Micrófono abierto PayFi n.º 1: Gigantes de la Web3 e Internet, alianzas de pago e implementación de conceptos

Escrito por: Will Awang

A finales de 2024 y principios de 2025, la nueva palabra "PayFi" ha aparecido silenciosamente en el contexto de la comunidad de criptomonedas.

Al principio, se vio como un "envoltorio narrativo" para la comunidad de Solana: los pagos con criptomonedas se superpusieron a los modelos de liquidez y tasas de interés, como si DeFi hubiera cambiado de nombre. Sin embargo, a medida que un grupo de creadores de pagos a largo plazo se unió a la discusión, este concepto aparentemente nuevo de botella de vino antiguo se le dio gradualmente un significado más realista y basado en la infraestructura.

PayFi ya no es una "historia de emitir monedas por emitir monedas", sino la reconstrucción del pago tradicional en el mundo Web3 a través de blockchain.

El micrófono abierto invitó a profesionales y pensadores de la primera línea de PayFi, entre ellos:

• Will (@Will_7th): Abogado de Web3, que participó en la construcción de múltiples proyectos de pago, centrándose en stablecoins, pagos, tokenización y RWA.

• Kay (@portal_kay): gerente de producto Web3, una vez trabajó en proyectos ecológicos GameFi y BTC; Reconocemos el valor de aplicación del pago con stablecoin y esperamos crear productos que puedan implementarse realmente.

• Claudio (@Clllau_dio): cofundador de KODO, anteriormente trabajó en Byte International Payment, centrándose en la industria fintech, y está comprometido con la construcción de una plataforma de pago digital transfronteriza de nivel empresarial para la próxima década.

• Sky (@skyhan_eth): El cocreador de ROZO, profundamente comprometido con el campo de la adquisición de criptomonedas nativas, trabajó para American Express a cargo de la interfaz con los emisores de tarjetas y comenzó a construir un producto de adquisición fácil de usar y de baja fricción debido a la mala experiencia de pago de Bitcoin en Tokio en 2019.

Cuatro profesionales e investigadores senior de criptopagos llevaron a cabo una discusión en profundidad de casi 3 horas sobre los cuatro temas de "Qué es PayFi", "El diseño de los gigantes", "El futuro de los pagos con criptomonedas" y "El modelo de cooperación de la alianza de pagos".

Parte 1: ¿Qué es PayFi?

nueva especie de pago on-chain a los ojos de los cuatro constructores de primera línea

: "PayFi no es un término financiero para el vino viejo en una botella nueva, representa una forma de pago + integración financiera que es nativa de la cadena". En este debate de apertura a micrófono abierto, varios constructores del sector expresaron invariablemente opiniones similares: PayFi puede ser lo más cercano a "aterrizar" la innovación en infraestructura financiera en el mundo de la Web3.

Sky: La revolución del crédito on-chain desde las finanzas de la cadena de suministroSky

fue la primera en hablar, y repasó el origen del concepto de PayFi mientras hacía una doble deconstrucción de la tecnología y los escenarios.

"Aunque el concepto de PayFi fue propuesto por Lily de Solana en los últimos años, su prototipo en realidad existió muy temprano". Señaló que la forma más antigua de PayFi se remonta a la financiación tradicional de la cadena de suministro: primero el pago, después la liquidación, que es esencialmente una estructura financiera de tiempo y crédito.

Divide los escenarios de pago en dos categorías: pago al consumidor en el lado C y de empresa a profesional en el lado B. En la actualidad, los proyectos más activos en el mercado se concentran principalmente en el lado B, como la plataforma de financiación de la cadena de suministro que proporciona a las empresas fondos anticipados y grupos de liquidación. Pero Sky cree que la verdadera imaginación es en realidad el lado C.

