PayFi Open Microphone n°1 : géants du Web3 et de l’Internet, alliances de paiement et mise en œuvre du concept

Écrit par : Will Awang

2024 et début 2025, le nouveau mot « PayFi » est apparu discrètement dans le contexte de la communauté crypto.

Au début, il était considéré comme un « emballage narratif » pour la communauté Solana - les paiements en crypto-monnaies étaient superposés à des modèles de liquidité et de taux d’intérêt, comme si la DeFi avait changé de nom. Cependant, au fur et à mesure qu’un groupe de constructeurs de paiements à long terme s’est joint à la discussion, ce concept apparemment nouveau de bouteille de vin ancien a progressivement reçu une signification plus réaliste et basée sur l’infrastructure.

PayFi n’est plus une « histoire d’émission de pièces pour le plaisir d’émettre des pièces », mais la reconstruction du paiement traditionnel dans le monde du Web3 grâce à la blockchain.

L’open mic a invité des praticiens et des penseurs de première ligne de PayFi, notamment :

• Will (@Will_7th) : avocat Web3, qui a participé à la construction de plusieurs projets de paiement, en se concentrant sur les stablecoins, les paiements, la tokenisation et les RWA.

• Kay (@portal_kay) : chef de produit Web3, a déjà travaillé sur des projets écologiques GameFi et BTC ; Nous reconnaissons la valeur d’application du paiement en stablecoin et nous sommes impatients de créer des produits qui peuvent être réellement mis en œuvre.

• Claudio (@Clllau_dio) : cofondateur de KODO, a travaillé chez Byte International Payment, en se concentrant sur le secteur de la fintech, et s’est engagé à construire une plateforme de paiement numérique transfrontalier au niveau de l’entreprise pour la prochaine décennie.

• Sky (@skyhan_eth) : le co-créateur de ROZO, profondément engagé dans le domaine de l’acquisition de crypto-natifs, a travaillé pour American Express en charge de l’interfaçage avec les émetteurs de cartes, et a commencé à construire un produit d’acquisition facile à utiliser et à faible friction en raison de la mauvaise expérience de paiement Bitcoin à Tokyo en 2019.

Quatre praticiens et chercheurs chevronnés du paiement crypto ont mené une discussion approfondie de près de 3 heures sur les quatre thèmes « Qu’est-ce que PayFi », « La disposition des géants », « L’avenir du paiement crypto » et « Le modèle de coopération de l’alliance de paiement ».

Partie 1 : Qu’est-ce que PayFi ?

nouveau type de paiement on-chain aux yeux des quatre constructeurs de première ligne

: « PayFi n’est pas un terme financier pour désigner du vieux vin dans une bouteille neuve, il représente une forme de paiement + intégration financière qui est native à la chaîne. » Lors de cette discussion d’ouverture à micro ouvert, plusieurs constructeurs de l’industrie ont invariablement exprimé des points de vue similaires : PayFi est peut-être le plus proche de l’innovation en matière d’infrastructure financière dans le monde du Web3.

Sky : La révolution du crédit on-chain de supply chain financeSky

a été la première à prendre la parole, et elle a revu l’origine du concept de PayFi tout en faisant une double déconstruction de la technologie et des scénarios.

« Bien que le concept de PayFi ait été proposé par Lily de Solana ces dernières années, son prototype a en fait existé très tôt. » Elle a souligné que la première forme de PayFi remonte au financement traditionnel de la chaîne d’approvisionnement : le paiement d’abord, le règlement ensuite, qui est essentiellement une structure financière de temps et de crédit.

Elle divise les scénarios de paiement en deux catégories : le paiement du consommateur du côté C et le paiement des entreprises aux professionnels du côté B. À l’heure actuelle, les projets les plus actifs sur le marché sont principalement concentrés dans le côté B, comme la plate-forme de financement de la chaîne d’approvisionnement qui fournit aux entreprises des fonds anticipés et des pools de règlement. Mais Sky pense que la véritable imagination est en fait la face C.

