تعد منصات إقراض العملات الرقمية واحدة من أكثر الإضافات تجديدًا في صناعة العملات الرقمية. ومع أن قروض العملات الرقمية موجودة منذ فترة، فقد أصبحت أكثر رواجًا عندما تعاظم قطاع التمويل اللامركزي في عام 2020.
وسنشرح في هذا الدليل ماهية إقراض العملات الرقمية وكيف ينم، وإيجابياته وسلبياته، ثم سنوصي أيضًا بأفضل منصات لإقراض العملات الرقمية في عام 2024، لأولئك الذين قرروا تجربته.
ما المقصود بإقراض العملة الرقمية؟
كما قد تستدل من الاسم، فإن إقراض العملات الرقمية هو عملية منح قروض في شكل عملة رقمية. يتضمن إقراض العملات الرقمية تمديد القروض المقومة بالأصول أو العملات الرقمية، وذلك من خلال استخلاص مبادئه من سبل التمويل التقليدي. ومثل الإقراض التقليدي، يحصل المقترضون على أموال يقومون بسدادها لاحقًا، بالإضافة إلى نسبة مئوية من الأرباح.
ومع ذلك، يختلف إقراض العملات الرقمية اختلافًا كبيرًا عن الإقراض التقليدي في العديد من المجالات الرئيسية. أولاً، يعمل هذا النوع من الإقراض في بيئة لامركزية إلى حد كبير، مدعومة بتكنولوجيا البلوكتشين. ويتطلب ذلك وجود هيكل إقراض من نظير إلى نظير، يسمح للأفراد بتجاوز الوسطاء التقليديين مثل البنوك أو مؤسسات الائتمان.
ويكمن الفارق الرئيسي الثاني في إضفاء الطابع الديمقراطي على عملية الإقراض ذاتها. في إقراض العملات الرقمية، يمكن لأي مشارك أن يصبح مُقرضًا. ويتم تحقيق ذلك عن طريق "حجز" أو "تخزين" عملاته الرقمية في عقد ذكي لمدة محددة. ويستخدم المقترض بدوره هذه الأموال ويسددها مضيفًا إليها أرباحًا إضافية.
وتصبح الفائدة التي يدفعها المقترضون مكافأة للمقرضين، ما يوفر لهم وسيلة لتوليد أرباح سلبية. هذه الميزة، جنبًا إلى جنب مع الإمكانات الكامنة لمعدلات نمو أعلى مقارنة بحسابات التوفير التقليدية، تجعل إقراض العملات الرقمية فرصة جذابة للعديد من مالكيها.
وأخيرًا، من المهم تسليط الضوء على المخاطر والشكوك في سوق العملات الرقمية الجديد والمتقلب نسبيًا، والتي يمكن أن تؤثر على استقرار العائدات من إقراض العملات الرقمية. وتشمل هذه المخاطر تقلبات أسعار العملة الرقمية الأساسية والمخاطر المحتملة المرتبطة بالمنصات أو البروتوكولات المستخدمة للإقراض. على أنه، مثل أي مشروع مالي، فإن العناية الواجبة والدراسة المتأنية تعد ضرورية عند الانخراط في إقراض العملات الرقمية.
أفضل 11 منصة لإقراض العملات الرقمية
هيا نلقي نظرة على مجموعة من أفضل منصات إقراض العملات الرقمية المتاحة الآن. وملها منصات مشروعة، لذا يجدر بك التحقق منها واختيار المنصة التي تفضلها أكثر من غيرها.
OKX
على رأس القائمة، تأتي OKX. تعد هذه واحدة من أكبر بورصات العملات الرقمية في العالم، ويعد إقراض العملات الرقمية واحدًا من بين عروضها العديدة. تحتوي المنصة على أكثر من 20 أصلًا قابلاً للإقراض، بعضها بأسعار مرنة وبعضها الآخر بأسعار ثابتة. على سبيل المثال، يظل سعر USDT ثابتًا عند 2%. كما أنها تتميز بشروط تنافسية للغاية في ما يتعلق بالعملات الرئيسية. أما بالنسبة لمن يبحثون عن شروط أكثر مرونة، فتنشر البورصة أيضًا APYs على مدار 24 ساعة للأصول.
