Cryptoleningen: kun je lenen met Bitcoin als onderpand?

Stel je dit eens voor: je hebt al lang Bitcoin in bezit en hebt de indrukwekkende groei van op de eerste rij meegemaakt. Nu word je plots geconfronteerd met onverwachte kosten. Terwijl je normaal gezien wat van je BTC zou verkopen om de kosten te dekken, kun je nu gebruikmaken van een alternatief in de vorm van cryptoleningen met Bitcoin als onderpand. Hierdoor kun je genieten van het beste van beide werelden: behoud je BTC (HODL) en profiteer tegelijkertijd van extra liquiditeit door middelen te lenen met je cryptobezittingen als onderpand.

Benieuwd hoe je het beste gebruik kunt maken van leningen met crypto als onderpand? In onze gids lees je alle essentiële informatie, voordelen en risico's van leningen met crypto, zoals Bitcoin, als onderpand. Je kunt er meer te weten komen over hoe je dergelijke leningen kunt aanvragen en hoe je mogelijk in de nabije toekomst zelfs een Bitcoin-hypotheek kunt opzetten.

Wat zijn leningen met crypto als onderpand?

Leningen met crypto als onderpand werken op dezelfde manier als traditionele leningen met onderpand, maar maken gebruik van crypto als onderpand voor de lening. In plaats van contant geld of vaste assets zoals een auto of huis als onderpand te gebruiken, kunnen cryptovaluta zoals Bitcoin als onderpand worden gebruikt om een lening van de kredietverstrekker te verkrijgen. Door een lening met crypto, zoals je Bitcoin, als onderpand te verstrekken, geeft de leninggever je vervolgens stablecoins tot een bepaald percentage van de waarde van de crypto die je als onderpand hebt verstrekt. Dit percentage staat bekend als het LTV-ratio (Loan-to-Value) en vertegenwoordigt het bedrag dat je kunt lenen.

Voordelen van leningen met crypto als onderpand

Benutting en behoud van crypto

Wil je graag toegang hebben tot fondsen zonder je Bitcoin te hoeven verkopen? Door crypto als onderpand voor leningen te gebruiken, krijgen bullish-handelaren toegang tot extra fondsen zonder hun bestaande cryptobezittingen te verkopen. Dit biedt extra voordelen, omdat ze kunnen profiteren van de mogelijke waardestijging van hun crypto-assets en tegelijkertijd middelen kunnen vrijmaken voor andere doeleinden.

Toegang tot krediet voor mensen zonder bankrekening

Als je ooit hebt geprobeerd een lening aan te vragen bij een conventionele financiële instelling, dan ben je vast wel bekend met het gedoe dat gepaard gaat met de administratieve rompslomp die hierbij komt kijken. Gelukkig zijn leningen met crypto als onderpand beschikbaar zonder de noodzaak van het traditionele proces van een banklening, waardoor ze toegankelijker zijn dan traditionele leningen op basis van onderpand. Dit heeft het potentieel om een game-changer te zijn voor ongeveer een derde van de wereldbevolking dat momenteel geen toegang heeft tot conventionele bankdiensten.

Potentieel voor lagere rentetarieven en hogere LTV-ratio's

Hoewel ze volatiel zijn, onthullen leningen met crypto als onderpand een vooruitzicht op een leenomgeving met lagere rentetarieven en verbeterde LTV-ratio's in vergelijking met traditionele leningen op basis van onderpand. Dit komt omdat cryptocurrency's een efficiënter onderpand kunnen zijn voor kredietverstrekkers. In tegenstelling tot conventionele vaste assets zoals huizen, zijn cryptovaluta's gemakkelijk te liquideren op een wereldwijde markt. Deze efficiëntie kan resulteren in lagere leenkosten voor gebruikers en potentieel hogere LTV-ratio’s (Loan-to-Value), waardoor leners grotere bedragen kunnen lenen dan wanneer ze geen crypto aanwenden als onderpand.

Risico's van leningen met crypto als onderpand

Verlies van onderpand tegen een nadelige prijs

Tijdens een marktdaling kan de waarde dalen van de crypto die je als onderpand gebruikt, wat leidt tot een toename van je LTV-ratio (Loan-to-Value) en een mogelijke overschrijding van de margin call-drempel. Indien onbeheerd gelaten, kan dit resulteren in gedwongen liquidatie door de kredietverstrekker om de lening af te lossen, waardoor je je cryptovermogen met aanzienlijk verlies moet verkopen ten opzichte van het moment waarop je het als onderpand vastzette.