« Les cartes de crédit sont l’exemple le plus réussi de C-end PayFi, qui existait avant l’aube d’Internet, et constitue la plus grande innovation financière depuis la Seconde Guerre mondiale. » Sky a déploré qu’il n’y ait pas de véritable produit de « carte de crédit crypto » sur la chaîne aujourd’hui, mais cela montre que l’opportunité est énorme. Tant qu’un système de crédit similaire peut être reconstruit sur la chaîne, les utilisateurs peuvent réaliser l’expérience de dépenser d’abord et de payer plus tard sans comptes bancaires ni pièces d’identité gouvernementales, et établir un réseau de commerçants crypto-natifs, qui est le modèle qui a une réelle opportunité d’avoir un impact sur Visa.

Claudio : Transformer les « services financiers » en composants enfichables et ouverts

« Quand beaucoup de gens pensent à PayFi, la première chose à laquelle ils pensent est un canal de paiement. » Claudio commence par aller droit au but : « Mais si PayFi n’est qu’une façon différente de payer, alors on ne peut l’appeler que des paiements Web3 au mieux, pas PayFi. »

Selon lui, l’innovation la plus importante de PayFi est de « rendre plus efficaces le rôle, la capacité et la logique des revenus dans la chaîne de services financiers traditionnelle grâce à la liquidité mondiale de la blockchain ». ** Devenez un bloc de modules qui peuvent être combinés, branchés et débranchés.

Claudio prend l’exemple de son entreprise réelle : son équipe est au service des entreprises traditionnelles depuis longtemps, en particulier des entreprises chinoises à l’étranger. Le plus gros problème qu’elles rencontrent dans les transactions transfrontalières n’est pas l’interface de paiement, mais la faible efficacité de la rotation des capitaux, le seuil de financement élevé et la forte pression des avances de capitaux. Les institutions financières traditionnelles bénéficient d’un soutien limité pour les petites et moyennes entreprises, tandis que l’ouverture de la blockchain et des stablecoins peut fournir des pools de capitaux porteurs d’intérêts de manière plus flexible, brisant ainsi le cycle sans fin entre les avances et les paiements.

Kay : Aux yeux des investisseurs particuliers, « PayFi » est en fait un « paiement Web3 »,

ce qui est différent de la perspective technique de Sky et Claudio, et Kay a fait une autre définition de PayFi du point de vue des « investisseurs particuliers ».

« Le Fi, c’est de la finance aux yeux de l’industrie, mais aux yeux des investisseurs particuliers, c’est en fait le « label » du Web3. » Kay souligne que cette différence sémantique conduit en fait à une « idée fausse de la popularité » - tant qu’un projet utilise la technologie blockchain et est lié aux paiements, il peut être appelé « PayFi » aux yeux des utilisateurs.

Elle a fait une analogie : « Tout comme la GameFi et la SocialFi, le Fi est devenu un mode de catégorisation symbolique, et il ne fait plus référence à la « finance ». » Cela conduit également au fait que le PayFi a tendance à devenir obscur dans la communauté : il peut s’agir d’un outil de paiement, d’un pool, ou même d’un produit qui est émis au nom du paiement.

Kay a également souligné que de nombreuses équipes dans le domaine des paiements Web3 font de véritables affaires B-end, mais en raison de la longue chaîne de produits et du fait que le récit n’est pas sexy, il suscite rarement une discussion généralisée dans la communauté. Au contraire, certains projets qui sont plus proches de « warm-up + hype » ont attiré beaucoup d’attention.

« J’espère donc tout particulièrement que le sujet de PayFi pourra connecter davantage d’équipes qui « atterrissent vraiment » avec des utilisateurs qui « se soucient vraiment du paiement ». » « Si nous ne parvenons pas à un consensus, PayFi pourrait devenir le prochain mauvais Fi », a-t-elle déclaré.

Will : PayFi est le « Lego financier » de la blockchain qui démantèle Alipay,

« Beaucoup de gens veulent trouver des pièces qui peuvent être spéculées, alors ils regardent PayFi. Mais la plupart des vrais projets PayFi ne peuvent pas émettre de pièces. Le ton de Will est léger, mais il fait mouche.

Il a en outre souligné que la couche inférieure des projets PayFi emballés par la popularité de Solana est souvent le modèle de pool de capital on-chain + taux d’intérêt, qui spécule sur la « valeur temps de l’argent », qui est essentiellement une entreprise financière, mais elle est couverte par une coquille de paiement. Bien que ce type de « concept packaging » ne soit pas pur, il a également favorisé l’explosion de l’écosystème PayFi.

