ستحل العملات المستقرة محل بطاقات الائتمان كطريقة دفع سائدة في الولايات المتحدة

بقلم دانيال باراباندر

من تأليف AididiaoJP ، Foresight News

النقاش حول العملات المستقرة في مجال الدفع الاستهلاكي في الولايات المتحدة ساخن للغاية حاليا. لكن معظم الناس يرون العملات المستقرة على أنها "تقنية مستدامة" وليست "تقنية تخريبية". يجادلون بأنه في حين أن المؤسسات المالية ستستخدم العملات المستقرة لتسويات أكثر كفاءة ، بالنسبة لمعظم المستهلكين الأمريكيين ، لا توفر العملات المستقرة قيمة كافية لجعلهم يتخلون عن طريقة الدفع المهيمنة والثابتة الحالية ، وهي بطاقات الائتمان.

تجادل هذه المقالة كيف أصبحت العملات المستقرة وسيلة دفع سائدة في الولايات المتحدة ، وليس مجرد أداة تسوية.

كيف تبني بطاقات الائتمان شبكات الدفع

أولا ، يجب أن نعترف أنه من الصعب جدا جعل الناس يقبلون طريقة دفع جديدة. لا تكون طرق الدفع الجديدة ذات قيمة إلا إذا استخدمها عدد كاف من الأشخاص ، ولا ينضم الأشخاص إلا عندما تكون ذات قيمة. تغلبت بطاقات الائتمان على مشكلة "البداية الباردة" من خلال هاتين الخطوتين وأصبحت الطريقة الأكثر استخداما للمدفوعات للمستهلكين الأمريكيين (37٪) ، متجاوزة النقد والشيكات وبطاقات الشحن المبكرة الخاصة بالتاجر أو الخاصة بالصناعة.

الخطوة 1: تسخير الفوائد المتأصلة بدون الإنترنت وسعت بطاقات الائتمان

السوق في البداية من خلال معالجة نسبة صغيرة من نقاط الألم لدى المستهلكين والتجار عبر ثلاثة أبعاد: الراحة والحوافز ونمو المبيعات. خذ على سبيل المثال BankAmericard ، أول بطاقة ائتمان مصرفية في السوق الشامل قدمها بنك أوف أمريكا في عام 1958 (والتي تطورت لاحقا إلى شبكة بطاقات ائتمان Visa اليوم):

1. الراحة: يسمح BankAmericard للمستهلكين بإجراء مدفوعات ثابتة في نهاية الشهر دون الحاجة إلى حمل النقود أو ملء الشيكات عند الخروج. على الرغم من أن التجار قد عرضوا سابقا بطاقات خصم ذات دفعات متأخرة مماثلة ، إلا أن هذه البطاقات تقتصر على تاجر واحد أو فئات محددة (مثل السفر والترفيه). يمكن استخدام BankAmericard في أي تاجر شريك ويلبي بشكل أساسي احتياجات الاستهلاك للجميع.

2. الحوافز: دفع بنك أوف أمريكا اعتماد بطاقات الائتمان عن طريق إرسال 65,000 بطاقة ائتمان BankAmericard غير مطبقة بالبريد إلى سكان فريسنو. تأتي كل بطاقة بحد ائتماني مرن معتمد مسبقا ، وهي خطوة غير مسبوقة في ذلك الوقت. لم تقدم النقد والشيكات حوافز مماثلة ، وبطاقات الشحن المبكر ، بينما تقدم ائتمانا قصير الأجل ، كانت عادة ما تقتصر على العملاء ذوي الدخل المرتفع أو العملاء المنتظمين ولا يمكن استخدامها إلا لدى تجار مختارين. تجذب التغطية الائتمانية الواسعة ل BankAmericard بشكل خاص المستهلكين ذوي الدخل المنخفض الذين تم استبعادهم سابقا.

3. نمو المبيعات: يساعد BankAmericard التجار على زيادة المبيعات من خلال الإنفاق الائتماني. لا يمكن للنقد والشيكات أن تزيد من القوة الشرائية للمستهلكين ، وعلى الرغم من أن بطاقات الشحن المبكر يمكن أن تعزز المبيعات ، إلا أنها تتطلب من التجار إدارة أنظمة الائتمان الخاصة بهم ، ووصول العملاء ، والتحصيل والتحكم في المخاطر ، وتكاليف التشغيل مرتفعة للغاية ، والتي لا يستطيع تحملها سوى التجار أو الجمعيات الكبار. يوفر BankAmericard لصغار التجار الفرصة لزيادة المبيعات على الإنفاق الائتماني.

