As plataformas de empréstimo de criptomoedas são um dos acréscimos mais revolucionários ao setor das criptomoedas. Embora já existam há algum tempo, os empréstimos de criptomoedas se tornaram populares quando o setor DeFi ganhou evidência em 2020.
Neste guia, explicaremos o que é o empréstimo de criptomoedas e como ele funciona, seus pontos positivos e negativos e, para aqueles que decidirem usá-lo, também recomendaremos as melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas em 2024.
O que é empréstimo de criptomoedas?
Como o nome sugere, o empréstimo de criptomoedas é um processo de concessão de empréstimos na forma de criptomoeda. Com base nos princípios das finanças tradicionais, o empréstimo de criptomoedas envolve a concessão de empréstimos em ativos digitais ou criptomoedas. Como nos empréstimos tradicionais, os mutuários recebem fundos que posteriormente terão que pagar com uma porcentagem de juros.
O empréstimo de criptomoedas é diferente do empréstimo tradicional em vários pontos importantes. Primeiro, ele opera em um ambiente amplamente descentralizado, apoiado pela tecnologia blockchain. Isso requer uma estrutura de empréstimo ponto a ponto, permitindo que as pessoas ignorem os intermediários tradicionais, como bancos ou instituições de crédito.
A segunda diferença fundamental está na democratização do próprio processo de empréstimo. No empréstimo de criptomoedas, qualquer participante pode se tornar um credor. Isso é possível ao "bloquear" ou "fazer staking" das criptomoedas em um contrato inteligente por um período específico. O mutuário, por sua vez, usa esses fundos e os paga com juros.
Os juros pagos pelos mutuários se tornam as recompensas dos credores, proporcionando a eles uma forma de gerar rendimentos passivos. Esse recurso, combinado com o grande potencial inerente de crescimento em comparação com as contas tradicionais de poupança, torna o empréstimo de criptomoedas uma proposta atrativa para muitos holders de moedas digitais.
Por fim, é fundamental destacar os riscos e as incertezas do mercado relativamente novo e volátil das criptomoedas, que podem afetar a estabilidade dos retornos dos empréstimos de criptomoedas. Isso inclui a volatilidade do preço da criptomoeda subjacente e os possíveis riscos associados às plataformas ou protocolos usados para empréstimos. Mas, como em qualquer empreendimento financeiro, a análise prévia e a consideração cuidadosa são essenciais ao se envolver com os empréstimos de criptomoedas.
As 11 principais plataformas de empréstimo de criptomoedas
Vamos dar uma olhada em algumas das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas disponíveis no momento. Todas são plataformas legítimas, portanto, você deve verificá-las e escolher a que mais lhe agrada.
OKX
A primeira da lista é a OKX. Essa é uma das maiores corretoras de cripto do mundo e o empréstimo de criptomoedas é um, entre muitos, dos produtos ofertados. A plataforma tem mais de 20 ativos para empréstimo, alguns com taxas flexíveis e outros com taxas fixas. A taxa para o USDT, por exemplo, é fixada em 2%. Ela também apresenta condições competitivas para as principais moedas. Para aqueles que buscam prazos mais flexíveis, a corretora também publica APYs de 24 horas para os ativos.
Unchained Capital
Em seguida temos a Unchained Capital, sediada em Austin, Texas. Ela oferece empréstimos de Bitcoin para empresas e pessoa física. Todos os fundos são mantidos em segurança nos cofres BTC com multi-sig dedicados. A plataforma oferece um APR mínimo de 12,58% e o índice LTV estimado é de cerca de 40%. Essa é uma opção excelente, mas está disponível apenas para os clientes dos EUA.
Compound Finance
O Compound Finance, com sede na Califórnia, é um dos maiores protocolos DeFi existentes. Ele é um protocolo de empréstimo conhecido por ser inovador e totalmente administrado pela comunidade. As taxas de empréstimo da plataforma flutuam devido ao seu modelo de yield farming. As condições de empréstimo são muito flexíveis, com o APR do BTC variando entre 0,04% e 6,5%.
