Cómo ha evolucionado el dinero a lo largo del tiempo: historia y cambios clave

El dinero es algo esencial hoy en día. Lo utilizamos para adquirir servicios y comprar cosas que van desde necesidades básicas hasta lujos o simplemente por placer. El dinero es la unidad de valor utilizada de forma unánime entre las naciones. Por supuesto, existen distintas divisas y cada nación tiene su propio valor monetario, pero ¿alguna vez te has preguntado cómo fue la evolución de las finanzas de forma que el dinero llegue a ser lo que es hoy? Y sobre todo, ¿Hacia dónde se dirige? Hagamos un recorrido por la historia del dinero: cómo fue su evolución desde intercambiar cabras por sacos de trigo, hasta comprar NFT con criptomonedas.

El origen del dinero: del trueque a las primeras formas de intercambio

En la antigüedad, si tú contabas con pescado y yo tenía un jardín donde cultivaba frutas, podíamos hacer un trato: intercambiar un producto por el otro. Trueque llano y simple. Esta costumbre funcionó bien en comunidades pequeñas durante un tiempo, pero surgió un problema conforme las sociedades crecían.

“Quiero tu vaca. ¿Y si te doy dos gallinas por ella?

-Pero yo ya tengo gallinas. No necesito más.”

De la necesidad de encontrar algo que todas las personas quisieran, aceptaran y le dieran valor por igual, surge lo que hoy conocemos como “dinero”. 

La primera moneda: ¿Cómo surgió el dinero metálico?

El nacimiento del dinero metálico se da durante el siglo VII a.C, en el reino de Lidia (hoy Turquía) en donde alguien tuvo la idea de fundir una mezcla de oro y plata, para hacer monedas con un sello oficial. ¿Por qué tuvo esta idea? Sencillo: eran duraderas, fáciles de transportar y sobre todo, confiables porque el sello que tenía cada moneda, aseguraba su valor garantizado por el Estado.

De esa manera, el oro y la plata, en forma de dinero metálico, se volvieron protagonistas del sistema financiero durante siglos. Y, si te estás preguntando cómo es que del reino de Lidia las monedas metálicas se conocieron en el resto del mundo, la respuesta es: con una mezcla de ingenio, comercio y algo de violencia. 

Lo primero que hay que saber es que el reino de Lidia, en el siglo VII a.C era una potencia comercial clave por lo cual, su rey más famoso Alyattes seguido por su hijo Creso, consolidaron el uso de la moneda “electro” para el intercambio. 

Ahora bien, Lidia estaba en un cruce de rutas comerciales que conectaban el Mediterráneo, Anatolia y el cercano oriente. Los comerciantes lidios llevaban sus monedas a lo largo de estas rutas, y los extranjeros se daban cuenta de lo práctico, confiable y estandarizado que era este nuevo medio de pago. Pronto, muchas ciudades-estado y reinos vecinos comenzaron a imitar la idea.

Esto ocurrió a una pequeña escala, hasta que entró al juego nada más y nada menos que el Imperio Persa, pues cuando Ciro el Grande conquistó Lidia en el siglo VI a. C., el Imperio Persa absorbió el sistema monetario lidio. Y aquí viene la gran expansión ya que los persas lo adaptaron y estandarizaron aún más, acuñando monedas como el darico (de oro) y el siglo (de plata).

Estas monedas antiguas se volvieron la base del sistema monetario imperial, aceptadas en un territorio que iba desde Grecia hasta la India. Es como si Lidia hubiera inventado el primer "dólar" del mundo antiguo, y los persas lo hubieran convertido en la moneda de curso mundial.

De ahí, los griegos adoptaron la idea con entusiasmo, comenzando a acuñar sus propias monedas (como los famosos tetradracmas atenienses) con diseños artísticos y precisión matemática. Para ellos, tener moneda propia era símbolo de autonomía política, así que cada ciudad-estado acuñaba la suya. Y como los griegos eran grandes comerciantes marítimos, el concepto se diseminó por el Mediterráneo.

Finalmente, los romanos toman el relevo y crean un sistema monetario imperial altamente organizado, con monedas de oro (aureus), plata (denario) y bronce (as). Para este punto, (Año 268 a.C)  el uso del dinero metálico ya era universal en el mundo occidental.

Entonces, recapitulando: Lidia lo inventa, Persia lo expande, Grecia lo perfecciona, y Roma lo institucionaliza.

El uso de metales preciosos como el oro y la plata como formas de pago

Ahora, si bien, comenzaron a existir las monedas, el poder de los llamados metales preciosos como el oro y la plata siguieron siendo los pilares del comercio global durante siglos. Si tenías oro, tenías poder. Reinos e imperios vivían por conseguirlo y tenía un valor universal.

Sin embargo, pronto surgió una nueva disyuntiva: el transportar sacos de oro (o monedas) resultaba incómodo, además de peligroso, si había bandidos o piratas cerca. Es así, como el dinero dió su siguiente paso evolutivo.

La evolución del dinero a través de la historia: papel moneda y billete

Este siguiente paso, comenzó en China, durante la dinastía Tang, en el siglo VII, donde los comerciantes, hartos de cargar con el peso de las monedas, comenzaron a usar papel que representaba su oro guardado. Europa lo adoptó siglos después, y nació el papel moneda respaldado por oro: quienes lo tuvieran podían ir al banco y cambiarlo por metal.