نجح BankAmericard في فريسنو وتوسع تدريجيا إلى مدن أخرى في كاليفورنيا. ولكن نظرا لأن اللوائح في ذلك الوقت كانت تقيد بنك أوف أمريكا من العمل في كاليفورنيا فقط ، فقد أدرك بسرعة أنه "لكي تكون بطاقات الائتمان مفيدة حقا ، يجب قبولها على الصعيد الوطني" ، لذلك قاموا بترخيص بطاقات الائتمان للبنوك خارج كاليفورنيا مقابل 25000 دولار من رسوم الامتياز وإتاوات المعاملات. يستخدم كل بنك معتمد هذه الملكية الفكرية لبناء شبكته الخاصة من المستهلكين والتجار محليا.

الخطوة 2: توسيع شبكة الدفع ببطاقات الائتمان والاتصال

في هذه المرحلة ، تطورت BankAmericard إلى سلسلة من "المناطق" اللامركزية حيث يستخدم المستهلكون والتجار في كل منطقة البطاقة بناء على مزاياها المتأصلة. على الرغم من أنه يعمل بشكل جيد داخل كل منطقة ، إلا أنه لا يمكن توسيع نطاقه ككل.

على المستوى التشغيلي ، تعد قابلية التشغيل البيني بين البنوك مشكلة كبيرة: عند استخدام BankAmericard IP لتفويض المعاملات بين البنوك ، يحتاج التجار إلى الاتصال بالبنك المستحوذ ، والذي بدوره يتصل بالبنك المصدر لتأكيد تفويض حامل البطاقة ، بينما يمكن للعملاء الانتظار فقط في المتجر. يمكن أن تستغرق هذه العملية ما يصل إلى 20 دقيقة ، مما يؤدي إلى مخاطر الاحتيال وتجارب العملاء السيئة. المقاصة والتسوية معقدة بنفس القدر: على الرغم من أن البنك المستحوذ يتلقى المدفوعات من البنك المصدر ، إلا أنه لا يوجد حافز لمشاركة تفاصيل المعاملة في الوقت المناسب حتى يتمكن البنك المصدر من استلام حامل البطاقة. على المستوى التنظيمي ، يدير البرنامج بنك أوف أمريكا (منافس للبنوك المرخص لها) ، مما يؤدي إلى مشكلة "انعدام الثقة الأساسية" بين البنوك.

لمعالجة هذه القضايا ، خطط BankAmericard للانطلاق إلى جمعية عضوية غير هادفة للربح تسمى National BankAmericard Inc. (NBI) ، والتي أعيدت تسميتها لاحقا إلى Visa. يتم نقل الملكية والسيطرة من بنك أوف أمريكا إلى البنوك المشاركة. بالإضافة إلى تعديل الرقابة، أنشأ البنك الوطني العراقي مجموعة موحدة من القواعد والإجراءات وآليات تسوية المنازعات لمواجهة التحديات. على المستوى التشغيلي ، تقوم ببناء نظام تفويض قائم على المقايضة يسمى BASE ، والذي يسمح لمصارف التجار بتوجيه طلبات التفويض مباشرة إلى نظام البنك المصدر. إن تقليص وقت التفويض بين البنوك إلى أقل من دقيقة ودعم المعاملات على مدار الساعة يجعلها "كافية للتنافس مع مدفوعات النقد والشيكات ، مما يزيل أحد العوائق الرئيسية أمام التبني". ثم زادت BASE من عملية المقاصة والتسوية ، واستبدلت العمليات الورقية بسجلات إلكترونية وحولت التسويات الثنائية بين البنوك إلى معالجة مركزية ومعاوضة من خلال شبكة BASE. يمكن الآن إكمال العمليات التي كانت ستستغرق أسبوعا بين عشية وضحاها.

من خلال ربط شبكات الدفع اللامركزية هذه ، تتغلب بطاقات الائتمان على مشكلة "البداية الباردة" لطرق الدفع الجديدة من خلال تجميع العرض والطلب. في هذا الوقت ، يتم تحفيز المستهلكين والتجار السائدين للانضمام إلى الشبكة لأنها تسمح لهم بالوصول إلى مستخدمين إضافيين. بالنسبة للمستهلكين ، يخلق الإنترنت تأثير دولاب الموازنة المريح ، وتزداد قيمة بطاقات الائتمان بمقدار نقطة واحدة لكل تاجر إضافي. بالنسبة للتجار ، تحقق الشبكة مبيعات متزايدة. بمرور الوقت ، بدأت الشبكات في تقديم حوافز باستخدام رسوم التبادل الناتجة عن قابلية التشغيل البيني ، مما أدى إلى زيادة التبني بين المستهلكين والتجار.

