecoins Desde as suas origens até sua posição atual no espaço das stablecoins, aqui está tudo o que você precisa saber sobre a USDC.
O que é a USDC?
A USDC é uma stablecoin digital atrelada ao dólar americano e lastreada em moeda fiduciária. Lançada em 2018, a USDC foi projetada para manter uma relação de 1 para 1 com o dólar americano. A stablecoin USDC tem como objetivo fornecer aos seus usuários uma representação digital de uma moeda fiduciária tradicional, aproveitando os benefícios da tecnologia blockchain.
Quem está por trás da Circle
Muitos entusiastas de cripto conhecem a Circle Internet Financial Limited como a empresa que gerencia a stablecoin USDC. No entanto, as raízes da empresa vão além de sua fama com a USDC. Fundada em 2013 por Jeremy Allaire e Sean Neville, a Circle começou como uma empresa de tecnologia de pagamentos P2P. À época, a Circle tinha a visão norteadora de mudar radicalmente a maneira como usamos o dinheiro em todo o mundo com a ajuda de dólares digitais.
Depois de várias rodadas de financiamento de capital de risco de instituições financeiras proeminentes, como a Goldman Sachs, e de garantir sua BitLicense junto aos órgãos reguladores, a Circle trabalhou para solidificar sua reputação como uma empresa de criptomoeda de referência para qualquer empresa financeira que queira lidar com as tecnologias Bitcoin e blockchain. Até 2019, a plataforma de pagamentos móveis da Circle, Circle Pay, funcionava como uma forma de os usuários manterem, enviarem e receberem moedas fiduciárias tradicionais.
Após descontinuar o Circle Pay e vender sua plataforma de trading de ativos digitais, a Circle decidiu revolucionar os pagamentos digitais criando a USDC que todos conhecemos hoje. Em setembro de 2018, a Circle formou um consórcio com a Coinbase Global e o chamou de Center.
Como a USDC funciona
Embora a paridade de 1 para 1 com o dólar americano tenha sido comercializada como o ponto de venda mais forte da USDC, é fundamental entender de forma mais ampla como o token funciona. Graças à paridade com o dólar americano, qualquer pessoa pode resgatar um dólar digital de USDC por dólares americanos a qualquer momento.
Entendendo a paridade da USDC a 1 USD
Em resumo, a paridade implica que, para cada USDC em circulação, há uma quantidade equivalente de dólares americanos mantidos em reserva. Essa garantia oferece uma sensação de segurança, pois o valor da USDC está diretamente vinculado a uma moeda fiduciária amplamente circulada e aceita, como o dólar americano.
De acordo com a Circle, as reservas da USDC são auditadas anualmente, e essas auditorias são arquivadas publicamente na Comissão de Valores Mobiliários (SEC). As auditorias públicas fazem parte dos planos da Circle de se tornar uma empresa de capital aberto na Bolsa de valores de Nova York.
Em 9 de novembro de 2023, a composição das reservas da USDC era a seguinte:
Atualmente, US$ 24,1 bilhões de USDC estão em circulação, enquanto US$ 24,2 bilhões são mantidos nas reservas da Circle.
Dos US$ 24,2 bilhões em reservas, o fundo de reserva da Circle representa US$ 22,9 bilhões. Os US$ 1,3 bilhão restantes representam dinheiro em bancos de reserva. O fundo de reservas da Circle é um fundo de mercado monetário do governo registrado na SEC. Ele consiste em um portfólio de títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo, acordos de recompra overnight do Tesouro dos EUA e dinheiro.
Devido a essa supercolateralização da USDC, a Circle pode afirmar que a USDC é lastreada por um valor equivalente de ativos denominados em dólares americanos mantidos como reservas em benefício dos holders de USDC. A parte em dinheiro das reservas de USDC é mantida em instituições financeiras regulamentadas, enquanto a carteira do fundo de reservas da Circle é custodiada no The Bank of New York Mellon, que é uma instituição financeira regulamentada e administrada, em termos gerais, pela BlackRock.
Os casos de uso de stablecoins como a USDC
Agora que entendemos o histórico da Circle e o funcionamento interno da paridade da USDC, aqui estão alguns casos de uso cotidiano da USDC.
On-ramping e off-ramping
Deseja entrar e sair do mundo das criptomoedas quando quiser? É aí que entram as stablecoins. As stablecoins funcionam essencialmente como a ponte entre as finanças tradicionais e as finanças descentralizadas. Elas permitem que os entusiastas de cripto troquem moedas fiduciárias por ativos digitais e vice-versa. Graças a stablecoins como a USDC, os traders de criptomoedas podem converter facilmente suas moedas fiduciárias tradicionais em moedas digitais à vontade.