Risico van smart contracts

DeFi-platforms die leningen met crypto als onderpand aanbieden, vertrouwen op smart contracts. Hoewel dit zorgt voor meer automatisering, transparantie en mogelijk lagere kosten, zijn deze contracten in wezen regels code die vatbaar zijn voor bugs en kwetsbaarheden. Deze kwetsbaarheden kunnen worden uitgebuit door kwaadwillende actoren, wat kan leiden tot het verlies van de crypto die je als onderpand gebruikt.

Kun je Bitcoin gebruiken als onderpand voor een huis?

Over het algemeen bieden traditionele kredietverstrekkers zoals banken geen opties aan om Bitcoin of andere cryptocurrency's direct te gebruiken als onderpand voor een huis, met uitzondering van de cryptohypotheekdiensten die worden aangeboden door Milo Credit voor eigendommen binnen de Verenigde Staten. Hiervoor bestaan twee redenen:

Beperkte acceptatie van crypto door traditionele kredietverstrekkers

Banken en hypotheekverstrekkers hebben goed gedefinieerde regels en nalevingsnormen over wat ze kunnen accepteren als onderpand voor leningen. Deze regels geven de voorkeur aan gevestigde assets met een bewezen staat van dienst en stabiele waarde, zoals huizen of beleggingsportefeuilles. Vanwege hun prijsfluctuaties en beperkte geschiedenis zijn cryptocurrency's nog niet breed geaccepteerd als onderpand voor traditionele leningen, zoals hypotheken.

Waarderingsuitdagingen als gevolg van cryptovolatiliteit

De waarde van Bitcoin en andere cryptocurrency's kan aanzienlijk fluctueren. Deze volatiliteit maakt het moeilijk voor kredietverstrekkers om de waarde van je cryptobezittingen nauwkeurig in te schatten en een veilig leenbedrag te bepalen. Als de waarde van Bitcoin aanzienlijk daalt nadat je een lening hebt afgesloten, bestaat het risico dat de geldschieter zijn verliezen niet kan compenseren als je de lening niet kunt aflossen. Traditionele geldverstrekkers worden doorgaans ontmoedigd om dit volatiliteitsrisico op zich te nemen.

Ondanks deze obstakels lijkt het erop dat er nieuwe ontwikkelingen op komst zijn dankzij de goedkeuring van Spot Bitcoin ETF's.

Hoe Spot Bitcoin ETF's kunnen leiden tot BTC-hypotheken

Met de officiële goedkeuring van Spot Bitcoin ETF's zou er wel eens een revolutionaire verschuiving kunnen komen in de wereld van TradFi en crypto-integratie. Dit is hoe Spot Bitcoin ETF's mogelijk de weg vrijmaken voor BTC-hypotheken:

Grotere legitimiteit als beleggingscategorie

Sinds hun goedkeuring worden Spot Bitcoin ETF's beschouwd als gereguleerde investeringsinstrumenten in het domein van traditionele financiën (TradFi), vergelijkbaar met conventionele ETF's die aandelen of obligaties volgen. Dit regulerende toezicht kan de legitimiteit van Bitcoin als investeringsklasse vergroten in de perceptie van traditionele financiële entiteiten, zoals hypotheekverstrekkers. Door toenemend vertrouwen in Bitcoin als een mogelijke activaklasse, zouden leningverstrekkers wellicht meer bereid zijn om Bitcoin te overwegen als onderpand, gelijk aan hoe aandelen en obligaties worden gebruikt voor leningen. Dit zou kunnen resulteren in gunstigere rentetarieven voor hypotheekleningen waarbij Bitcoin als onderpand wordt gebruikt.

Gestandaardiseerde waardering

Spot Bitcoin ETF's worden verhandeld op grote beurzen, waardoor er nu een transparante en gereguleerde markt bestaat voor het kopen en verkopen van deze fondsen. Dit zou leiden tot een gestandaardiseerd en betrouwbaar mechanisme voor de waardering van Bitcoin, waardoor een van de voornaamste hindernissen voor traditionele kredietverstrekkers wordt weggenomen. Door een beter begrip te ontwikkelen van de waarde van Bitcoin, zouden kredietverstrekkers kunnen overwegen om op BTC-ondersteunde ETF's te vertrouwen als onderpand om een passend leenbedrag vast te stellen.

Verbeterde liquiditeit

Het opzetten van accounts op gecentraliseerde beurzen of Web3-wallets voor het verhandelen van DeFi kan een barrière vormen voor nieuwkomers in de wereld van cryptocurrency, omdat het een extra stap vereist. De introductie van Spot Bitcoin ETF's opent een bredere toegang tot de Bitcoin-markt, wat verschillende handelaren aantrekt. Deze verhoogde participatie kan de liquiditeit van Bitcoin vergroten, waardoor het gemakkelijker wordt voor investeerders om posities in te nemen en te verlaten. Als gevolg hiervan kan een meer liquide markt de volatiliteit verminderen, waardoor Bitcoin aantrekkelijker wordt als onderpand voor kredietverstrekkers. Ze kunnen meer vertrouwen hebben in de mogelijkheid om het asset snel te liquideren in geval van wanbetaling door de kredietnemer.