المزايا المتأصلة في العملات المستقرة يمكن أن تصبح العملات المستقرة

طريقة دفع سائدة باتباع نفس الإستراتيجية المتمثلة في استبدال النقد والشيكات وبطاقات الخصم المبكرة ببطاقات الائتمان. دعنا نحلل المزايا الكامنة في العملات المستقرة من ثلاثة أبعاد: الراحة والحوافز ونمو المبيعات.

الراحة في الوقت الحالي ،

العملات المستقرة ليست مريحة بما يكفي لمعظم المستهلكين ، الذين يحتاجون إلى تحويل العملة الورقية إلى عملة مشفرة أولا. لا تزال تجربة المستخدم بحاجة إلى تحسين كبير ، مثل تكرار العملية حتى لو قدمت معلومات حساسة للبنك الذي تتعامل معه. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى رمز مميز آخر (مثل ETH كرسوم غاز) لدفع ثمن المعاملات على السلسلة والتأكد من أن العملة المستقرة تتطابق مع السلسلة التي يعمل عليها التاجر (على سبيل المثال ، يختلف USDC على السلسلة الأساسية عن USDC على سلسلة Solana). من وجهة نظر راحة المستهلك ، هذا غير مقبول على الإطلاق.

ومع ذلك، أعتقد أن هذه المسائل ستحل قريبا. خلال إدارة بايدن ، حظر مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) البنوك من حفظ العملات المشفرة ، بما في ذلك العملات المستقرة ، ولكن تم إلغاء مشروع القانون هذا قبل بضعة أشهر. هذا يعني أن البنوك ستكون قادرة على استضافة العملات المستقرة ، والدمج رأسيا للعملات الورقية والعملات المشفرة ، وحل العديد من مشكلات تجربة المستخدم الحالية بشكل أساسي. بالإضافة إلى ذلك ، تعمل التطورات التكنولوجية المهمة مثل تجريد الحسابات وإعانات الغاز وإثباتات المعرفة الصفرية على تحسين تجربة المستخدم.

لحوافز التجار

طريقة جديدة لتحفيز التجار ، خاصة من خلال العملات المستقرة المصرح بها.

ملاحظة: لا تقتصر العملات المستقرة المصرح بها ، أي قنوات الإصدار ، على التجار ، ولكنها تشمل أيضا مجموعة واسعة من الحقول. على سبيل المثال ، شركات التكنولوجيا المالية ومنصات التداول وشبكات بطاقات الائتمان والبنوك ومقدمي خدمات الدفع. تركز هذه المقالة على التجار فقط.

العملات المستقرة المصرح بها الصادرة عن مزودي الخدمات المالية أو البنية التحتية الخاضعين للتنظيم مثل Paxos و Bridge و M ^ 0 و BitGo و Agora و Brale ، ولكن يتم تمييزها وتوزيعها من قبل كيان آخر. يمكن لشركاء العلامات التجارية ، مثل التجار ، أن يكسبوا من الإيداع العائم للعملات المستقرة.

تشترك العملات المستقرة المصرح بها في أوجه تشابه واضحة مع برنامج مكافآت ستاربكس. كلاهما يستثمر الأموال في الصناديق العائمة للنظام في أدوات قصيرة الأجل ويحتفظان بالفائدة المكتسبة. على غرار مكافآت ستاربكس ، يمكن تنظيم العملات المستقرة المصرح بها لتزويد العملاء بالنقاط والمكافآت التي لا يمكن استردادها إلا داخل النظام البيئي للتاجر.

على الرغم من أن العملات المستقرة المصرح بها تشبه هيكليا برامج المكافآت المدفوعة مسبقا ، إلا أن الاختلافات المهمة تشير إلى أن العملات المستقرة المصرح بها أكثر قابلية للتطبيق للتجار من برامج المكافآت التقليدية المدفوعة مسبقا.