Mais aux yeux de Will, la vraie valeur du PayFi n’est pas le battage médiatique, mais la « déconstruction ».

« Si Alipay est une plate-forme fermée, alors PayFi doit désassembler chaque module de service financier d’Alipay en briques Lego et l’ouvrir. N’importe quel développeur peut créer sa propre blockchain, Alipay.

Il estime que les scénarios les plus explosifs pour PayFi sont ceux des utilisateurs qui n’ont pas de comptes bancaires traditionnels mais qui ont des connexions réseau stables, c’est-à-dire les résidents de petits pays d’Asie, d’Afrique et d’Amérique latine, les natifs du Web3, les agents d’IA et d’autres utilisateurs atypiques.

« Ces gens n’ont pas besoin d’une banque, ils ont juste besoin d’un portefeuille. Tant qu’ils peuvent collecter, dépenser, emprunter et rembourser de l’argent, PayFi est leur banque. Will a souligné que la face C est la fin de partie de PayFi et la logique de valorisation. « Tant que l’équipe de projet peut comprendre le comportement financier de l’utilisateur, elle disposera d’un crédit et pourra fournir des services financiers correspondants tels que le prêt, le paiement et la gestion de patrimoine. Cette histoire est tellement sexy, ne vous apitoyez pas sur votre sort.

C’est le vrai PayFi aux yeux des quatre constructeurs : non pas un terme de battage médiatique, mais une révolution au niveau du système qui se découple de la finance traditionnelle et se reconstruit on-chain. Tout le monde voit une facette différente, mais pointe vers le même avenir – un monde où il n’y a pas besoin de banques, mais où tout le monde peut « avoir une banque ».

2. Lorsque les géants de l’Internet ont commencé à « envahir » PayFi, les entrepreneurs étaient-ils assiégés ou « portés par la chaise à porteurs » ?

Lorsque des noms tels que Stripe, Visa, OKX et Coinbase sont apparus les uns après les autres dans les gros titres de l’actualité liée à PayFi, la première réaction de nombreux entrepreneurs a été qu’ils subissaient beaucoup de pression.

« Chaque fois que je vois un nouveau mouvement dans la CeFi (finance traditionnelle), j’ai l’impression que mon cycle de vie s’est un peu raccourci. » Dit Claudio avec un sourire ironique. Mais il a ensuite changé de propos : « Mais le fait qu’ils exercent si souvent leur force montre simplement qu’ils paniquent aussi. »

Cette discussion sur « l’entrée des géants, la porte de sortie pour les entrepreneurs » est devenue la partie la plus intense et la plus réelle de l’open mic.

Stripe, Visa, Coinbase : qu’est-ce qu’ils s’emparent ?

Sky a souligné sans détour que la décision de Stripe et Visa d’émettre des cartes a eu un impact direct sur le modèle des intermédiaires. « J’ai un ami qui fabrique des cartes U à l’étranger, et dès que la nouvelle est sortie, il a fermé les produits de cartes U le lendemain. » Cette phrase a stupéfait le public.

À l’origine, les produits « intermédiaires » tels que les cartes U étaient utilisés pour fournir aux utilisateurs des exportations de consommation de crypto-monnaies en se connectant avec des émetteurs de cartes tels que Visa et Mastercard. Cependant, lorsque Visa et Stripe ont directement ouvert le pouvoir d’émission de cartes, la chaîne de valeur de ces intermédiaires a été coupée en un instant.

Dans le même temps, l’essor des stablecoins affaiblit discrètement le rôle des banques traditionnelles. « Aujourd’hui, les stablecoins sont des banques, mais ils gardent de l’argent sur la chaîne. » Sky était très simple. Visa et Mastercard ont entre leurs mains le réseau de commerçants, qui est leur dernier bastion. Mais la question de savoir s’il sera contourné à l’avenir est devenue une tendance évidente.

Kay a ajouté une perspective C-end : « On dit que le récent OKX Pay d’OKX est un paiement C-end, mais en fait, la première version est comme un produit social, des transferts P2P, la création de groupes et d’amis, ce qui n’est pas du tout ce que le paiement devrait être. » Il a vivement souligné que le paiement est essentiellement un comportement de consommation, indissociable des scènes réelles. S’appuyer uniquement sur des transferts mutuels entre portefeuilles ne peut pas prendre en charge une écologie de paiement C-end.