Unchained Capital
المنصة التالية هي Unchained Capital التي يقع مقرها في أوستن، تكساس. تقدم المنصة قروض البيتكوين للشركات والأفراد على حد سواء. ويتم الاحتفاظ بالأموال كافة بشكل آمن داخل خزائن BTC multisig المخصصة. توفر المنصة حدًا أدنى لمعدل الفائدة السنوي يبلغ 12.58 وتبلغ نسبة القرض إلى القيمة (LTV) المقدرة نحو 40%. ويعد هذا خيارًا ممتازًا، ولكنه غير متوفر إلا للعملاء في الولايات المتحدة.
Compound Finance
يقع مقرCompound finance في ولاية كاليفورنيا، وهي واحدة من أكبر بروتوكولات التمويل اللامركزي على الإطلاق. إنها بروتوكول إقراض معروف بكونه مبتكرًا ومُحكمًا بالكامل من قبل المجتمع. وتتقلب معدلات الإقراض / الاقتراض الخاصة بالمنصة بسبب نموذج حصاد العائد الساري بها. وشروط الإقراض مرنة للغاية، حيث يتراوح معدل الفائدة السنوية لـ BTC ما بين 0.04% و6.5%.
Aave
تأتي في المرتبة الرابعة منصة Aave، ومقرها سويسرا، وهي بروتوكول سيولة مبني على سبع شبكات. تخدم المنصة 13 سوقًا، ويمكن للمقرضين الاستفادة من أسعار الفائدة المستحقة في الوقت الفعلي. من الصعب تحديد APY بعينه بسبب بروتوكول التحفيز الساري على المنصة، لكنها تتراوح ما بين 0.1% و18% بالنسبة لبعض الأصول. وبالنسبة للمقترضين، يمكن أن يصل معدل الفائدة السنوية إلى 0.1% (MKR)، و0.5% (AAVE)، و1.3% (BUSD). ومع ذلك، بالنسبة للعملات المستقرة، تتجه أسعار الفائدة إلى الارتفاع.
CoinRabbit
يقع مقر CoinRabbit في لندن، وهي خيار شديد الرواج نظرًا إلى المجموعة الكبيرة من العملات التي تقدمها. لا تتطلب هذه المنصة فحصًا ائتمانيًا أو KYC وتسمح لك بالحصول على قروض صغيرة تصل إلى 100 دولار. أما إذا كنت ترغب في الإقراض، فيمكنك الحصول على فائدة تصل إلى 10% على المشاريع الشهيرة، والتي تشمل USDT وBSC وUSDC وBUSD وما يماثلها. وعلاوة على ذلك، لا توجد أيضًا رسوم على المنصة للمستخدمين، ويمكن للمقترضين الاختيار من بين 70 عملة مختلفة، حيث يتراوح معدل الفائدة السنوية ما بين 12% و16%.
SpectroCoin
في منتصف القائمة، تأتينا SpectroCoin. هذه منصة تمويل لامركزي (DeFi) يقع مقرها في بيلاروسيا، وهي قائمة في عالم العملات الرقمية منذ عام 2013. وعلى مر السنين، حصلت على تقييمات عالية باستمرار، ما أتاح لها التميز عن نظيراتها. تتميز المنصة بمعدل فائدة سنوي منخفض للمقترضين، حيث تصل أسعار الفائدة إلى 4.95% وترتفع إلى 17.95%. ويمكن أن يتراوح الحد الأقصى للقيمة ما بين 25% و75%، ويمكن أن تتراوح القروض ما بين 25 يورو ومليون يورو.
Midas.Investments
ترد في القائمة بعد ذلك Midas.Investments، ويقع مقرها في سنغافورة. وينصب تركيزها على بناء الثروة من خلال الدخل السلبي، وتدير أكثر من 200 مليون من الأصول. تتيح هذه المنصة للمستخدمين تحقيق عوائد عالية مع تمويل حساباتهم. وتحتوي معظم الأصول الموجودة على المنصة على APY الذي يتراوح عائده ما بين 9% و18%. ومن الجدير بالذكر أيضًا أنها غير مقيدة بحدود أو قيود أو مستويات. وبالإضافة إلى ذلك، إذا كان المشاركون على استعداد لمشاركة الأموال في عملة MIDAS الرمزية، فسيتم زيادة APY بنسبة 2-3% أخرى. ومع ذلك، تستخدم المنصة إستراتيجيات استثمار عالية المخاطر، الأمر الذي قد لا يتقبله الجميع.