"Las tarjetas de crédito son el ejemplo más exitoso de PayFi C-end, que existía antes de los albores de Internet, y es la mayor innovación financiera desde la Segunda Guerra Mundial". Sky lamentó que no haya un producto real de "tarjeta de crédito cripto" en la cadena hoy en día, pero esto muestra que la oportunidad es enorme. Siempre que se pueda reconstruir un sistema de crédito similar en la cadena, los usuarios pueden darse cuenta de la experiencia de gastar primero y pagar después sin cuentas bancarias ni identificaciones gubernamentales, y establecer una red comercial cripto-nativa, que es el modelo que tiene una oportunidad real de impactar a Visa.

Claudio: Convertir los "servicios financieros" en componentes enchufables y abiertos

"Cuando mucha gente piensa en PayFi, lo primero que piensa es en un canal de pago" Claudio comienza yendo directo al grano: "Pero si PayFi es solo una forma diferente de pagar, entonces solo puede llamarse pagos Web3 en el mejor de los casos, no PayFi".

En su opinión, la innovación más importante de PayFi es "hacer que el papel, la capacidad y la lógica de ingresos en la cadena de servicios financieros tradicional sean más eficientes con la liquidez global de la cadena de bloques". ** Se convierten en un bloque de módulos que se pueden combinar y enchufar y desenchufar.

Claudio pone como ejemplo su negocio de la vida real: su equipo lleva mucho tiempo sirviendo a las empresas tradicionales, especialmente a las empresas chinas en el extranjero. El mayor problema con el que se encuentran en las transacciones transfronterizas no es la interfaz de pago, sino la baja eficiencia de la rotación de capital, el alto umbral de financiación y la alta presión de los anticipos de capital. Las instituciones financieras tradicionales tienen un apoyo limitado a las pequeñas y medianas empresas, mientras que la apertura de la cadena de bloques y las stablecoins puede proporcionar fondos de capital que devengan intereses de una manera más flexible, rompiendo el ciclo interminable entre anticipos y pagos.

Kay: A los ojos de los inversores minoristas, "PayFi" es en realidad "pago Web3",

lo cual es diferente desde la perspectiva técnica de Sky y Claudio, y Kay ha hecho otra definición de PayFi desde la perspectiva de los "inversores minoristas".

"Fi es finanzas a los ojos de la industria, pero a los ojos de los inversores minoristas, es en realidad la 'etiqueta' de Web3". Kay señala que esta diferencia semántica en realidad conduce a un "concepto erróneo de popularidad": siempre que un proyecto utilice la tecnología blockchain y esté relacionado con los pagos, puede llamarse "PayFi" a los ojos de los usuarios.

Hizo una analogía: "Al igual que GameFi y SocialFi, Fi se ha convertido en una forma simbólica de categorización, y ya no se refiere a 'finanzas'". Esto también conduce al hecho de que PayFi tiende a volverse oscuro en la comunidad: puede ser una herramienta de pago, un grupo o incluso un producto que se emite en nombre del pago.

Kay también señaló que muchos equipos en el campo de los pagos Web3 están haciendo verdaderos negocios de gama B, pero debido a la larga cadena de productos y a que la narrativa no es sexy, rara vez suscita un debate generalizado en la comunidad. Por el contrario, algunos proyectos que están más cerca del "calentamiento + hype" han ganado mucha atención.

"Así que espero especialmente que el tema de PayFi pueda conectar a más equipos que 'realmente aterricen' con usuarios que 'realmente se preocupan por el pago'". "Si no podemos llegar a un consenso, PayFi puede convertirse en la próxima mala Fi", dijo.

Will: PayFi es el "Lego financiero" de la cadena de bloques que desmantela a Alipay,

"Mucha gente quiere encontrar monedas con las que se pueda especular, por lo que se quedan mirando a PayFi. Pero la mayoría de los proyectos reales de PayFi no pueden emitir monedas". El tono de Will es ligero, pero da en el clavo.