أولا ، عندما يصبح إصدار العملات المستقرة المصرح بها سلعة ، فإن صعوبة إطلاق مثل هذا البرنامج ستقترب من الصفر. يوفر قانون GENIUS إطارا لإصدار العملات المستقرة في الولايات المتحدة ويؤسس فئة جديدة من المصدرين (مصدري العملات المستقرة للدفع غير المصرفي) مع عبء امتثال أخف من البنوك. لذلك ، ستتطور الصناعات الداعمة حول العملات المستقرة المصرح بها. سيقوم مقدمو الخدمة بتجريد تجربة المستخدم وحماية المستهلك ووظائف الامتثال. سيتمكن التجار من إطلاق دولارات رقمية ذات علامات تجارية بأقل تكلفة هامشية. بالنسبة للشركات التي لديها تأثير كاف "لتثبيتها" مؤقتا ، فإن السؤال هو: لماذا لا تطلق برنامج المكافآت الخاص بها؟

ثانيا ، تختلف هذه العملات المستقرة عن برامج المكافآت التقليدية من حيث أنه يمكن استخدامها خارج النظام البيئي للتاجر المصدر. سيفضل المستهلكون تثبيت القيمة مؤقتا لأنهم يعرفون أنه يمكنهم تحويلها مرة أخرى إلى العملات الورقية ، ونقلها إلى الآخرين ، واستخدامها في النهاية في تجار آخرين. على الرغم من أنه يمكن للتجار طلب عملات مستقرة مخصصة غير قابلة للتحويل ، أعتقد أنهم سيدركون أنه إذا كانت العملة المستقرة قابلة للتحويل ، فإن احتمالية اعتمادها تزداد بشكل كبير. يمكن أن يكون قفل القيمة الدائمة غير مريح للغاية للمستهلكين ، مما يقلل من استعدادهم للتبني.

التي يحفزها المستهلك

طريقة مختلفة تماما لمكافأة المستهلكين عن بطاقات الائتمان. يمكن للتجار الاستفادة بشكل غير مباشر من الأرباح المكتسبة من العملات المستقرة المصرح بها لتقديم حوافز مستهدفة ، مثل الخصومات الفورية أو أرصدة الشحن أو الوصول المبكر أو قوائم انتظار VIP. على الرغم من أن قانون GENIUS يحظر مشاركة المزايا فقط لحيازة العملات المستقرة ، إلا أنني أتوقع أن تكون مكافآت الولاء هذه مقبولة.

نظرا لأن العملات المستقرة لديها قابلية برمجة لا يمكن أن تتطابق مع بطاقات الائتمان ، فلديها وصول أصلي إلى فرص العائد على السلسلة (لكي أكون واضحا ، أشير إلى العملات المستقرة المدعومة بالعملات الورقية التي تصل إلى DeFi ، وليس صناديق التحوط على السلسلة المتخفية في شكل عملات مستقرة). ستشجع تطبيقات مثل Legend و YieldClub المستخدمين على كسب عائد عن طريق توجيه الودائع العائمة إلى بروتوكولات الإقراض مثل Morpho. أعتقد أن هذا هو مفتاح اختراق العملات المستقرة من حيث المكافآت. تغري العوائد المستخدمين بتحويل العملات الورقية إلى عملات مستقرة للمشاركة في DeFi ، وإذا كان الإنفاق في هذه التجربة سلسا ، فسيختار الكثيرون التداول مباشرة باستخدام العملات المستقرة.

إذا كان هناك أي شيء جيد في العملات المشفرة ، فهو الإسقاط الجوي: تحفيز المشاركة من خلال تحويلات القيمة الفورية على نطاق عالمي. يمكن لمصدري العملات المستقرة استخدام استراتيجيات مماثلة لجذب مستخدمين جدد إلى مساحة التشفير عن طريق إسقاط العملات المستقرة المجانية (أو الرموز الأخرى) وتحفيزهم على إنفاق العملات المستقرة.

نمو المبيعات

العملات المستقرة هي أصول حامل مثل النقد وبالتالي لا تحفز بطبيعتها الاستهلاك مثل بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، مثلما تبني شركات بطاقات الائتمان مفهوم الائتمان على الودائع المصرفية ، فليس من الصعب تخيل أن مقدمي الخدمات يمكنهم تقديم برامج مماثلة على أساس العملات المستقرة. والمزيد والمزيد من الشركات تعطل نموذج الائتمان ، معتقدة أن حوافز DeFi يمكن أن تقود نموا جديدا في المبيعات: "اشتر الآن ، لا تدفع أبدا". في هذا النموذج ، سيتم الاحتفاظ بالعملة المستقرة "المنفقة" في الحجز ، وكسب عائد في DeFi ، ودفع ثمن المشتريات بجزء من العائدات في نهاية الشهر. من الناحية النظرية ، من شأن هذا أن يشجع المستهلكين على إنفاق المزيد ، ويرغب التجار في الاستفادة من ذلك.