Au lieu de cela, c’est le protocole X402 de Coinbase qui a attiré l’attention de Kay. « Il a conçu un ensemble de protocoles de micropaiement on-chain pour les besoins de micropaiement des agents d’IA, qui est élégant, concis et pratique. » Kay a commenté. Ce type de scénario d’invocation B2B, au niveau de la machine, met en évidence avec précision l’avantage fondamental du paiement on-chain : le micropaiement transfrontalier avec une friction extrêmement faible.

Comment les entrepreneurs peuvent-ils « décaler et concurrencer » les géants ?

« Si vous ne pouvez pas le battre, rejoignez-nous. » Claudio a dit en plaisantant à moitié. Mais il a ensuite ajouté : « Ce que nous pouvons faire en tant que startups d’infrastructure, c’est réaliser des réalisations dans notre propre créneau le plus rapidement possible. Qu’il soit acquis ou co-construit à l’avenir, la seule façon d’avancer est de rester sur ses pieds.

Il cite l’exemple de Stripe : Stripe est une entreprise puissante sur le marché mondial des paiements, mais elle n’a jamais été une entreprise « cloisonnée », mais a construit un réseau mondial en intégrant des solutions de paiement régionales. « Aucune société de paiement locale dans n’importe quel pays ne peut battre Stripe, mais Stripe ne peut pas non plus se passer d’un partenaire local. » a déclaré Claudio.

Sky estime que la véritable opportunité pour les startups réside dans la partie que « les géants ne veulent pas faire et ne sont pas bons à faire ». « Visa et Stripe sont capables de connecter les commerçants et les consommateurs, mais ils sont réticents à aborder les modèles d’avance, de crédit et de taux d’intérêt on-chain.

C’est dans ces domaines que les entrepreneurs peuvent se concentrer pour percer. Elle a spécifiquement mentionné le concept de « cartes de crédit on-chain ». « Les cartes U d’aujourd’hui ne sont que des cartes prépayées, pas du tout de vraies cartes de crédit. Si vous pouvez utiliser les données de crédit on-chain pour donner du crédit aux utilisateurs, même si le montant n’est pas élevé, ce sera un produit très perturbateur.

Les géants sont des « douves de capital », et PayFi devrait être des « douves de liquidité ».

Will est parti d’un niveau de logique inférieur et a donné son jugement.

« Les géants comme Visa, Mastercard et Stripe sont essentiellement des effets de réseau empilés par le capital. » « Mais si PayFi fonctionne vraiment, son fossé ne sera pas le capital, c’est la liquidité », a-t-il déclaré.

Il a expliqué que la mutualisation des fonds, les prêts et les avances sur la chaîne sont autant d’enjeux de « liquidité de l’argent ». Tant qu’un réseau de liquidité efficace et transparent peut être construit sur la chaîne, les utilisateurs, les commerçants et les développeurs se rapprocheront naturellement de cet endroit, plutôt que de s’appuyer passivement sur le « crédit de marque » de Visa.

« Les géants continueront à accumuler des enregistrements d’émission de cartes et de consommation hors chaîne basés sur KYC, mais la chaîne est une nouvelle arène. » Will a fermement déclaré : « PayFi ne devrait pas leur faire concurrence pour le même territoire, mais devrait ronger leur valeur fondamentale de la nouvelle voie de la « liquidité on-chain ». »

Sky a également ajouté : « Au cours des dernières années, la partie la plus difficile de notre paiement n’est pas d’obtenir des utilisateurs, mais d’obtenir la liquidité du « dernier kilomètre ». PayFi rend les flux d’argent simples et transparents, et c’est ce dont les géants ont vraiment peur.

Cette série de discussions sur la « mise en page de PayFi par les géants » a finalement abouti à un consensus :

• Les géants continueront à renforcer leurs douves dans les capacités « d’entrée de gamme » telles que les réseaux de commerçants, l’émission de cartes et les canaux de paiement.

• Les opportunités pour les entrepreneurs et l’écosystème PayFi résident dans la reconstruction de la liquidité sous-jacente, la déplateformisation du crédit et l’explosion de nouveaux scénarios tels que l’économie des machines et le micropaiement.