Además, señaló que la capa inferior de los proyectos de PayFi empaquetados por la popularidad de Solana suele ser el modelo de pool de capital on-chain + tasa de interés, que especula sobre el "valor temporal del dinero", que es esencialmente un negocio financiero, pero está cubierto con una cáscara de pago. Aunque este tipo de "empaquetado conceptual" no es puro, también ha promovido la explosión del ecosistema PayFi.

Pero a los ojos de Will, el verdadero valor de PayFi no es la exageración, sino la "deconstrucción".

"Si Alipay es una plataforma cerrada, entonces PayFi consiste en desmontar cada módulo de servicios financieros de Alipay en ladrillos de Lego y abrirlo. Cualquier desarrollador puede construir su propia cadena de bloques, Alipay".

Cree que los escenarios más explosivos para PayFi son aquellos usuarios que no tienen cuentas bancarias tradicionales pero tienen conexiones de red estables, es decir, residentes de pequeños países de Asia, África y América Latina, nativos de Web3, agentes de IA y otros usuarios atípicos.

"Estas personas no necesitan un banco, solo necesitan una billetera. Mientras puedan recolectar, gastar, pedir prestado y devolver dinero, PayFi es su banco". Will enfatizó que el lado C es el final del juego de PayFi y la lógica de la valoración. "Siempre que el equipo del proyecto pueda comprender el comportamiento financiero del usuario, tendrá crédito y podrá proporcionar los servicios financieros correspondientes, como préstamos, pagos y gestión de patrimonio. Esta historia es tan sexy, no te arrepientas de ti misma".

Este es el verdadero PayFi a los ojos de los cuatro constructores: no es un término exagerado, sino una revolución a nivel de sistema que se desvincula de las finanzas tradicionales y se reconstruye en la cadena. Cada uno ve una faceta diferente, pero apunta hacia el mismo futuro: un mundo en el que no haya necesidad de bancos, pero en el que todo el mundo pueda "tener un banco".

2. Cuando los gigantes de Internet comenzaron a "invadir" PayFi, ¿los empresarios fueron asediados o "llevados por la silla de manos"?

Cuando nombres como Stripe, Visa, OKX y Coinbase aparecieron en los titulares de noticias relacionados con PayFi uno tras otro, la primera reacción de muchos empresarios fue que estaban bajo mucha presión.

"Cada vez que veo un nuevo movimiento en CeFi (finanzas tradicionales), siento que mi ciclo de vida se ha acortado un poco". —dijo Claudio con una sonrisa irónica—. Pero luego cambió sus palabras: "Pero el hecho de que ejerzan su fuerza tan a menudo solo muestra que también están entrando en pánico".

Esta discusión sobre "la entrada de los gigantes, la salida de los emprendedores" se ha convertido en la parte más intensa y real del micrófono abierto.

Stripe, Visa, Coinbase: ¿Qué demonios están agarrando?

Sky señaló directamente que el movimiento de "emisión de tarjetas" de Stripe y Visa ha impactado directamente en el modelo de intermediario. "Tengo un amigo que hace tarjetas U en el extranjero, y tan pronto como salió la noticia, cerró los productos de tarjetas U al día siguiente". Esta frase dejó estupefacto al público.

Originalmente, los productos "intermediarios" como las tarjetas U se utilizaban para proporcionar a los usuarios exportaciones de consumo de criptomonedas conectándose con emisores de tarjetas como Visa y Mastercard. Sin embargo, cuando Visa y Stripe abrieron directamente la autoridad de emisión de tarjetas, la cadena de valor de estos intermediarios se cortó en un instante.

Al mismo tiempo, el auge de las stablecoins está debilitando silenciosamente el papel de los bancos tradicionales. "Ahora las stablecoins son bancos, pero mantienen el dinero en la cadena". El cielo era muy sencillo. Visa y Mastercard tienen en sus manos la red comercial, que es su último bastión. Pero si se evitará en el futuro se ha convertido en una tendencia obvia.

