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花旗和 Coinbase 的合作，具体内容是让机构客户走一条完整链路： 法币换成加密或稳定币、在链上完成支付、需要时再换回法币。 这里没有「银行买币」这一步，银行做的是把结算层外包给链。 真正被替代的是跨境清算——传统代理行体系又慢又贵，换成链上实时结算，省下的是时间和中间费。 所以这事的价值不在资金入场，而是给基础设施换血。