YouHodler
YouHodler منصة أخرى يقع مقرها في سويسرا، وتركز على القروض المدعومة بالعملات الرقمية، بينما تقدم أيضًا حساب توفير بتلك العملات. وبدلاً من إقراض الأصول، يمكن للمستخدمين كسب ما يصل إلى 12% منها عن طريق فتح أحد هذه الحسابات. والحد الأدنى للمبلغ المطلوب لكسب الدخل السلبي هو 100 دولار. وإذا كنت بحاجة إلى اقتراض أموال، تتيح لك المنصة الحصول على قروض باستخدام أي من أفضل 50 عملة. ويمكن أن تصل نسبة القرض إلى القيمة إلى 90%، وهذا واحد من أعلى المعدلات في هذا المجال. ومع ذلك، فإن الجانب السلبي هو معدل الفائدة السنوية المرتفع، والذي يمكن أن يتراوح ما بين 13.68% إلى ضعف هذا المبلغ تقريبًا.
Nebeus
Nebeus هي منصة أيرلندية مرخصة من قبل البنك المركزي في البلاد، تدعم قروضها صندوق تأمين بقيمة 100 مليون دولار. تتيح لك المنصة ربح 12.85% سنويًا عن طريق إقراض أصول العملة الرقمية الخاصة بك. ويمكن سحب الأرباح على شكل يورو أو عملة مستقرة كل 24 ساعة. هنا، تتوفر القروض بنوعين: قروض مرنة وقروض سريعة. تعتبر القروض السريعة رائعة لتلبية الاحتياجات اليومية، وتظل الفائدة 0% مدة ثلاثة أشهر. يمكن أن تصل نسبة القروض المرنة إلى 80% من نسبة القرض إلى القيمة (LTV)، مع أسعار فائدة تتراوح ما بين 6% و13.5%.
Nexo
مع اقترابنا من نهاية القائمة، نجد Nexo، التي يتم تنظيمها وترخيصها من قبل سلطات الاتحاد الأوروبي. وهي تدير أصول ما يقرب من 4 ملايين مستخدم وتعمل في 200 ولاية قضائية. يمكن للمقترضين الحصول على قروض بمعدل فائدة سنوية تصل إلى 0%، بينما يمكن للمقرضين الحصول على فائدة تصل إلى 16%. ويتم دفع هذه الفائدة يوميًا. يبدأ معدل الفائدة السنوية عند 0%، لكنه يمكن أن يرتفع إلى 13.9%.
Mango Markets
وأخيرًا، لدينا Mango Markets، وهي عبارة عن منصة DEX تعتمد على شبكة Solana. يحصل مستخدموها على الفائدة على الودائع تلقائيًا. ومع ذلك، يمكن للمستخدمين أيضًا الحصول على قروض مضمونة بالكامل مقابل الأصول المودعة. ويتقلب سعر الفائدة لأنه يعتمد على استخدام المجمع. لكن يمكن للمستخدمين رؤية الودائع الحالية واقتراض معدل الفائدة السنوية على المنصة. ذلك أنها تقدم 14 أصلًا مختلفًا، بما في ذلك العملات المستقرة والعملات الرقمية الأخرى.
هل تعد قروض العملات الرقمية مُربحة؟
تقدم قروض العملات الرقمية عددًا من المزايا التي لا توفرها القروض التقليدية. إنها لامركزية، والعملية مؤتمتة بالكامل بفضل العقود الذكية. وهي متاحة للجميع في كل أنحاء العالم، من دون تقيد بأي درجات ائتمانية أو بيانات اعرف عميلك (KYCs). كل ما تحتاج إلى إثباته هو أنه يمكنك سداد القرض، ويمكنك القيام بذلك عن طريق إيداع الضمانات.
يتيح لك إقراض العملات الخاصة بك الحصول على دخل سلبي، والذي يمكن أن يتراكم بمرور الوقت. وتعد العملية بسيطة وآمنة إلى حد ما. ثمة إستراتيجيات لإقراض العملات الرقمية يمكنها تحسين أرباحك. وكما هو الحال مع أي نوع من القروض، ثمة فوائد ومخاطر لإقراض العملات الرقمية. ومع ذلك، إذا كنت على دراية بها وحذرًا بما فيه الكفاية، فستستفيد من هذه الخدمات.