Kay agregó una perspectiva de C-end: "Se dice que el reciente OKX Pay de OKX es un pago de C-end, pero de hecho, la primera versión es como un producto social, transferencias P2P, creación de grupos y amigos, que no es lo que debería ser el pago en absoluto". Señaló tajantemente que el pago es esencialmente un comportamiento del consumidor, que es inseparable de las escenas reales. Depender solo de las transferencias mutuas entre billeteras no puede respaldar una ecología de pago de extremo C.

En cambio, fue el protocolo X402 de Coinbase lo que llamó la atención de Kay. "Ha diseñado un conjunto de protocolos de micropagos en cadena para las necesidades de micropagos de los agentes de IA, que es elegante, conciso y práctico". Comentó Kay. Este tipo de escenario de invocación B2B a nivel de máquina golpea con precisión la ventaja principal del pago en cadena: el micropago transfronterizo con una fricción extremadamente baja.

¿Cómo es que los empresarios "desencajan y compiten" con los gigantes?

"Si no puedes vencerlo, únete". —dijo Claudio medio en broma—. Pero luego agregó: "Lo que podemos hacer como startups de infraestructura es lograr logros en nuestro propio nicho lo antes posible. Independientemente de si se adquiere o se co-construye en el futuro, la única forma de avanzar es mantenerse en pie".

Cita el ejemplo de Stripe: Stripe es una empresa poderosa en el mercado global de pagos, pero nunca ha sido una empresa "aislada", sino que ha construido una red global mediante la integración de soluciones de pago regionales. "Ninguna empresa de pagos local en ningún país puede vencer a Stripe, pero Stripe tampoco puede prescindir de un socio local". —dijo Claudio—.

Sky cree que la verdadera oportunidad para las startups radica en la parte que "los gigantes no están dispuestos a hacer y no son buenos en hacer". "Visa y Stripe son buenas para conectar a comerciantes y consumidores, pero son reacias a tocar los modelos de avance, crédito y tasas de interés en la cadena.

Estas son las áreas en las que los emprendedores pueden enfocarse en abrirse paso". Mencionó específicamente el concepto de "tarjetas de crédito en cadena". "Las tarjetas U de hoy en día son solo tarjetas prepagas, no tarjetas de crédito reales en absoluto. Si puedes usar los datos de crédito en la cadena para dar crédito a los usuarios, incluso si la cantidad no es alta, será un producto muy disruptivo".

Los gigantes son "fosos de capital", y PayFi debería ser "fosos de liquidez"

Will partió de un nivel más bajo de lógica y dio su juicio.

"Gigantes como Visa, Mastercard y Stripe son esencialmente efectos de red acumulados por el capital". "Pero si PayFi realmente funciona, su foso no será el capital, sino la liquidez", dijo.

Explicó que la mancomunación de fondos, los préstamos y los adelantos en la cadena son cuestiones de "liquidez del dinero". Siempre que se pueda construir una red de liquidez eficiente y transparente en la cadena, los usuarios, comerciantes y desarrolladores se acercarán naturalmente a este lugar, en lugar de depender pasivamente del "crédito de marca" de Visa.

"Los gigantes continuarán acumulando récords de emisión de tarjetas basadas en KYC y consumo fuera de la cadena, pero la cadena es un nuevo escenario". Will dijo con firmeza: "PayFi no debería competir con ellos por el mismo territorio, sino que debería comerse su valor central de la nueva vía de 'liquidez en la cadena'".

Sky también agregó: "En los últimos años, la parte más difícil de nuestro pago no es conseguir usuarios, sino obtener la liquidez de la 'última milla'. PayFi hace que el flujo de dinero sea simple y transparente, y eso es lo que realmente temen los gigantes".

Esta ronda de discusión sobre el "Diseño de PayFi de los gigantes" finalmente llegó a un consenso:

• Los gigantes continuarán fortaleciendo sus fosos en capacidades de "nivel de entrada", como redes comerciales, emisión de tarjetas y canales de pago.

• Las oportunidades para los emprendedores y el ecosistema PayFi radican en la reconstrucción de la liquidez subyacente, la desplataformización del crédito y la explosión de nuevos escenarios como la economía de las máquinas y los micropagos.