Aave
Em 4° lugar está o Aave, com sede na Suíça, um protocolo de liquidez desenvolvido em torno de sete redes. Ele atende a 13 mercados e os credores podem aproveitar as taxas de juros acumuladas em tempo real. É difícil determinar o APY devido ao seu protocolo de incentivo, mas ele varia de 0,1% a 18% para alguns ativos. Para os mutuários, o APR pode ser de 0,1% (MKR), 0,5% (AAVE) e 1,3% (BUSD). Entretanto, no caso das stablecoins, as taxas de juros tendem a ser mais altas.
CoinRabbit
A CoinRabbit está sediada em Londres e é uma opção muito popular devido à grande variedade de moedas que ela oferece. Ela não exige verificação de crédito ou KYC e permite que você faça empréstimos a partir de US$ 100. Se quiser ser um credor, você pode ganhar até 10% de juros em projetos populares que incluem USDT, BSC, USDC, BUSD e similares. Além disso, a plataforma não cobra taxas dos usuários e os mutuários podem escolher entre 70 moedas diferentes, com o APR variando entre 12% e 16%.
SpectroCoin
Nessa lista também temos a SpectroCoin. Essa é uma plataforma DeFi sediada em Belarus e está no mundo das criptomoedas desde 2013. Ao longo dos anos recebeu classificações altas regularmente, o que permitiu que se destacasse no setor. A plataforma apresenta um APR baixo para os mutuários, com taxas de juros variando entre 4,95% e 17,95%. O LTV pode variar de 25% a 75%, e os empréstimos podem ser de 25 euros a 1 milhão de euros.
Midas.Investments
Em seguida temos a Midas.Investments, sediada em Singapura. Seu foco é a construção de riqueza por meio de renda passiva e ela administra mais de 200 milhões em ativos. Ela permite que os usuários obtenham rendimentos altos enquanto financiam suas contas. A maioria dos ativos na plataforma tem um APY que rende entre 9% e 18%. Também vale mencionar que ele não tem limites, bloqueios ou níveis. Além disso, se os participantes estiverem dispostos a fazer staking dos fundos em token MIDAS, o APY aumenta em mais 2-3%. No entanto, ela usa estratégias de investimento de alto risco, o que pode não agradar a todos.
YouHodler
Outra plataforma com sede na Suíça, a YouHodler concentra-se em empréstimos lastreados por criptomoedas, além de oferecer uma conta poupança de criptomoedas. Em vez de disponibilizar ativos para empréstimo, os usuários podem ganhar até 12% com eles ao abrir uma dessas contas. O valor mínimo necessário para obter renda passiva é US$ 100. Se você precisar de fundos emprestados, a plataforma permite que você faça empréstimos usando qualquer uma das 50 moedas principais. O índice LTV pode chegar a 90%, que é um dos mais altos do setor. A desvantagem é um APR alto, que pode variar de 13,68% a quase o dobro desse valor.
Nebeus
A Nebeus é uma empresa irlandesa autorizada pelo banco central do país, cujos empréstimos são garantidos por um fundo de seguro de US$ 100 milhões. A plataforma permite que você ganhe 12,85% ao ano, disponibilizando seus ativos cripto para empréstimo. Os rendimentos podem ser sacados em euro ou stablecoin a cada 24 horas. Os empréstimos podem ser de dois tipos: empréstimos flexíveis e empréstimos rápidos. Os empréstimos rápidos são ótimos para as necessidades cotidianas e não há cobrança de juros por três meses. Os empréstimos flexíveis podem ter um índice LTV de até 80%, com taxas de juros que variam de 6% a 13,5%.
Nexo
Quase encerrando essa lista temos a Nexo, que é regulamentada e licenciada pelas autoridades da União Europeia. Ela administra ativos de quase 4 milhões de usuários e atua em 200 jurisdições. Os mutuários podem obter empréstimos a partir de 0% de APR, enquanto os credores podem ganhar até 16% de juros. Esses juros são pagos diariamente. Embora o APR comece em 0%, ele pode chegar a 13,9%.
Mango Markets
Por último, temos a Mango Markets, uma DEX baseada na rede da Solana. Seus usuários ganham juros sobre os depósitos automaticamente. Os usuários também podem obter empréstimos totalmente garantidos com base nos ativos depositados. A taxa de juros varia, pois depende da utilização do pool. Os usuários podem conferir os depósitos existentes e o APR do empréstimo na plataforma. Ela oferece 14 ativos diferentes, incluindo stablecoins e outras criptomoedas.
Os empréstimos de criptomoedas valem a pena?