Liquidez para trading ativo
Se você é um trader de criptomoedas que está ativamente escalando ganhos e dobrando as posições existentes, provavelmente precisará da liquidez que as principais stablecoins oferecem. Com números de volume de trading de 24 horas de cerca de US$ 11 bilhões na OKX, a USDC oferece liquidez de trading mais do que suficiente para atender aos traders de criptomoedas quando eles precisam acessar o ativo durante o trade.
Geração de ganhos de bônus
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O que determina uma boa stablecoin?
Antes de analisarmos como a USDC se destaca da concorrência, precisamos primeiro entender o que faz uma boa stablecoin. Em um nível fundamental, as melhores stablecoins devem oferecer transparência à sua reserva de ativos. Em uma era de cripto pós-quebra da FTX, a clareza sobre o que está apoiando essas stablecoins digitais será especialmente útil para conquistar traders de cripto cautelosos que podem estar céticos quanto ao que está mantendo o valor de uma stablecoin.
Além disso, uma boa stablecoin tem um alto volume de trading. Isso dá aos traders de criptomoedas a liquidez de que precisam ao entrar e sair de negociações, pois eles usam a stablecoin como um meio de troca líquido.
O último fator que torna uma stablecoin forte é a disponibilidade. A última coisa que você quer é ficar limitado ao negociar com uma stablecoin porque um determinado par de trading spot não está disponível na exchange em que você está negociando ativamente.
Como a USDC se diferencia das stablecoins concorrentes
Colocando a confiança dos traders na paridade do dólar americano
Em comparação com as stablecoins sem garantias ou lastreadas por criptomoedas, a estabilidade garantida por moeda fiduciária da USDC oferece aos usuários uma reserva de valor mais confiável. Essa estabilidade se torna particularmente crucial durante períodos de alta volatilidade no mercado de cripto. Aqui, questões como a confiança na stablecoin podem ser a diferença entre possíveis corridas a bancos devido a saques em massa e ser um bastião de força para os traders durante períodos de volatilidade.
Conformidade regulatória e frameworks em vigor
O ambiente regulatório desempenha um papel fundamental no mercado de stablecoins, e a USDC se posicionou como uma empresa em conformidade. A USDC adere a padrões regulatórios rigorosos, alinhando-se à regulamentação financeira para garantir sua legalidade e confiabilidade. Essa conformidade acrescenta uma camada extra de segurança para usuários e empresas envolvidos em transações com a USDC. Ao se envolver ativamente com órgãos reguladores como a SEC, a Circle está mais bem posicionada para enfrentar desafios legais de forma mais eficaz, ajudando a criar confiança de longo prazo entre seus usuários.
Transparência por meio de auditorias regulares
De acordo com a Circle, a transparência é a base do ecossistema da USDC. Graças às auditorias públicas regulares realizadas por empresas terceirizadas de boa reputação, qualquer pessoa pode consultar essas auditorias e verificar a existência das reservas da USDC. As auditorias servem para confirmar que a paridade de 1 para 1 do dólar americano está sendo mantida. Com as informações exibidas no site da Circle, os usuários podem basicamente rastrear cada token USDC até sua emissão e verificar as reservas de dólares americanos correspondentes. Essa transparência acaba gerando mais confiança e garante que a stablecoin USDC opere com integridade.
Parcerias e aceitação generalizadas
A ampla aceitação da USDC vista até o momento é uma prova de sua confiabilidade. De acordo com o ecossistema de USDC da Circle, várias plataformas on-line e instituições financeiras integraram a USDC em seus ecossistemas, oferecendo aos usuários uma série de caminhos para explorar o uso da USDC. De modo geral, a aceitação mais ampla da USDC contribui para sua liquidez e utilidade. Os usuários podem fazer transações com a USDC em vários setores, desde o comércio eletrônico até as finanças descentralizadas, melhorando a proposta de valor geral da stablecoin.
Conclusão e próximas etapas
Graças ao rápido desenvolvimento do cenário das criptomoedas, um grupo cada vez maior de traders de criptomoedas está entrando na briga e buscando as melhores stablecoins para converter suas moedas fiduciárias tradicionais. Com o foco da USDC na transparência, na adoção generalizada e na indexação do dólar fiduciário, muitos a consideram uma das principais concorrentes entre todas as stablecoins no espaço das criptomoedas.
Destacamos o histórico da Circle e explicamos sua paridade de 1 para 1 com o dólar americano, e esperamos que nosso guia sobre a USDC tenha sido útil.
Se estiver interessado, confira também nossa comparação direta entre USDC e USDT, onde discutimos como o status de líder de mercado da Tether foi pressionado pela crescente popularidade da USDC da Circle.
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