Los gigantes valoran la "cara" del pago, pero PayFi quiere el "revestimiento" del pago. La última frase de Claudio es intrigante: "No estamos compitiendo con los gigantes, pero estamos agarrando un mercado que no pueden ver, o pretender ser invisibles por el momento".

3. ¿Será el pago con criptomonedas realmente "universalmente popular"?

virtual y real

de Mass Adoption es la visión más popular de casi todos los practicantes de las criptomonedas. Pero, ¿qué se considera una adopción real? ¿Es la popularidad de los tweets en el círculo de las criptomonedas? ¿Es Memecoin una ola tras otra de FOMO? ¿O un día compras café en la calle y usas USDC?

En este micrófono abierto, varios invitados tuvieron una rara discusión "pragmática" en torno a la "Adopción masiva de los pagos con criptomonedas".

Claudio: No deifique las stablecoins, es solo una "actualización" de los pagos transfronterizos

: "Creo en la adopción masiva, pero depende de cómo la defina". El punto de Claudio es tan realista como siempre.

En su opinión, no hay duda de las ventajas de las stablecoins en los pagos transfronterizos para las empresas:

• Reducción de costes, rapidez y transparencia.

• La compensación y liquidación transfronteriza es mucho más eficiente que el sistema bancario de hace cincuenta o sesenta años.

"Pero eso no significa que las stablecoins vayan a sustituir indiscriminadamente a los pagos locales". Destacó que en países como China, India y Singapur, los sistemas de pago locales han sido maduros y eficientes durante mucho tiempo, y "los países en desarrollo como México tienen pocos incentivos para usar monedas estables, y los pagos locales son completamente suficientes".

Juzgó que las stablecoins solo tienen oportunidades estructurales en países con una infraestructura financiera extremadamente débil. Aun así, si elegir blockchain o no, no lo es necesariamente. "La solución centralizada del yuan digital no es necesariamente peor que la de la cadena de bloques". Claudio concluyó: "Las stablecoins formarán parte del sistema de pago, pero nunca serán el único final. El futuro debe ser un patrón de múltiples monedas y formas".

Cielo: Mire cuantitativamente el volumen, mire cualitativamente la penetración, no se deje engañar por la "adopción falsa" en el círculo de criptomonedas

, "Adopción masiva del pago criptográfico, es necesario ser cuantitativo y cualitativo". Sky lanzó un conjunto de "indicadores duros":

• Cuantitativamente, al menos el valor de mercado de las stablecoins de billones de dólares, cerca del volumen del dólar estadounidense M0, puede considerarse como Adopción en el verdadero sentido, y ahora el volumen de stablecoins está en el nivel de 100 mil millones de dólares estadounidenses.

• Cualitativamente, es la penetración real de un área determinada, "Por ejemplo, en un lugar como Argentina, si le preguntas a diez personas en la calle, al menos dos o tres personas están usando stablecoins, eso se llama Adopción".

clave para impulsar la adopción son dos puntos débiles principales:

• Fricción en los métodos de pago. Las tarjetas de crédito en los Estados Unidos y América del Sur dominan el mercado, y la tarifa de manejo de micropagos es tan alta como más del 10%, y los puntos débiles son obvios.

• Las realidades de la devaluación de la moneda. En países de alta inflación como Argentina y Turquía, la demanda real de efectivo y stablecoins va mucho más allá del debate sobre la "innovación en los pagos".

"No hay que educar a los usuarios, la vida les obligará a usarlo". Sky dijo sin rodeos.

Pero también advirtió que la apertura de las políticas (como la libre competencia de monedas después de que Milley llegara al poder en Argentina) y el costo del acceso a la Web3 para los comerciantes son la clave para la adopción masiva.

Kay: De arriba hacia abajo vs. de abajo hacia arriba, hay dos caminos hacia la Adopción MasivaKay

comenzó con la "teoría del camino" hasta el tema de la Adopción Masiva.