Les géants valorisent le « visage » du paiement, mais PayFi veut la « doublure » du paiement. La dernière phrase de Claudio est intrigante : « Nous ne sommes pas en concurrence avec les géants, mais nous nous emparons d’un marché qu’ils ne peuvent pas voir, ou qui font semblant d’être invisibles pour le moment. »

3. Le paiement en crypto sera-t-il vraiment « universellement populaire » ?

L’adoption de masse, virtuelle et réelle

est la vision la plus populaire de presque tous les praticiens de la crypto. Mais qu’est-ce qui est considéré comme une véritable adoption ? Est-ce la popularité des tweets dans le cercle des crypto-monnaies ? Memecoin est-il vague après vague de FOMO ? Ou bien, un jour, vous achetez du café dans la rue et utilisez USDC ?

Lors de cet open mic, plusieurs invités ont eu une rare discussion « pragmatique » autour de « l’adoption massive du paiement crypto ».

Claudio : Ne déifiez pas les stablecoins, il s’agit simplement d’une « mise à niveau » des paiements transfrontaliers

: « Je crois en l’adoption massive, mais cela dépend de la façon dont vous la définissez. » Le point de vue de Claudio est plus réaliste que jamais.

Selon lui, les avantages des stablecoins dans les paiements transfrontaliers pour les entreprises ne font aucun doute :

• Réduction des coûts, rapidité et transparence.

• La compensation et le règlement transfrontaliers sont beaucoup plus efficaces que le système bancaire d’il y a cinquante ou soixante ans.

« Mais cela ne signifie pas que les stablecoins remplaceront indistinctement les paiements locaux. » Il a souligné que dans des pays comme la Chine, l’Inde et Singapour, les systèmes de paiement locaux sont depuis longtemps matures et efficaces, et que « les pays en développement comme le Mexique sont peu incités à utiliser les stablecoins, et les paiements locaux sont tout à fait suffisants ».

Il a jugé que les stablecoins n’ont des opportunités structurelles que dans les pays dont l’infrastructure financière est extrêmement faible. Même ainsi, que l’on choisisse la blockchain ou non, ce n’est pas nécessairement le cas. « La solution centralisée du yuan numérique n’est pas nécessairement pire que celle de la blockchain. » Claudio a conclu : « Les stablecoins feront partie du système de paiement, mais ils ne seront jamais la seule fin du jeu. L’avenir doit être un modèle de monnaies et de formes multiples.

Sky : Regardez quantitativement le volume, regardez qualitativement la pénétration, ne vous laissez pas tromper par la « fausse adoption » dans le cercle des crypto-monnaies

, « Adoption massive du paiement crypto, il est nécessaire d’être quantitatif et qualitatif. » Sky a lancé une série d'« indicateurs concrets » :

• Quantitativement, au moins la valeur marchande des stablecoins de milliers de milliards de dollars, proche du volume du dollar américain M0, peut être considérée comme une adoption au sens propre du terme, et maintenant le volume des stablecoins est au niveau de 100 milliards de dollars américains.

• Qualitativement, c’est la pénétration réelle d’une certaine zone, « Par exemple, dans un endroit comme l’Argentine, si vous demandez à dix personnes dans la rue, au moins deux ou trois personnes utilisent des stablecoins, c’est ce qu’on appelle l’adoption. »

clé de l’adoption réside dans deux points faibles majeurs :

• Les frictions dans les méthodes de paiement. Les cartes de crédit aux États-Unis et en Amérique du Sud dominent le marché, et les frais de traitement pour le micropaiement atteignent plus de 10 %, et les points faibles sont évidents.

• Les réalités de la dévaluation de la monnaie. Dans les pays à forte inflation comme l’Argentine et la Turquie, la demande réelle d’argent liquide et de stablecoins va bien au-delà de la discussion sur « l’innovation de paiement ».

« Vous n’avez pas besoin d’éduquer les utilisateurs, la vie les obligera à l’utiliser. » Sky a dit sans ménagement.

Mais elle a également averti que l’ouverture des politiques (comme la libre concurrence des monnaies après l’arrivée au pouvoir de Milley en Argentine) et le coût de l’accès au Web3 pour les commerçants sont la clé de l’adoption massive.