الأسئلة الشائعة
ما المقصود بإقراض العملات الرقمية؟
إن إقراض العملات الرقمية هو عملية منح المقترضين الأموال في شكل عملة رقمية. بيد أنه يمكن للمستخدمين أيضًا إيداع أموالهم في مجمع إقراض ومن ثم إتاحتها للآخرين على سبيل الإقراض. ويحصلون في المقابل على دخل سلبي.
هل إقراض العملات الرقمية إجراء آمن؟
مثل كل ما يتعلق بالأصول الرقمية، فإن إقراض العملات الرقمية لا يخلو من مخاطر. وتشمل هذه تهديدات القرصنة، أو التغيرات الحادة في الأسعار. وفي معظم الأحيان، يكون الأمر آمنًا، إذا وضعت هذه المخاطر والمخاطر المماثلة في الاعتبار.
ما الفرق بين إقراض العملات الرقمية وتحصيصها (أو ما يطلق عليه "الستاكنغ")؟
عندما تقوم بإقراض العملات الرقمية، يتم منحها للمقترضين، الذين يقومون بعد ذلك بسدادها مع الفائدة. أما عند تحصيص العملات الرقمية، فإنك تساهم في أمان مشروع العملات الرقمية. في الحالتين، سوف تكسب أرباحًا، ولكن يتم استخدام الأموال بشكل مختلف.
ما مزايا إقراض العملات الرقمية؟
يتوفر إقراض العملات الرقمية للجميع في كل أنحاء العالم، ما دام بإمكانهم الإذعان للأحكام. ولا يتطلب الأمر أي أوراق، فهو سريع وبسيط إلى حد ما. ويمكن أن تكون أسعار الفائدة منخفضة جدًا أيضًا، اعتمادًا على شروط الصفقة.
كيف أبدأ بإقراض العملات الرقمية؟
ابدأ بالتعرف على كل شيء عن المخاطر والفوائد. وبعد ذلك، حدد منصة، واعرف العملات التي يمكن إقراضها أو اقتراضها عبرها. احصل على تلك العملات، وقم بإيداعها في مجمع الإقراض، أو احصل على ضمانات لاقتراض الأموال.
إخلاء المسؤولية:
يتم تقديم هذه المقالة للأغراض المعلوماتية فقط. ولا يُقصد به تقديم أي استشارات فيما يتعلق بالاستثمار أو الضرائب أو أي مشورة قانونية، وينبغي عدم اعتباره عرضًا لشراء الأصول من العملات الرقمية أو بيعها أو حيازتها. وتنطوي أصول العملات الرقمية، بما فيها العملات المستقرة، على درجة عالية من المخاطرة، ويمكن أن تشهد تقلّبًا كبيرًا في قيمتها صعودًا وهبوطًا، ويمكن أن تصبح بلا قيمة. لذا، ينبغي التفكير جيدًا فيما إذا كان تداول الأصول الرقمية أو امتلاكها مناسبًا لك حسب وضعك المالي. إذا كان لديك أي أسئلة بخصوص ظروفك المحددة، يرجى استشارة أخصائي الشؤون القانونية / الضرائب / الاستثمار الخاص بك.
© 2023 OKX. يجوز إعادة إنتاج هذه المقالة أو توزيعها بالكامل، أو يجوز استخدام مقتطفات من 100 كلمة أو أقل من هذه المقالة، شريطة أن يكون هذا الاستخدام لأغراض غير تجارية. يجب أيضًا أن تنص أي إعادة إنتاج أو توزيع للمقالة بالكامل بوضوح على ما يلي: "هذه المقالة تحمل حقوق الطبع والنشر © 2023 OKX ويجب استخدامها بإذن." ويجب أن تشير المقتطفات المسموح بها إلى اسم المقالة وتتضمن إسنادًا، على سبيل المثال "اسم المقالة، و[اسم المؤلف إن أمكن]، و© 2023 OKX." ولا يُسمح بأية أعمال مشتقة أو استخدامات أخرى لهذه المقالة.