Lo resumió en dos modelos:

• De arriba hacia abajo: impulsado por el gobierno, actualizado por el sistema.

• De abajo hacia arriba: Los usuarios votan con los pies y la gente lo adopta espontáneamente.

En Singapur, por ejemplo, el gobierno ha lanzado un sistema de identidad + pago llamado "SingPass", que también utiliza la tecnología blockchain.

Aunque funcionalmente fuerte, Kay señala que este modelo depende en gran medida de los sistemas de identidad locales, ya que los turistas y expatriados ni siquiera tienen una entrada.

"Este modelo de arriba hacia abajo puede traer una adopción rápida, pero sus dividendos no se compartirán con los usuarios". Kay argumenta que los sistemas que carecen de incentivos endógenos y efectos de volante están destinados a ser "herramientas del gobierno". Por el contrario, países como Argentina y Turquía tienen más vitalidad en la adopción de abajo hacia arriba. Con la depreciación de la moneda fiduciaria y la quiebra crediticia, los propios usuarios buscarán las stablecoins como anclas de valor. Compartió un caso de la vida real de un empleado de un restaurante en Turquía que "cambiaba por dólares estadounidenses o USDT tan pronto como les pagaban".

"La adopción masiva, que se paga con criptomonedas, será en última instancia una combinación de estos dos caminos". "Pero es el camino de abajo hacia arriba el que continúa creciendo como una bola de nieve y realmente beneficia a los usuarios".

Will: El foso del pago con criptomonedas es poner "datos fuera de la cadena" en la cadena

, y Will propone su propia fórmula de adopción masiva desde la perspectiva de la "precipitación de datos".

"El verdadero valor del pago con criptomonedas es convertir el comportamiento de pago fuera de la cadena en un historial crediticio en la cadena". Cree que los gigantes de los pagos tradicionales tienen la capacidad de pagar datos y evaluación crediticia, mientras que la oportunidad para el pago con criptomonedas radica en la reconstrucción de datos y crédito a través de blockchain.

Por ejemplo, su equipo ha diseñado un conjunto de incentivos:

• Siempre que los usuarios generen transacciones a través de pagos en cadena, pueden ganar puntos.

• Estos puntos se pueden canjear por tokens en el futuro, formando un volante de "usar + ganar".

• Ya sea que se trate de una empresa, un individuo o una parte del proyecto, pueden obtener beneficios sustanciales al promover la adopción.

"En el pasado, el mayor problema con los proyectos To B era que no había retorno de los primeros usuarios, y la gente solo usaba herramientas. Pero si parte de los ingresos se distribuyen a los primeros usuarios, el lado C ya no es un usuario de herramientas, sino un constructor ecológico". —dijo Will—.

Para los incentivos a los usuarios, Sky compartió ejemplos de la vida real de comunidades en países cibernéticos:

• La comunidad tiene menos de 200 personas y la lista de consumo se publica cada semana.

• Con el fin de "llegar a la lista", los usuarios tomarán la iniciativa de atraer a los comerciantes para que accedan al pago con criptomonedas.

• Esta fuerza automotriz de "usar + ganar" hace que la adopción sea algo natural.

"Gigantes como Visa y Stripe nunca comparten sus ingresos con los usuarios". Will dijo con una sonrisa: "Si Web3 puede ejecutar este modelo de uso + ganancia, la adopción masiva de los pagos con criptomonedas tendrá mucho sentido".

Esta discusión sobre la adopción masiva llevó a una conclusión clara:

• No sucede automáticamente. Tiene que ser un doble catalizador catalizador de los puntos débiles de los pagos y la demanda monetaria.

• No se basa en una sola tecnología. Las stablecoins, los datos on-chain y los incentivos son piezas necesarias del rompecabezas.

• Es una combinación de un modelo de negocio y un eco-volante de inercia.