Kay : Du haut vers le bas et du bas vers le haut, il y a deux voies vers l’adoption de masseKay

a commencé avec la « théorie du chemin » sur le sujet de l’adoption de masse.

Il l’a résumé en deux modèles :

• Descendant : dirigé par le gouvernement, mis à niveau du système.

• Bottom-up : les utilisateurs votent avec leurs pieds, et les gens l’adoptent spontanément.

À Singapour, par exemple, le gouvernement a lancé un système d’identité + de paiement appelé « SingPass », qui utilise également la technologie blockchain.

Bien que solide sur le plan fonctionnel, Kay souligne que ce modèle repose fortement sur les systèmes d’identité locaux, les touristes et les expatriés n’ayant même pas d’entrée.

« Ce modèle descendant peut être adopté rapidement, mais ses dividendes ne seront pas partagés avec les utilisateurs. » Kay soutient que les systèmes qui manquent d’incitations endogènes et d’effets de volant d’inertie sont destinés à être des « outils du gouvernement ». En revanche, des pays comme l’Argentine et la Turquie ont plus de vitalité dans l’adoption ascendante. Avec la dépréciation de la monnaie fiduciaire et la faillite du crédit, les utilisateurs eux-mêmes rechercheront des stablecoins comme points d’ancrage de valeur. Il a partagé le cas réel d’un employé de restaurant en Turquie qui « a échangé contre des dollars américains ou des USDT dès qu’ils ont été payés ».

« L’adoption de masse, qui est payée par la crypto, sera finalement une combinaison de ces deux voies. » « Mais c’est la voie ascendante qui continue de faire boule de neige et qui profite vraiment aux utilisateurs. »

Will : Le fossé du paiement Crypto est de mettre des « données hors chaîne » sur la chaîne

, et Will propose sa propre formule d’adoption de masse du point de vue de la « précipitation des données ».

« La vraie valeur du paiement crypto est de transformer le comportement de paiement hors chaîne en historique de crédit sur la chaîne. » Il pense que les géants du paiement traditionnel ont la capacité de payer les données et l’évaluation du crédit, tandis que l’opportunité du paiement Crypto réside dans la reconstruction des données et du crédit grâce à la blockchain.

Par exemple, son équipe a conçu un ensemble d’incitations :

• Tant que les utilisateurs génèrent des transactions par le biais de paiements on-chain, ils peuvent gagner des points.

• Ces points peuvent être échangés contre des jetons à l’avenir, formant un volant d’inertie de « utiliser + gagner ».

• Qu’il s’agisse d’une entreprise, d’un individu ou d’un groupe de projet, ils peuvent obtenir des retours substantiels en promouvant l’adoption.

« Dans le passé, le plus gros problème avec les projets To B était qu’il n’y avait pas de retour de la part des premiers utilisateurs, et que les gens utilisaient simplement des outils. Mais si une partie des revenus est distribuée aux premiers utilisateurs, le C-side n’est plus un utilisateur d’outils, mais un constructeur écologique. Dit Will.

Pour inciter les utilisateurs, Sky a partagé des exemples concrets de communautés dans des pays cybernétiques :

• La communauté compte moins de 200 personnes et la liste de consommation est publiée chaque semaine.

• Afin de « figurer sur la liste », les utilisateurs prendront l’initiative de tirer les commerçants pour accéder au paiement Crypto.

• Cette force motrice « utiliser + gagner » fait de l’adoption une évidence.

« Les géants comme Visa et Stripe ne partagent jamais leurs revenus avec les utilisateurs. » Will a déclaré avec un sourire : « Si le Web3 peut exécuter ce modèle d’utilisation + gain, l’adoption massive des paiements en cryptomonnaie aura vraiment du sens. »

Cette discussion sur l’adoption de masse a abouti à une conclusion claire :

• Cela ne se produit pas automatiquement. Il doit s’agir d’un double catalyseur entre les points faibles des paiements et la demande monétaire.

• Il ne s’appuie pas sur une seule technologie. Les stablecoins, les données on-chain et les incitations sont autant de pièces nécessaires du puzzle.

• Il s’agit d’une combinaison d’un modèle d’affaires et d’un éco-volant.