كيفية بناء شبكة عملات مستقرة

يمكننا تلخيص المزايا المتأصلة في العملات المستقرة على النحو التالي:

• المستقرة ليست مريحة حاليا ولا يمكن أن تؤدي بشكل مباشر إلى نمو المبيعات.

• يمكن أن توفر العملات المستقرة حوافز ذات مغزى للتجار والمستهلكين.

السؤال هو ، كيف يمكن للعملات المستقرة اتباع استراتيجية "الخطوتين" لبطاقات الائتمان لبناء طرق دفع جديدة؟

الخطوة 1: الاستفادة من المزايا المتأصلة في عدم الحاجة

يمكن أن تركز العملات المستقرة على السيناريوهات المتخصصة التالية:

(1) تعتبر العملات المستقرة أكثر ملاءمة للمستهلكين من طرق الدفع الحالية ، مما يؤدي إلى نمو المبيعات ؛

(2) يتم تحفيز التجار على تقديم عملات مستقرة للمستهلكين المستعدين للتضحية بالراحة من أجل المكافآت.

التخصص 1: الراحة النسبية ونمو المبيعات على الرغم من أن

العملات المستقرة ليست مناسبة حاليا بما يكفي لمعظم الناس ، إلا أنها قد تكون خيارا أفضل للمستهلكين الذين لا تخدمهم طرق الدفع الحالية. هؤلاء المستهلكون على استعداد للتغلب على الحواجز التي تحول دون الدخول إلى عالم العملات المستقرة ، وسيقبل التجار العملات المستقرة للوصول إلى العملاء الذين لم يتمكنوا من خدمتهم في السابق.

وخير مثال على ذلك هو المعاملة بين تاجر أمريكي ومستهلك غير أمريكي. في بعض المناطق ، وخاصة أمريكا اللاتينية ، يجد المستهلكون صعوبة أو تكلفة للغاية للحصول على دولارات لشراء السلع والخدمات من التجار الأمريكيين. في المكسيك ، يمكن فقط لأولئك الذين يعيشون على بعد 20 كيلومترا من حدود الولايات المتحدة فتح حساب بالدولار. في كولومبيا والبرازيل ، الخدمات المصرفية بالدولار محظورة تماما. في الأرجنتين ، على الرغم من وجود حسابات الدولار الأمريكي ، إلا أنها تخضع لرقابة مشددة ، ومحدودة الحصص، وغالبا ما يتم تقديمها بأسعار رسمية أقل بكثير من سعر السوق. هذا يعني أن التجار الأمريكيين يفقدون فرص المبيعات هذه.

توفر العملات المستقرة للمستهلكين غير الأمريكيين وصولا غير مسبوق إلى الدولار الأمريكي ، مما يمكنهم من شراء هذه السلع والخدمات. تعتبر العملات المستقرة في الواقع مريحة نسبيا لهؤلاء المستهلكين ، حيث لا يكون لديهم في كثير من الأحيان طريقة معقولة أخرى للحصول على الدولارات للاستهلاك. بالنسبة للتجار ، تمثل العملات المستقرة قناة مبيعات جديدة لأن هؤلاء المستهلكين لم يكن من الممكن الوصول إليهم في السابق. يمتلك العديد من التجار الأمريكيين ، مثل شركات خدمات الذكاء الاصطناعي ، عددا كبيرا من المستهلكين غير الأمريكيين ، وبالتالي يقبلون العملات المستقرة لاكتساب هؤلاء العملاء.

التخصص 2: العملاء الذين يقودهم الحوافز في

العديد من الصناعات على استعداد للتضحية بالراحة من أجل المكافآت. يقدم مطعمي المفضل خصما بنسبة 3٪ على المدفوعات النقدية ، والذي أذهب من أجله على وجه التحديد إلى البنك لسحب النقود ، وإن كان ذلك بشكل غير مريح للغاية.

سيتم تحفيز التجار على إطلاق عملات مستقرة ذات علامة تجارية بيضاء كوسيلة لتمويل برامج الولاء ، وتقديم خصومات وامتيازات للمستهلكين لدفع نمو المبيعات. سيكون بعض المستهلكين على استعداد لتحمل متاعب دخول عالم العملات المشفرة وتحويل القيمة إلى عملات مستقرة ذات علامة بيضاء ، خاصة إذا كانت الحوافز قوية بما يكفي وكان المنتج شيئا مهووسا به أو يستخدمونه بانتظام. المنطق بسيط ، إذا كنت أحب منتجا ، وأعرف أنه سيتم استخدام الرصيد ، ويمكن أن أحصل على عائد ذي مغزى ، فأنا على استعداد لتحمل تجربة سيئة أو حتى الاحتفاظ بالمال.