La adopción masiva, que se paga con criptomonedas, no solo es un reemplazo del antiguo sistema por una nueva tecnología, sino también una recuperación del poder de la riqueza y el crédito para la gente común.

La cita de Claudio se convirtió en el toque final de la discusión: "La adopción masiva no se trata de que las criptomonedas cambien el mundo, sino de los problemas del mundo, y las criptomonedas pueden resolverlos".

4. ¿Cómo romper el "foso" de los gigantes en la alianza de pagos? Una autoayuda y co-construcción desplataformaizada

: "La industria de pagos es esencialmente una 'vía de alianza'".

En la ronda final de temas de micrófono abierto, Sky no utilizó la narrativa empresarial habitual para hablar de "alianza de pagos", sino que definió esta "batalla colectiva" como un juego colaborativo de vida o muerte.

Por ejemplo, dijo: "Incluso si Visa abandona las tarjetas de crédito y la liquidación en moneda fiduciaria, el nombre sigue siendo el mismo, sigue siendo Visa. La marca es su barrera a largo plazo". ¿Y cómo puede la nueva generación de proyectos de pago Web3 construir sus propios fosos bajo la realidad de que "la tecnología se puede copiar en cualquier momento y la ecología se puede apoderar al instante"?

La respuesta es solo dos palabras: alianzas.

Sky: La marca es la última barrera, y la alianza es la única forma de que un equipo pequeño se convierta en un "gran nombre"

"La tecnología y la pista cambiarán, pero la marca precipitará la confianza". Sky enfatizó que la importancia de la alianza de pagos no está en el cliché de la "integración de recursos", sino en cómo formar una percepción de "Criptopago = estas marcas" en la mente de los usuarios.

Compartió la experiencia del aterrizaje de ROZO en comunidades de naciones cibernéticas:

• Pequeñas comunidades físicas (menos de 200 personas).

• La lista de consumo en cadena se publicará cada semana, y los principales usuarios tomarán la iniciativa de "atraer a los comerciantes" para acceder al pago con criptomonedas.

• Entre comerciantes y usuarios, se ha formado un verdadero volante de inercia de "usar + ganar".

"No se trata de ser sexy, se trata de cultivar el hábito de pagar". —dijo Sky—. El papel de la alianza es replicar esta "adopción real en escenarios pequeños" a más lugares, para que los usuarios, los comerciantes y las partes del proyecto puedan beneficiarse del crecimiento ecológico.

"Solo cuando todos trabajan juntos para 'hacer esto', las marcas individuales pueden tener la oportunidad de convertirse en una cognición mental de 'nivel Visa'". Concluye Sky.

Claudio: La alianza no es un grupo para calentar, es la realidad del mercado B-end la que obliga

a Claudio a partir de un escenario B-end más práctico y dar la lógica subyacente de la alianza.

"La industria de pagos nunca es un negocio de un solo hombre". Por ejemplo, dijo que la fortaleza global de Stripe se debe a su continua cooperación y agregación con soluciones de pago locales en varias regiones. "Ninguna empresa de pagos tiene capacidades locales sólidas en todos los rincones del mundo". Dijo.

Dijo sin rodeos que su equipo no es bueno en operación, marketing y marca, y el atributo multimercado de PayFi, naturalmente, requiere que todos unan fuerzas para hablar y construir una marca.

Claudio también mencionó que desde principios de este año, los proyectos To B en el círculo de las criptomonedas han comenzado a tomar la iniciativa para construir comunidades y construir marcas, "Proyectos como Huma y BlackHorse, que no son necesarios para To C, también han comenzado a fortalecer su influencia ecológica a través de las marcas".

Este tipo de "tracción a dos ruedas B+C" es especialmente importante en el ámbito de los pagos.

"La alianza es una 'co-construcción de marca', y cuando los usuarios confían en la alianza, los clientes empresariales naturalmente confiarán en ti". —dijo Claudio—.