Os empréstimos de criptomoedas oferecem uma série de benefícios que os empréstimos tradicionais não oferecem. Eles são descentralizados e o processo é totalmente automatizado graças aos contratos inteligentes. Estão disponíveis no mundo todo, sem pontuação de crédito ou KYCs. Tudo o que você precisa provar é que pode pagar por ele e é possível fazer isso depositando uma garantia.
Emprestar suas próprias moedas permite que você ganhe renda passiva, que pode se acumular com o tempo. O processo é simples e seguro. Existem estratégias de empréstimo de criptomoedas que podem aumentar seus rendimentos. Como em qualquer tipo de empréstimo, há benefícios e riscos do empréstimo de criptomoedas, porém, se você estiver ciente deles e tomar cuidado o suficiente poderá se beneficiar desses serviços.
Perguntas frequentes:
O que é empréstimo de criptomoedas?
O empréstimo de criptomoedas é o processo de empréstimo de dinheiro na forma de criptomoeda. No entanto, os usuários também podem depositar seus fundos em um pool de empréstimos e oferecê-los a outras pessoas. Em troca, eles recebem uma renda passiva.
O empréstimo de criptomoedas é seguro?
Como tudo relacionado aos ativos digitais, o empréstimo de criptomoedas apresenta riscos. Isso inclui ameaças de hackers ou mudanças bruscas de preços. Na maioria das vezes ele é seguro, se você tiver em mente esses e outros riscos semelhantes.
Qual é a diferença entre disponibilizar o ativo para empréstimo e o staking de criptomoedas?
Quando você disponibiliza a criptomoeda para empréstimo, ela é entregue aos mutuários e eles pagam de volta com juros. Ao fazer staking de criptomoedas, você está contribuindo para a segurança de um projeto cripto. Em ambos os casos você ganha recompensas, mas os fundos são usados de forma diferente.
Quais são as vantagens do empréstimo de criptomoedas?
O empréstimo de criptomoedas está disponível para todas as pessoas do mundo, desde que estejam em conformidade com as condições. Não requer nenhuma documentação, é rápido e bastante simples. As taxas de juros também podem ser baixas, dependendo das condições do acordo.
Como faço para disponibilizar criptomoedas para empréstimo?
Comece aprendendo tudo sobre os riscos e benefícios envolvidos. Em seguida, selecione uma plataforma e veja quais moedas podem ser disponibilizadas para empréstimo ou emprestadas. Deposite as moedas no pool de empréstimos ou providencie uma garantia para fazer um empréstimo.
Isenção de responsabilidade:
ESTE ARTIGO DEVE SER USADO SOMENTE PARA FINS INFORMATIVOS. ELE NÃO TEM O OBJETIVO DE FORNECER QUALQUER TIPO DE CONSULTORIA FISCAL, JURÍDICA OU DE INVESTIMENTOS, NEM DEVE SER CONSIDERADO COMO UMA SUGESTÃO DE COMPRA, VENDA OU ACÚMULO DE ATIVOS DIGITAIS. ATIVOS DIGITAIS, INCLUINDO STABLECOINS, ENVOLVEM UM ALTO RISCO E PODEM SOFRER FORTES OSCILAÇÕES OU ATÉ PERDER TODO O SEU VALOR. CONSIDERE CUIDADOSAMENTE SE NEGOCIAR OU ACUMULAR ATIVOS DIGITAIS É ADEQUADO PARA VOCÊ LEVANDO EM CONTA A SUA CONDIÇÃO FINANCEIRA. PROCURE SEU ASSESSOR JURÍDICO/FISCAL/FINANCEIRO E BUSQUE ORIENTAÇÃO CONSIDERANDO AS SUAS CONDIÇÕES ESPECÍFICAS.
© 2023 OKX. Este artigo pode ser reproduzido ou distribuído em sua totalidade, ou trechos de 100 palavras ou menos deste artigo podem ser usados, desde que tal uso não seja comercial. Qualquer reprodução ou distribuição do artigo inteiro também deve indicar em destaque: "Este artigo é © 2023 OKX e é usado com permissão". Os trechos permitidos devem citar o nome do artigo e incluir atribuição, por exemplo "Nome do artigo, [nome do autor é aplicável], © 2023 OKX". Não são permitidos trabalhos derivados ou outros usos deste artigo.