Con el tiempo, los gobiernos se dieron cuenta de que podían imprimir más billetes sin tener tanto oro. Y así nació el dinero fiduciario: se basa en la confianza, no en el oro.

El rol de los bancos centrales en la creación del dinero papel

Sin embargo, rápidamente con el aumento de la población y los movimientos particulares de cada nación, se volvió inevitable el desorden ya que cada banco privado, imprimía su propio dinero. Por poner un ejemplo, en Estados Unidos, durante el siglo XIX, había más de 1,600 tipos de billetes diferentes circulando. No solo los gobiernos tenían poco control sino que, si un banco quebraba, sus billetes ya no valían nada.

Entonces, en busca de dar orden al sistema bancario, surge el concepto de banco central y los países comienzan a crearlos. El primero fue el Banco de Inglaterra en 1694, pero la idea se consolidó con instituciones como El Banco de Francia (1800), La Reserva Federal en EE.UU. (1913) o El Banco de México (1925).

Estas instituciones nacieron con la misión de ser los únicos autorizados para emitir el papel moneda en curso legal y además, controlar la inflación, supervisar bancos y actuar como “prestamista de última instancia”, en casos de emergencia que requieran algún rescate y por tanto estabilizar la economía.

El dinero, entonces, funciona así: el banco central emite billetes físicos a través de sus casas de moneda, y también crea dinero digital, que se inyecta al sistema financiero mediante préstamos, compra de activos o ajuste de tasas. Este dinero fluye hacia bancos comerciales, quienes a su vez lo prestan, creando así el ciclo de la economía. Los bancos centrales también controlan la tasa de interés: la suben si la economía se sobrecalienta (inflación) o la bajan si se necesita estimular el gasto.

La llegada de los pagos electrónicos: dinero digital y tarjetas de crédito

Conforme iba pasando el siglo XX, el dinero comenzó a volverse invisible. Ya no era necesario llevar efectivo si se podía usar algo más práctico, rápido y a la vanguardia como la tarjeta de crédito.

Ésta, fue creada en 1950 cuando un hombre llamado Frank McNamara olvidó su cartera en un restaurante en Nueva York y, avergonzado, prometió no volver a pasar por eso. Al año siguiente, lanzó la primera tarjeta de crédito moderna: Diner's Club.

¿El concepto? Sin dudas novedoso: una tarjeta que te permitía comer ahora, pagar después. Así, fueron llegando los gigantes: primero BankAmericard (luego Visa) y después Master Charge (luego Mastercard). Esto resultó ser un éxito y la gente comenzó a comprar sin billetes. Lo que se intercambiaba, ya no era dinero físico, sino una promesa digital de pago.

A medida que la informática y las telecomunicaciones avanzaron, el dinero se volvió una señal electrónica que viaja por redes bancarias: tomando la forma de transferencias interbancarias, débitos o pagos en línea. Los bancos ya no solo almacenan billetes: almacenan y gestionan datos. ¿Un dato curioso? Hay varios países, donde más del 90% del dinero en circulación no existe físicamente. Son sólo números en las bases de datos. 

A partir del año 2000, la revolución digital no se hizo esperar. Nació el comercio electrónico, con ello la digitalización de pagos y surgieron billeteras digitales como Paypal o Google Pay. La banca se volvió móvil: haciendo posible realizar transferencias y pagos digitales desde tu celular. Se creó el sistema de pago sin contacto, donde con tan sólo acercar la tarjeta o incluso el celular, a una terminal punto de venta, puede realizarse un cobro. El valor del dinero, ya no se encuentra fijado sólo en el papel moneda, sino en la seguridad del sistema.

La era de las criptomonedas: ¿Cómo las monedas digitales están cambiando el dinero?

Llegamos a los tiempos modernos. La economía global continúa evolucionando, la tecnología financiera (Fintech) sigue creciendo y en esta evolución del sistema monetario, comienza la era de las monedas digitales, las criptomonedas. En 2009, un individuo o grupo de personas (realmente no se tiene la certeza) identificado como Satoshi Nakamoto crea Bitcoin: un sistema basado en dinero electrónico que no depende de ningún banco, no necesita permiso para usarse y es transparente, pero también anónimo.

Ahora existen finanzas descentralizadas y hay miles de monedas virtuales y tokens; que están cambiando la forma en la que entendemos el valor, el ahorro y la inversión. Esto ha abierto nuevas posibilidades dentro de los mercados financieros, ya que ha creado una nueva alternativa al ecosistema de inversión, intercambio y ahorro. Además, está desafiando el modelo tradicional del dinero al ofrecer una forma digital de valor que puede resistir la inflación y el control estatal.

Con el paso de los siglos, el dinero ha sido trueque, metal, papel, datos y ahora algoritmos. Sin embargo, su función continúa intacta: facilitar el intercambio y almacenar valor. Pero lo que sí ha cambiado y lo seguirá haciendo, pues en eso consiste la evolución, es su forma. ¿Cuántas innovaciones financieras habrá de traernos el futuro? El dinero sigue evolucionando. Si te interesa entender más sobre el papel de Bitcoin y las criptomonedas en esta transformación, puedes explorar más en nuestra academia.