يتضمن التجار المثاليون للعملات المستقرة ذات العلامة البيضاء واحدة على الأقل من الخصائص التالية:

• قاعدة المعجبين المتعطشة. على سبيل المثال ، إذا طلب تايلور سويفت من المعجبين شراء تذاكر الحفلات الموسيقية باستخدام "TaylorUSD" ، فسيستمر المعجبون في القيام بذلك. يمكنها تحفيز المعجبين على الاحتفاظ ب TaylorUSD من خلال توفير وصول استباقي إلى التذاكر المستقبلية أو الخصومات على البضائع. قد يقبل التجار الآخرون أيضا TaylorUSD للعروض الترويجية.

• استخدام عالي التردد داخل المنصة. على سبيل المثال ، في عام 2019 ، أنفق 48٪ من البائعين في سوق السلع المستعملة Poshmark جزءا من إيراداتهم على عمليات الشراء داخل النظام الأساسي. إذا بدأ بائعو Poshmark في قبول "PoshUSD" ، فسيحتفظ الكثيرون بالعملة المستقرة للتداول مع بائعين آخرين كمشترين.

الخطوة 2: الاتصال بشبكة دفع العملة المستقرة

نظرا لأن السيناريو أعلاه هو سوق متخصصة ، فإن استخدام العملات المستقرة سيكون مؤقتا ومجزأ. ستحدد الأطراف في النظام الإيكولوجي قواعدها ومعاييرها. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم إصدار العملات المستقرة على سلاسل متعددة ، مما يزيد من الصعوبة الفنية للقبول. سيتم وضع علامة بيضاء على العديد من العملات المستقرة وسيتم قبولها فقط من قبل عدد محدود من التجار. ستكون النتيجة شبكة دفع لامركزية ، تعمل كل منها بشكل مستدام في مكانة محلية ولكنها تفتقر إلى التوحيد القياسي وقابلية التشغيل البيني.

إنها تتطلب شبكة محايدة ومفتوحة تماما للاتصال. ستضع الشبكة القواعد ومعايير الامتثال وحماية المستهلك وقابلية التشغيل البيني للتكنولوجيا. تتيح الطبيعة المفتوحة وغير المصرح بها للعملات المستقرة تجميع هذه العرض والطلب اللامركزيين. لحل مشكلة التنسيق ، يجب أن تكون الشبكة مفتوحة ومملوكة بشكل مشترك من قبل المشاركين ، بدلا من دمجها رأسيا مع بقية مجموعة الدفع. حول المستخدمين إلى مالكين لتمكين الشبكات من التوسع على نطاق واسع.

من خلال تجميع علاقات العرض والطلب المنعزلة هذه ، ستحل شبكات الدفع المستقرة مشكلة "البداية الباردة" لطرق الدفع الجديدة. مثلما يرغب المستهلكون اليوم في تحمل الإزعاج لمرة واحدة المتمثل في الاشتراك للحصول على بطاقة ائتمان ، فإن قيمة الانضمام إلى شبكة عملات مستقرة ستكون كافية في النهاية لتعويض إزعاج دخول عالم العملات المستقرة. في هذه المرحلة ، ستدخل العملات المستقرة في التبني السائد لمدفوعات المستهلكين في الولايات المتحدة.

في الختام

لن تتنافس العملات المستقرة بشكل مباشر مع بطاقات الائتمان في السوق السائدة وتحل محل الأخيرة ، ولكنها ستبدأ في التسرب من السوق الهامشية. من خلال معالجة نقاط الألم الحقيقية في السيناريوهات المتخصصة ، يمكن للعملات المستقرة إنشاء اعتماد مستدام يعتمد على الراحة النسبية أو الحوافز الأفضل. يكمن الاختراق الرئيسي في تجميع حالات الاستخدام المجزأة هذه في شبكة مفتوحة وموحدة ومشتركة من المشاركين لمواءمة العرض والطلب وتمكين التنمية البشرية على نطاق واسع. إذا تم تحقيق ذلك ، فلن يكون صعود العملات المستقرة في مدفوعات المستهلكين في الولايات المتحدة أمرا لا يمكن إيقافه.