L’adoption de masse, qui est payée par la crypto, n’est pas seulement un remplacement de l’ancien système par une nouvelle technologie, mais aussi une reconquête du pouvoir de la richesse et du crédit pour les gens ordinaires.

La citation de Claudio est devenue la touche finale de la discussion : « L’adoption de masse ne concerne pas la monnaie qui change le monde, mais les problèmes du monde, et la monnaie peut les résoudre. »

4. Comment briser le « fossé » des géants de l’alliance de paiement ? Une auto-assistance et une co-construction déplateformes

. « L’industrie du paiement est essentiellement une « voie d’alliance ». »

Lors de la dernière série de sujets à micro ouvert, Sky n’a pas utilisé le récit entrepreneurial habituel pour parler d'« alliance de paiement », mais a défini cette « bataille collective » comme un jeu collaboratif de vie et de mort.

Par exemple, elle a déclaré : « Même si Visa abandonne les cartes de crédit et le règlement en monnaie fiduciaire, le nom reste le même, c’est toujours Visa. La marque est sa barrière à long terme. Et comment la nouvelle génération de projets de paiement Web3 peut-elle construire ses propres douves face à la réalité que « la technologie peut être copiée à tout moment et l’écologie peut être saisie instantanément » ?

La réponse tient en deux mots : alliances.

Sky : La marque est la barrière ultime, et l’alliance est le seul moyen pour une petite équipe de devenir un « grand nom »

« La technologie et la piste vont changer, mais la marque va précipiter la confiance. » Sky a souligné que l’importance de l’alliance de paiement ne réside pas dans le cliché de « l’intégration des ressources », mais dans la façon de former une perception de « paiement crypto = ces marques » dans l’esprit des utilisateurs.

Elle a partagé l’expérience de l’atterrissage de ROZO dans les communautés cybernationales :

• Petites communautés physiques (moins de 200 personnes).

• La liste de consommation on-chain sera publiée chaque semaine, et les principaux utilisateurs prendront l’initiative de « tirer les commerçants » pour accéder au paiement Crypto.

• Entre les commerçants et les utilisateurs, un véritable volant d’inertie « use + earn » s’est formé.

« Il ne s’agit pas d’avoir chaud, il s’agit de cultiver l’habitude de payer. » a déclaré Sky. Le rôle de l’alliance est de reproduire cette « adoption réelle dans de petits scénarios » à plus d’endroits, afin que les utilisateurs, les commerçants et les parties prenantes du projet puissent bénéficier de la croissance écologique.

« Ce n’est que lorsque tout le monde travaille ensemble pour « faire cela » que les marques individuelles peuvent avoir une chance de devenir une cognition mentale de « niveau Visa ». » Sky conclut.

Claudio : L’alliance n’est pas un groupe de chauffage, c’est la réalité du marché B-end qui oblige

Claudio à partir d’un scénario B-end plus pratique et à donner la logique sous-jacente de l’alliance.

« L’industrie des paiements n’est jamais l’affaire d’un seul homme. » Par exemple, il a déclaré que la force mondiale de Stripe est due à sa coopération continue et à son agrégation avec des solutions de paiement locales dans diverses régions. « Aucune société de paiement ne dispose de solides capacités locales aux quatre coins du monde. » Dire.

Il a dit sans ambages que son équipe n’est pas douée pour le fonctionnement, le marketing et l’image de marque, et que l’attribut multi-marché de PayFi exige naturellement que tout le monde unisse ses forces pour s’exprimer et construire une marque.

Claudio a également mentionné que depuis le début de cette année, les projets To B dans le cercle des crypto-monnaies ont commencé à prendre l’initiative de construire des communautés et de construire des marques, « Des projets comme Huma et BlackHorse, qui ne sont pas nécessaires à To C, ont également commencé à renforcer leur influence écologique à travers les marques. »

Ce type de « deux roues motrices B+C » est particulièrement important dans le processus de paiement.

« L’alliance est une « co-construction de marque », et lorsque les utilisateurs font confiance à l’alliance, les clients d’entreprise vous feront naturellement confiance. » a déclaré Claudio.

Will : Utiliser les incitations Web3 pour transformer les utilisateurs finaux C en « partenaires commerciaux »

« Ce que nous voulons faire, ce n’est pas une simple alliance, mais une « alliance décentralisée » avec un mécanisme d’incitation Web3. » La déclaration de Will rend le cœur de l’alliance plus crypto-populaire.