Ontwikkeling van regelgevend kader

De lancering van Spot Bitcoin ETF's kan mogelijk regelgevende instanties aanmoedigen om een helderder kader te ontwikkelen voor het gebruik en de evaluatie van cryptocurrency's als financiële instrumenten. Dit kader zou richtlijnen kunnen opstellen over het waarderen, veilig opslaan en gebruiken van crypto-assets als onderpand. Dit opent de weg naar een bredere acceptatie door kredietverstrekkers, waaronder die in de hypotheekmarkt. Een helder juridisch raamwerk zou niet alleen kredietverstrekkers meer zekerheid kunnen bieden en hen in staat stellen risico's te beperken, maar het zou ook bijdragen aan een veiligere omgeving en consumentenbescherming bevorderen in de wereld van cryptocurrency.

Hoe werkt een hypotheek op basis van een Spot Bitcoin ETF?

Laten we een hypothetisch scenario onderzoeken. Stel je voor dat je eenheden bezit van de iShares Bitcoin Trust Spot ETF, en dat die 5 BTC vertegenwoordigen. De totale waarde is 350.000 dollar bij de huidige prijs van 70.000 dollar per Bitcoin. Je overweegt de aanschaf van een huis, maar beschikt mogelijk niet meteen over de volledige aanbetaling. Dit is hoe een Bitcoin ETF-ondersteunde hypotheek je zou kunnen helpen om die kloof te dichten.

1. Keuze voor een kredietverstrekker

De eerste stap bestaat uit het onderzoeken van gerenommeerde kredietverstrekkers die hypotheken aanbieden die door een Bitcoin ETF gedekt zijn. Deze kredietverstrekkers kunnen zowel traditionele financiële instellingen zijn die zich aanpassen aan het evoluerende landschap, als nieuwe fintech-spelers die zich specialiseren in leningen waarbij crypto als onderliggende waarde fungeert. Laten we aannemen dat deze kredietverstrekkers beginnen met het accepteren van hypotheekaanvragen waarbij cryptovaluta, in de vorm van Bitcoin ETF-aandelen, als onderpand worden gebruikt.

2. Leningaanvraag en vereisten

Zodra je een kredietverstrekker hebt gekozen, begint het aanvraagproces voor een lening. Net zoals bij conventionele hypotheken met onderpand, dien je financiële basisgegevens, inkomensdocumenten en bewijs van werk te verstrekken. Het essentiële verschil is echter het gebruik van jouw bezit van Spot Bitcoin ETF als onderpand.

3. LTV-ratio en onderpand

De kredietverstrekker bepaalt de LTV-ratio (Loan-to-Value) die van toepassing is op je Spot Bitcoin ETF. Deze ratio geeft aan tegen welk percentage van de waarde van je ETF je kunt lenen. Als de LTV bijvoorbeeld 60% is en je Spot Bitcoin ETF die 5 BTC vertegenwoordigt op dit moment 350.000 dollar waard is, dan zou je in aanmerking kunnen komen voor een lening van maximaal 210.000 dollar.

Gezien de prijsschommelingen van Bitcoin zal de kredietverstrekker waarschijnlijk eisen dat je een bepaalde minimale LTV aanhoudt gedurende de looptijd van de lening. Dit werkt als een buffer om hen te beschermen in geval van prijsdalingen. Als de waarde van je Spot Bitcoin ETF onder de minimale LTV-drempel daalt, moet je mogelijk extra contanten bijstorten of een deel van je ETF verkopen om het vereiste onderpandniveau te behouden en gedwongen liquidatie van het onderpand te voorkomen.

4. Goedkeuring en uitbetaling van lening

Na een succesvolle aanvraag en verificatie zal de kredietverstrekker je lening goedkeuren voor het afgesproken bedrag. Maar in plaats van direct geld te ontvangen zoals bij een traditionele hypotheek, kan de geldschieter je Bitcoin ETF in bewaring houden. Zij betalen vervolgens het geleende bedrag uit in de door jou gekozen valuta, zodat je het kunt gebruiken als aanbetaling voor je huis.

5. Terugbetaling en terugvordering van je Spot BTC ETF-aandelen

Gedurende de hele looptijd van de lening betaal je maandelijks aflossingen die de hoofdsom (geleende bedrag) en de rente omvatten. Nadat je de lening en de rente volledig hebt terugbetaald, draagt de geldschieter de controle over je Bitcoin ETF-aandelen weer aan jou over.