Voluntad: Utilizar los incentivos de la Web3 para convertir a los usuarios finales en "socios comerciales"

"Lo que queremos hacer no es una simple alianza, sino una 'alianza descentralizada' con un mecanismo de incentivos de la Web3". La declaración de Will hace que el núcleo de la alianza tenga más sabor a cripto.

Compartió un conjunto de modelos económicos de tokens en los que el equipo está trabajando:

• El acto de impulsar los pagos en cadena ganará puntos de alianza.

• Los puntos se pueden canjear por tokens y beneficios en el futuro.

• Los canales de pago, los comerciantes, los desarrolladores y los primeros usuarios contribuyen a este "crecimiento de los pagos en la cadena" y deberían beneficiarse de él.

"Los gigantes de los pagos tradicionales guardan todas sus ganancias en la plataforma. Pero con los pagos con criptomonedas, se puede utilizar la economía de tokens para distribuir el mayor valor a cada participante". Will cree que esto no solo motivará a los usuarios del lado C, sino que también resolverá el problema de la "falta de incentivos" en la adopción temprana de proyectos del lado B.

Enfatizó: "El proyecto PayFi no se trata de emitir monedas por el simple hecho de emitir monedas, sino de formar un circuito cerrado de uso 'Net Positive', del cual los usuarios, comerciantes y partes del proyecto pueden obtener rendimientos reales".

Kay: El núcleo de la alianza es reducir el "costo de la confianza"

Kay señaló el valor más esencial de la alianza de pagos desde la perspectiva de la cognición del usuario: "De hecho, la alianza es una especie de 'agente de confianza'".

Para el usuario medio, el pago con criptomonedas nunca ha sido una cuestión técnica, sino una cuestión de "¿puedo confiar en este método de pago?".

• Seguridad de confianza.

• Liquidez fiduciaria.

• La confianza no se "corta" después de que se agota.

El papel de la alianza es construir un puente de confianza entre los usuarios, los comerciantes y las partes del proyecto para "compartir riesgos y beneficios".

"En lugar de luchar por separado, deberíamos trabajar juntos como una bandera". "Las marcas son el recurso más caro, y las alianzas son los amplificadores de marca más rápidos", dijo Kay. También mencionó que la alianza no es solo la vinculación de la tecnología y la marca, sino también la "infraestructura" que baja el umbral de entrada para comerciantes y usuarios.

"Si un comerciante quiere acceder al pago con criptomonedas por su cuenta, el costo de aprendizaje, los riesgos de cumplimiento y la educación del usuario lo desalentarán. Sin embargo, si se trata de una solución estandarizada hecha por la alianza, los comerciantes solo necesitan creer en esta "marca de alianza" y pueden acceder a ella a bajo costo". —dijo Kay—.

Resumen: La alianza es el "arma civil" del pago Web3 contra el modelo de VisaEsta

ronda de discusión sobre la "alianza de pagos" finalmente volvió a una lógica simple:

• La barrera central de Visa y Stripe es "efecto de red + confianza en la marca".

• El proyecto PayFi está solo y es difícil competir con él.

• Las alianzas son armas civiles que utilizan un enfoque descentralizado para reconstruir "efectos de red + confianza en la marca".

• La tecnología es suficiente, y la lucha es "quién puede hacer que el usuario crea en ti primero".

5. Al final,

la importancia de PayFi no está en DeFi que ha cambiado de chaleco, sino en permitir que los "usuarios que gastan dinero" se pongan del lado de los ingresos por primera vez. En el pasado, los ingresos de la red de pago solo pertenecían a gigantes como Visa y Stripe, pero en la cadena, cada pago y cada caso de uso de los usuarios es parte del valor de la red, y también deben compartir los dividendos del crecimiento. Lo que PayFi quiere hacer es convertir el pago en un juego de co-construcción de "cuanto más usas, más ganas", de modo que el C-end no sea solo un consumidor, sino también un beneficiario del ecosistema.

En PayFi, gastar dinero ya no es solo un gasto, sino una pequeña pieza del rompecabezas de Visa que todos pueden tener.