Il a partagé un ensemble de modèles économiques symboliques sur lesquels l’équipe travaille :

• Le fait de piloter les paiements on-chain permettra de gagner des points d’alliance.

• Les points peuvent être échangés contre des jetons et des avantages à l’avenir.

• Les canaux de paiement, les commerçants, les développeurs et les adopteurs précoces contribuent tous à cette « croissance des paiements on-chain » et devraient en bénéficier.

« Les géants traditionnels du paiement conservent tous leurs gains sur la plateforme. Mais avec les paiements en cryptomonnaies, vous pouvez utiliser l’économie des jetons pour distribuer la valeur accrue à chaque participant. Will pense que cela ne motivera pas seulement les utilisateurs du côté C, mais résoudra également le problème du « manque d’incitations » dans l’adoption précoce des projets du côté B.

Il a souligné : « Le projet PayFi ne consiste pas à émettre des pièces pour le plaisir d’émettre des pièces, mais à former une boucle fermée d’utilisation « Net Positive », à partir de laquelle les utilisateurs, les commerçants et les parties au projet peuvent obtenir des rendements réels. »

Kay : Le cœur de l’alliance est de réduire le « coût de la confiance »

Kay a souligné la valeur la plus essentielle de l’alliance de paiement du point de vue de la cognition de l’utilisateur : « En fait, l’alliance est une sorte d'"agent de confiance ». »

Pour l’utilisateur moyen, le paiement en crypto-monnaies n’a jamais été un problème technique, mais une question de « puis-je faire confiance à ce mode de paiement ».

• Faites confiance à la sécurité.

• Confiance en liquidité.

• La confiance n’est pas « coupée » une fois qu’elle s’est épuisée.

Le rôle de l’alliance est de construire un pont de confiance entre les utilisateurs, les commerçants et les parties prenantes du projet pour « partager les risques et les bénéfices ».

« Au lieu de nous battre séparément, nous devrions travailler ensemble comme une bannière. » « Les marques sont la ressource la plus chère, et les alliances sont les amplificateurs de marque les plus rapides », a déclaré Kay. Elle a également mentionné que l’alliance n’est pas seulement le lien entre la technologie et la marque, mais aussi l'« infrastructure » qui abaisse le seuil d’entrée pour les commerçants et les utilisateurs.

« Si un commerçant souhaite accéder au paiement en cryptomonnaie par lui-même, le coût de l’apprentissage, les risques de conformité et l’éducation des utilisateurs le décourageront. Cependant, s’il s’agit d’une solution standardisée réalisée par l’alliance, les commerçants n’ont qu’à croire en cette « marque de l’alliance » et peuvent y accéder à faible coût. a déclaré Kay.

Résumé : L’alliance est « l’arme civile » du paiement Web3 contre le modèle VisaCe

cycle de discussion sur « l’alliance de paiement » est finalement revenu à une logique simple :

• La principale barrière de Visa et Stripe est « l’effet de réseau + la confiance dans la marque ».

• Le projet PayFi est seul et difficile à concurrencer.

• Les alliances sont des armes civiles qui utilisent une approche décentralisée pour reconstruire « les effets de réseau + la confiance de la marque ».

• La technologie est suffisante, et le combat est « qui peut faire croire en vous à l’utilisateur en premier ».

5. En fin de compte,

l’importance de PayFi ne réside pas dans la DeFi qui a changé de gilet, mais dans le fait de permettre aux « utilisateurs qui dépensent de l’argent » de se tenir du côté du revenu pour la première fois. Dans le passé, les revenus du réseau de paiement n’appartenaient qu’à des géants tels que Visa et Stripe, mais sur la chaîne, chaque paiement et chaque cas d’utilisation par les utilisateurs font partie de la valeur du réseau, et ils devraient également partager les dividendes de la croissance. Ce que PayFi veut faire, c’est transformer le paiement en un jeu de co-construction du « plus on utilise, plus on gagne », pour que le C-end ne soit pas seulement un consommateur, mais aussi un bénéficiaire de l’écosystème.

Chez PayFi, dépenser de l’argent n’est plus seulement une dépense, mais une petite pièce du puzzle Visa que tout le monde peut avoir.