Het effect van Spot Bitcoin ETF's en de toekomst van leningen met crypto als onderpand

De introductie van Spot Bitcoin ETF's zal waarschijnlijk niet leiden tot een onmiddellijke toestroom van hypotheken op basis van BTC-onderpand. Het betekent echter wel een cruciale stap in de richting van de integratie van Bitcoin in het traditionele financiële systeem. Wanneer regelgeving evolueert en marktvolatiliteit wordt aangepakt, kunnen hypotheken met BTC als onderpand een haalbare optie worden voor cryptobezitters die hun Bitcoin-assets willen gebruiken voor de aankoop van vastgoed en voor toegang tot meer liquiditeit en cashflow. Ondanks dat er nog obstakels zijn en de toekomst van Bitcoin als een legitieme activaklasse onzeker blijft, is het duidelijk dat het gebruik van Bitcoin als onderpand voor leningen veelbelovend is. Deze innovatie opent nieuwe financiële mogelijkheden voor zowel cryptohandelaren als traditionele instellingen.

Lenen tegen Bitcoin met OKX Lening

Met OKX Lening kun je vandaag nog beginnen met het verkennen van leningen met crypto als onderpand. Hoewel ze niet noodzakelijkerwijs op het niveau van een door crypto gedekte hypotheek staan, biedt OKX Lening zowel flexibele als vaste leningen aan om te voldoen aan jouw behoeften op het gebied van cryptoleningen.

Met een assortiment van meer dan 100 soorten crypto-opties die kunnen fungeren als onderpand voor leningen, de mogelijkheid om meer dan 20 verschillende soorten crypto-assets te lenen, en een leenlimiet die op een case-by-case basis wordt vastgesteld, kun je genieten van een verbeterde cashflow door simpelweg je cryptobezittingen bij ons te gebruiken als onderpand.

Bekijk voor meer informatie onze introductie tot OKX Lening voor beginners en de gids voor het aanvragen van een flexibele lening.

Slotwoord en vervolgstappen

Uiteindelijk bieden leningen met crypto als onderpand een innovatieve methode om geld te verkrijgen zonder je cryptovermogen te verkopen of afstand te doen van je Bitcoin. Ze bieden snellere toegang tot kapitaal in vergelijking met traditionele leningen en kunnen een strategisch hulpmiddel zijn voor cryptohandelaren die op zoek zijn naar cashflowopties op korte termijn. Door te begrijpen hoe leningen met crypto als onderpand werken en wat de bijbehorende risico's zijn, kun je weloverwogen beslissingen nemen om dit financiële instrument te gebruiken en het potentieel van je Bitcoin en al je crypto-assets te benutten.

Wil je meer lezen over cryptoleningen voordat je de sprong waagt naar leningen met crypto als onderpand? Bekijk onze gids voor cryptoleningen en de beste platforms voor cryptoleningen.

Veelgestelde vragen over leningen met crypto als onderpand

Wat zijn leningen met crypto als onderpand?

Leningen met crypto als onderpand zijn een soort lening waarbij je geld leent met cryptovaluta als onderpand. Net als bij een traditioneel pandjeshuis verkoop je je crypto niet, maar gebruik je de waarde ervan om een lening af te sluiten.

Welke cryptovaluta kan ik als onderpand gebruiken?

De specifieke cryptovaluta die geaccepteerd worden als onderpand variëren per kredietverstrekker. Populaire opties zijn onder andere Bitcoin, Ethereum en stablecoins zoals Tether en USDC.

Waarom zou ik een lening met crypto als onderpand aangaan?

Met behulp van leningen met crypto als onderpand krijg je op korte termijn toegang tot liquide middelen zonder je cryptobezittingen te hoeven verkopen. Om aan je cashflowbehoeften te voldoen, kan dit een sneller alternatief zijn dan wat traditionele leningen kunnen bieden.

Krijg je gemakkelijk een lening met crypto als onderpand?

Het verkrijgen van een lening met crypto als onderpand kan sneller en met minder kredietvereisten gaan dan bij traditionele leningen. Het is echter niet zonder uitdagingen. Hoewel de aanvraagprocedure over het algemeen eenvoudig is, kunnen complexe factoren zoals marktvolatiliteit en het aanhouden van een bepaalde LTV-ratio (Loan-to-Value) complexiteit en risico's met zich meebrengen.

Hoe veilig zijn mijn cryptobezittingen als ze als onderpand worden gebruikt?

Gerenommeerde kredietverstrekkers zoals OKX bewaren je crypto in veilige bewaaroplossingen. Dit kan worden geverifieerd met ons Bewijs van reserves die een 1-op-1-reserve aanhoudt van alle gebruikersfondsen op het OKX-platform.